Cuando se les pidió que estimaran cuánto dinero gastarían en el futuro, las personas predijeron menos la cantidad total en más de C$400 por mes. Sin embargo, cuando se les pidió que pensaran en gastos inesperados además de los gastos típicos, las personas hicieron predicciones mucho más precisas.

Estos son los principales hallazgos de una serie de estudios y experimentos que llevamos a cabo y que acaban de publicarse en el Journal of Marketing Research .

En nuestro primer estudio, comenzamos pidiendo a 187 miembros de una cooperativa de ahorro y crédito canadiense que predijeran sus gastos semanales durante las próximas cinco semanas. Luego, al final de cada semana, les preguntamos cuánto gastaron realmente.

Durante las primeras cuatro semanas, la gente subestimó sus gastos semanales en alrededor de $100 por semana o $400 por mes.

En la quinta y última semana del estudio, realizamos un experimento para ver si podíamos mejorar la precisión de las predicciones de las personas.

Específicamente, asignamos aleatoriamente a los participantes a uno de dos grupos. En el grupo uno, los participantes estimaron sus gastos para la próxima semana tal como lo habían hecho en las semanas anteriores. Estas personas, una vez más, subestimaron significativamente sus gastos.

En el grupo dos, se les pidió a los participantes que pensaran en tres razones por las que sus gastos para la próxima semana podrían ser diferentes de lo habitual antes de hacer su estimación. Esto los llevó a hacer predicciones más altas y mucho más precisas, llegando a solo $7 de lo que realmente gastaron.

Es importante destacar que los participantes de cada grupo gastaron aproximadamente la misma cantidad de dinero esa semana, en promedio. La única diferencia entre los dos grupos fue si predijeron con precisión esa cantidad.

A continuación, llevamos a cabo nueve experimentos para comprender mejor por qué las personas subestiman sus gastos y si el hecho de pensar en gastos inusuales ayuda a mejorar la precisión. En total, más de 5800 personas participaron en estos experimentos, incluida una muestra representativa de residentes de EE. UU.

Estos experimentos revelaron dos ideas importantes.

Primero, las personas basan principalmente sus predicciones de gastos en gastos típicos como comestibles, gasolina y alquiler. Por lo general, no tienen en cuenta los gastos irregulares, aunque aún comunes, como reparaciones de automóviles, boletos de conciertos de última hora o facturas únicas de atención médica. Esto es lo que conduce a la predicción insuficiente.

En segundo lugar, incitar a las personas a pensar en gastos irregulares además de los gastos típicos les ayuda a hacer predicciones de gastos más precisas. En nuestros estudios, las personas no tuvieron en cuenta los gastos atípicos a menos que les pidiéramos que lo hicieran.

Por qué es importante

Ayudar a las personas a mejorar la precisión de sus predicciones de gastos podría ayudarlos a mejorar su bienestar financiero.

Subestimar los gastos puede ser costoso. Por ejemplo, 12 millones de estadounidenses toman prestado un total de más de $7 mil millones en préstamos de día de pago cada año porque no pueden cubrir sus gastos mensuales. Estos préstamos suelen tener tasas de interés extremadamente altas, más del 250 % en algunos estados.

Los préstamos de día de pago también vencen en su totalidad tan rápido que alrededor de tres de cada cuatro prestatarios terminan pidiendo prestado nuevamente para pagar el préstamo original.

Si los consumidores pudieran anticipar mejor cuánto dinero gastarán en el futuro, podría motivarlos a gastar menos y ahorrar más en el presente.

De hecho, uno de nuestros estudios muestra que nuestra estrategia de predicción sugerida no solo impulsó las estimaciones de gastos, sino que también incrementó las intenciones de ahorrar.

Qué sigue

Los miembros de nuestro equipo de investigación están investigando actualmente si, cuándo y por qué puede ser beneficioso subestimar los gastos. Por ejemplo, si una persona establece un presupuesto optimistamente bajo y realiza un seguimiento activo de sus gastos en función de él, ¿eso los ayuda a reducir sus gastos?

También estamos investigando si las personas que trabajan en la economía informal muestran una tendencia correspondiente a predecir erróneamente sus ingresos futuros. + Explora más

Los consumidores subestiman el gasto anual futuro en más de $5000

Este artículo se vuelve a publicar de The Conversation bajo una licencia Creative Commons. Lea el artículo original.