Los estadounidenses mayores están acumulando más deudas a medida que se acercan a la jubilación, según una investigación reciente que revela una tendencia preocupante en las finanzas personales entre las personas de 50 y 60 años.

Los estadounidenses mayores están acumulando más deudas a medida que se acercan a la jubilación, según una investigación reciente que revela una tendencia preocupante en las finanzas personales entre las personas de 50 y 60 años.

Justo cuando deberían estar alcanzando el pico de sus ahorros para la jubilación, este grupo todavía está pagando hipotecas y lidiando con la deuda de la tarjeta de crédito, facturas médicas, y préstamos estudiantiles. La carga los está dejando estresados acosado por los cobradores de facturas, y preocupados por su futuro financiero a medida que el reloj avanza en sus años de generación de ingresos.

"Este es un mundo muy diferente en términos de deuda al que vivían nuestros padres y abuelos, "dijo Olivia S. Mitchell, un profesor de Wharton de economía empresarial y políticas públicas que es coautor del documento de trabajo, "Comprensión de la deuda en la población de edad avanzada, "publicado por el Oficina Nacional de Investigación Económica .

El estudio basado en encuestas amplía el trabajo que Mitchell hizo hace más de una década después de la Gran Recesión, que descubrió que la deuda media de los baby boomers se había quintuplicado. Ahora, a los de la Generación X que están detrás de ellos no les está yendo mucho mejor. Informan que están cargados con deudas de una variedad de fuentes, incluido el cuidado de niños menores de 18 años que aún dependen de ellos, liquidación de préstamos estudiantiles para ellos mismos o como cofirmantes, y desenterrar las facturas médicas que no cubre el seguro médico. El costo vertiginoso de la vivienda se suma al estrés.

"En lugar de seguir la vieja forma de la fiesta de la quema de hipotecas, que es lo que hacían las personas cuando liquidaban [su hipoteca] antes de jubilarse, hoy en día vemos que la gente compra más casas más caras con menos pago inicial y, por lo tanto, con hipotecas más grandes hasta la jubilación, que puede ponerlos en apuros si no tienen mucho cuidado, ", Dijo Mitchell durante una entrevista con el programa Wharton Business Daily en SiriusXM. (Escuche el podcast en la parte superior de esta página).

Los más vulnerables

Una de las principales preocupaciones de la deuda hipotecaria entre los estadounidenses mayores es que tienen menos espacio para sobrellevar los impactos negativos de los ingresos. Por ejemplo, si tienen una hipoteca de tasa variable y las tasas de interés suben, estarán enganchados por más dinero. "Eso podría ser un gran baño de agua fría, "dijo Mitchell, quien es director ejecutivo del Pension Research Council de Wharton.

No es sorprendente, Mitchell dijo:el estudio encontró que los grupos más vulnerables eran los afroamericanos, mujeres, y los menos educados. Las personas con ingresos más bajos y menos conocimientos financieros tienden a ser víctimas de lo que Mitchell describió como "deuda de alto costo, "como tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, préstamos de título de auto, e incluso casas de empeño.

"Todas esas son formas de deuda muy caras, y, sin embargo, se han normalizado en la vida de muchas personas, " ella dijo.

Los autores del estudio alientan a los profesionales y legisladores a que presten más atención a estos grupos vulnerables y a la carga de la deuda creada por los préstamos estudiantiles y las facturas médicas. en particular.

"Otra preocupación desde una perspectiva más macro es que los banqueros centrales realmente necesitan analizar el nivel de deuda de la población, ", Dijo Mitchell." No solo la deuda federal, que sabemos que está explotando, sino también la deuda de los hogares, porque eso significa que cuanto mayor es la deuda, más susceptibles son las personas a los cambios en la tasa de interés, y eso potencialmente los pondrá en problemas aún más graves ".

El "rayo de luz"

A pesar de los sombríos hallazgos del informe, hay buenas noticias. La educación financiera puede ayudar a impulsar comportamientos positivos como la planificación para la jubilación y la construcción de un buen puntaje crediticio. En el estudio, A los participantes se les hicieron preguntas para evaluar su comprensión del interés compuesto, inflación, diversificación de riesgos, y otros conceptos básicos. Los autores encontraron que los encuestados que pudieron responder correctamente una pregunta adicional tenían un 11% más de probabilidades de planificar su jubilación, 4% más de probabilidades de reportar un buen puntaje crediticio, y menos propensos a ser acosados ​​por los cobradores de facturas.

"La preocupación general por la fragilidad financiera, la sensación de que la gente se encuentra ante una ruina financiera inminente, es algo que nos preocupa mucho, especialmente en esta continua pandemia de COVID, "Mitchell dijo, "El único aspecto positivo es que la educación financiera puede desempeñar un papel muy positivo".

Mitchell ha abogado durante mucho tiempo por las clases obligatorias de educación financiera en la escuela secundaria, cuando las lecciones pueden tener un impacto duradero en la edad adulta. Las investigaciones han demostrado que los graduados de un puñado de estados con programas de este tipo tienen más conocimientos financieros que sus pares.

"Presupuestan mejor, planean su jubilación, ellos salvan diversifican sus ahorros, y es menos probable que obtengan préstamos para estudiantes que no pueden pagar. Entonces, hay un beneficio social real para la educación financiera en las escuelas, "Notó Mitchell.

La educación financiera temprana podría ayudar a las personas a evitar caer en la "ilusión de la suma global" cuando sean mayores y se enfrenten a la jubilación. Eso a veces sucede cuando las personas ven un gran número en su cuenta de jubilación, por ejemplo, $ 100, 000 — y piensan que son ricos.

"De lo que no se dan cuenta es, si se convierte en un flujo de ingresos, que puede valer $ 6, 000 al año o $ 6, 500 al año, dependiendo de la edad que tengas, "Dijo Mitchell.