Las tecnologías financieras (fintech) se están expandiendo rápidamente y brindan un acceso más fácil a los servicios financieros en todo el mundo. La pandemia de COVID-19 ha acelerado aún más la necesidad de transacciones sin contacto.

Un nuevo estudio de la Universidad de Illinois evalúa los sistemas fintech en 16 mercados emergentes. Los investigadores concluyen que las tecnologías digitales en general brindan un mayor acceso a los servicios financieros, pero siguen existiendo algunas barreras para el uso de las poblaciones vulnerables.

"Las economías emergentes tienen un gran potencial para aprovechar el poder de las fintech para acelerar el desarrollo económico. Puede ser una herramienta increíblemente poderosa para ayudar a mejorar la inclusión financiera y la resiliencia, "dice Angela Lyons, profesor asociado en el Departamento de Economía Agrícola y del Consumidor de Illinois y autor principal del estudio.

Lyons y las coautoras Josephine Kass-Hanna y Ana Fava analizan datos de la base de datos Global Findex del Banco Mundial de 2017 y los vinculan con nuevos datos que clasifican a los países según sus ecosistemas fintech. Su estudio se centra en diez grandes economías emergentes (Argentina, Brasil, Porcelana, India, Indonesia, México, Polonia, Sudáfrica, Corea del Sur, y Turquía) y otras seis economías en rápido desarrollo (Chile, Colombia, Malasia, Nigeria, Rusia, y Emiratos Árabes Unidos).

"Hasta hace poco, los investigadores no han tenido muchas herramientas para medir el desarrollo de la tecnología financiera. Tuvimos la suerte de poder trabajar con la empresa Findexable. Tuvimos acceso a su medida patentada, que utiliza una métrica integral para analizar tres dimensiones fundamentales:la cantidad y la calidad de las empresas de tecnología financiera, así como el entorno empresarial de cada país, "Dice Lyons.

"Nuestro estudio proporciona una de las primeras evaluaciones de varios países de la relación entre fintech y la inclusión financiera. Establece un punto de partida para que otros investigadores se basen en él".

Los investigadores incluyen medidas financieras como la propiedad de la cuenta, comportamiento de ahorro y préstamo, el uso de servicios formales e informales, y enviar o recibir remesas. También miden la propiedad y el uso de teléfonos móviles, aplicaciones móviles, y tecnologías digitales para transacciones financieras.

"En general, encontramos asociaciones positivas; en su mayor parte, las fintech están ayudando a mejorar la inclusión financiera, "Dice Lyons." Sin embargo, un mayor acceso a los servicios financieros no significa necesariamente un mayor uso ".

Todavía existen muchas barreras para el uso, incluida la alfabetización digital, costo, y protecciones limitadas al consumidor, especialmente para poblaciones desfavorecidas como las mujeres, mas joven, más viejo, menos educadas, e individuos más pobres. Tales desafíos requieren intervenciones políticas continuas para abordar la infraestructura y las regulaciones, señalan los investigadores.

La pandemia de COVID-19 ha acelerado la transición a los servicios financieros digitales en todo el mundo, subrayando además la necesidad de garantizar que las poblaciones vulnerables tengan las herramientas y los conocimientos para utilizar las tecnologías digitales.

"Es probable que estas poblaciones requieran un apoyo habilitador adicional que vaya más allá de la infraestructura digital y el desarrollo de tecnología financiera para incluir la regulación, supervisión, protecciones al consumidor, y alfabetización financiera y digital, ", concluyen los investigadores en el artículo.

El Departamento de Economía Agrícola y del Consumidor está en la Facultad de Agricultura, Ciencias Ambientales y del Consumidor, Universidad de Illinois.

El artículo se publica en Revisión de mercados emergentes .