"Dinero móvil, "una cuenta corriente adjunta a un número de teléfono móvil, ha revolucionado la vida financiera de millones de personas en muchos países en desarrollo sin acceso a una infraestructura bancaria. Usar mensajes de texto o aplicaciones en teléfonos de consumidores y en asociación con minoristas familiares, que sirven como puntos de entrada y salida de efectivo, Las empresas de telecomunicaciones han creado una infraestructura bancaria virtual accesible y rentable en muchos países en desarrollo.

Si bien enviar dinero a otras personas a menudo se considera el valor principal que surge del dinero móvil, un estudio de próxima aparición en la revista INFORMS Ciencias del marketing , una publicación académica líder en marketing, muestra que en los países en desarrollo, El dinero móvil proporciona otra fuente importante de valor:una forma de seguro contra robos que protege el dinero en efectivo de los robos callejeros y robos por parte de familiares o ladrones en el hogar.

El estudio "Dinero móvil en Tanzania" es coautor de Nicholas Economides de la Stern School of Business de la Universidad de Nueva York y Przemyslaw Jeziorski de la Haas School of Business de la Universidad de California. Berkeley. Los autores estudian el comportamiento de las transacciones de más de 1,4 millones de clientes de Tigo, el segundo mayor proveedor de servicios móviles de Tanzania y su cambio en el comportamiento de las transacciones debido a un cambio de precio.

Los autores encuentran que más del 35 por ciento de los fondos que ingresan a la red no involucran transferencias o intercambios entre personas. Estas transacciones se clasificaron en dos tipos. El primer tipo fueron las transacciones de corta duración que se cobran dentro y fuera de un par de horas, y la distancia entre la entrada y la salida de efectivo es de entre 5 y 6 km. Aquí, el dinero móvil simplemente se utilizaba para transportar dinero en distancias cortas. El segundo tipo de transacción hizo que el efectivo permaneciera más tiempo dentro de la red, generalmente unos días, pero se cobró bastante cerca de donde se depositó originalmente. Esto sugiere que la gente lo usaba simplemente para almacenar efectivo durante unos días.

"Si estos fueran gratuitos, tales transacciones pueden ser fáciles de entender. Pero lo que nos sorprendió fue que los costos de retiro de efectivo son alrededor del 7 por ciento. Esto significa que la gente pobre de Tanzania está dispuesta a pagarle a Tigo hasta un 7 por ciento para evitar que le roben cuando transporta dinero o simplemente para guardar dinero en efectivo en casa a salvo de familiares o ladrones. Asombrosamente, El dinero móvil es visto por la gente como un seguro contra robos, "Señaló Jeziorski.

Los autores estimaron cuánto están dispuestos a pagar los consumidores por un kilómetro de transporte de dinero o por un día de almacenamiento en función de la respuesta a un cambio de precio. En las zonas urbanas de Tanzania, encontraron que los consumidores estaban dispuestos a gastar un promedio de 1,52 por ciento del valor por kilómetro de transporte y alrededor de 0,8 por ciento por día en almacenamiento.

Los autores extraen implicaciones sobre cómo el proveedor de dinero móvil debería fijar el precio del servicio teniendo en cuenta estos conocimientos. Pero la mayor llamada de atención puede ser para el gobierno y los responsables políticos de los países en desarrollo. Economides señala, "Nuestro descubrimiento de que la gente en Tanzania paga alrededor del 7 por ciento para transportar dinero durante unos pocos kilómetros o incluso simplemente almacenar dinero durante unos días muestra los costos ocultos del crimen en una economía. Claramente, el dinero móvil ha ofrecido a estos consumidores una nueva forma de proteger el dinero, pero nuestra estimación sorprendentemente alta nos dice lo importante que es que los gobiernos se concentren en reducir el crimen para ayudar a expandir la economía ".