La pandemia de COVID-19 es una doble crisis que afecta la salud pública y la economía. Y ambos aspectos se están manifestando en nuestro sistema de vivienda, en nuestros hogares.

Cada vez se nos ordena a más de nosotros que nos quedemos en casa, trabajar desde casa, o aislar socialmente en casa. Nuestras casas son la "primera línea de defensa contra el brote de COVID-19", como lo expresa el relator especial de la ONU sobre vivienda. Pero, dependiendo de cómo responda nuestro sistema de vivienda, podría empeorar la doble crisis.

Cada vez más trabajadores pierden turnos, o perder puestos de trabajo por completo, así como los ingresos que utilizan para pagar sus casas, ya sea el alquiler o la hipoteca. El viernes, el primer ministro anunció que los estados trabajarían en reglas modelo para brindar alivio a los inquilinos en "condiciones difíciles". El domingo, el gobierno federal tomó medidas para reemplazar algunos de los ingresos que los hogares han perdido, duplicar temporalmente algunos pagos de la seguridad social y otorgar subvenciones en efectivo a las empresas.

El riesgo de que las personas se queden sin hogar durante la pandemia sigue siendo alto. Se necesitan algunas acciones más específicas para apuntalar nuestra primera línea de defensa. Los gobiernos deben implementar una moratoria sobre los desalojos mientras dure la crisis. Ya se han realizado cambios similares en el extranjero.

Los desalojos pueden ocurrir rápidamente

Una pérdida repentina de salarios pone a los inquilinos en riesgo de atrasos y a los propietarios-ocupantes en riesgo de incumplimiento de la hipoteca. Esto puede resultar en procedimientos legales para rescindir el arrendamiento o ceder la posesión al banco u otro prestamista, y finalmente el desalojo. Los inquilinos son vulnerables a la terminación y el desalojo por una serie de otras razones, también.

Los inquilinos corren un riesgo particular porque los procedimientos de rescisión de los atrasos en el alquiler son rápidos. Puede pasar de un pago atrasado a órdenes de cancelación en aproximadamente ocho semanas en Nueva Gales del Sur. Otros estados y territorios son similares.

Las finanzas de muchos inquilinos ya son precarias. Aproximadamente un tercio de los inquilinos privados son hogares de bajos ingresos con problemas de vivienda (en el 40% inferior de los ingresos familiares que pagan más del 30% de los ingresos en alquiler). Y el 30% no tiene $ 500 ahorrados para una emergencia.

Los propietarios de viviendas con una hipoteca también corren el riesgo de incumplimiento debido a la pérdida de ingresos. Aproximadamente el 20% de los acreedores hipotecarios ya se encuentran en estrés hipotecario. Esta tasa ha crecido durante el último año a pesar de los recortes de tasas.

Ahora los trabajadores se enfrentan a pérdidas repentinas de ingresos y puestos de trabajo. Vemos evidencia generalizada de una recesión económica en muchos sectores, incluido el turismo, hospitalidad y artes. Los trabajadores eventuales corren un riesgo particular de tener ingresos reducidos si se les exige aislarse por sí mismos durante períodos prolongados o cuidar de familiares enfermos.

Una ruptura de nuestras defensas

Un desalojo es una brecha en la primera línea de defensa que brinda la vivienda contra COVID-19. De hecho, el riesgo de atrasos y desalojos puede llevar a una persona infectada a seguir trabajando y transmitiendo el virus.

Un hogar desalojado puede amontonarse con familiares o amigos, interrumpir el aislamiento social y contribuir al hacinamiento insalubre. Es un desafío que las personas que ya viven en viviendas compartidas tendrán que manejar. En toda Australia, 81, 000 viviendas ya están superpobladas, 51, 000 de estos "gravemente superpoblados".

Las personas que han sido desalojadas pueden trasladarse a través de un alojamiento temporal, y a través de oficinas inmobiliarias, servicios sociales y consultorios médicos que realizan solicitudes urgentes. O pueden quedar excluidos de la asistencia, y durmiendo a la intemperie. Con espacio e instalaciones limitados para lavarse las manos y efectos personales, aumentará el riesgo de transmisión.

¿Cómo funcionaría una moratoria?

Estos riesgos justifican una moratoria impuesta por el gobierno a los desalojos mientras dure la crisis. Esto podría hacerse mediante legislación, oa través de una dirección ejecutiva de emergencia a los oficiales autorizados para detener los desalojos. Otros países ya han tomado esas medidas.

En los Estados Unidos, muchos estados y ciudades han suspendido los procedimientos de desalojo contra los inquilinos. Las agencias federales de financiamiento de viviendas han implementado una moratoria de 60 días para proteger a algunas familias del incumplimiento de la hipoteca.

Irlanda también ha suspendido los desalojos y ha congelado temporalmente los aumentos de alquiler. En el Reino Unido, los inquilinos del sector privado o social deben estar protegidos contra el desalojo.

Una moratoria de los desalojos es una medida de clasificación obvia. Es por eso que en Australia se ha unido una coalición comunitaria para abogar por que no se produzcan desalojos durante esta crisis. Puede mostrar su apoyo firmando la petición.

La oposición federal está instando al gobierno y las instituciones financieras a considerar medidas similares.

¿Qué pasa con las crecientes deudas?

Por sí mismo, una moratoria de desalojo no afecta la responsabilidad legal de pagar el alquiler o las cuotas de la hipoteca. Sin nada mas esos pasivos continuarían.

El aumento de los pagos de seguridad social y las subvenciones comerciales del gobierno federal contribuirán de alguna manera a reemplazar los ingresos que están perdiendo los hogares. Pero incluso cuando el gobierno entrega dinero a los hogares, el dinero se agota con los alquileres y los pagos de la hipoteca.

Aproximadamente 40.000 millones de dólares australianos saldrán de los 2,5 millones de hogares de arrendatarios privados de Australia y entrarán en 1,3 millones de hogares de propietarios. Los hogares de propietarios tienen, de media, ingresos y riqueza mucho más altos que otros hogares.

Miles de millones más se deben a fluir, como pagos de capital e intereses, de 3,4 millones de acreedores hipotecarios ocupantes a los bancos. Los cuatro grandes bancos de Australia anunciaron la semana pasada que los prestatarios podrían "pausar" sus pagos como medida de penuria por una pandemia. Pero los acreedores hipotecarios deben saber que los intereses no pagados se capitalizan en la deuda, por lo que tendrán más para pagar después de que termine la "pausa".

Ambos para evitar la acumulación de atrasos, y hacer que las medidas gubernamentales de sustitución de ingresos sean más eficaces, Los gobiernos deberían considerar la implementación de reducciones o exenciones de los pasivos por alquileres e intereses durante el tiempo que dure la crisis.

La doble crisis de la pandemia de COVID-19 necesita una respuesta dual que tiene como objetivo mantener a los hogares en sus hogares y mantener los ingresos en los hogares.

Este artículo se vuelve a publicar de The Conversation con una licencia de Creative Commons. Lea el artículo original.