Una nueva investigación de expertos de la Universidad George Washington y financiada por el Instituto de Ingresos de Jubilación de Alliance for Lifetime Income muestra un vínculo estrecho entre la decisión de los estadounidenses mayores de comprar anualidades y cuatro factores:conocimiento financiero, activos apalancados, obligaciones de deuda, y limitaciones de liquidez.

Compartido por primera vez en un nuevo artículo, Examinando las barreras a la propiedad de anualidades para los estadounidenses mayores, Estos hallazgos brindan nuevos conocimientos importantes para ayudar a resolver lo que los economistas han denominado "el rompecabezas de las anualidades":la subutilización financieramente irracional de las anualidades que podría brindar una mayor seguridad de jubilación a millones de estadounidenses.

"Los modelos económicos simples sostienen que las anualidades son beneficiosas para casi todos los jubilados, "dice Annamaria Lusardi, director académico del Global Financial Literacy Excellence Center en la GW School of Business y profesor universitario de Economía y Contabilidad en GW. "Pero lo que muestra nuestra última investigación es que los niveles más altos de deuda, El menor acceso a la liquidez y la falta de conocimientos financieros básicos pueden llevar a una mala toma de decisiones en lo que respecta a la planificación de los ingresos para la jubilación. Para la industria de la jubilación, resolver el rompecabezas de las anualidades debe comenzar con la educación financiera ".

Lusardi fue el autor del artículo junto con Andrea Hasler, profesor asistente de investigación en educación financiera en GFLEC, y Hallie Davis, un asociado de investigación senior en GFLEC.

Los hallazgos, que examinaron datos de prejubilados (de 40 a 61 años) y jubilados (de 62 años o más) en el Estudio de capacidad financiera nacional 2018 de la Fundación FINRA, sugieren que la educación financiera también puede conducir a mejores tasas de aceptación de anualidades al mejorar las personas. 'prácticas de administración del dinero que pueden resultar en un mayor acceso a la liquidez.

Los bajos niveles de educación financiera personal indican que algunas personas pueden carecer del conocimiento necesario para comprender los beneficios que las anualidades pueden proporcionar como parte de un plan de jubilación integral. Y aunque la educación financiera aumenta con la edad, Las tasas de alfabetización se han mantenido considerablemente bajas en todos los grupos de edad. Menos de la mitad de los encuestados pudieron responder correctamente las preguntas financieras básicas relacionadas con las tasas de interés, inflación y diversificación de riesgos. Además de eso, los individuos de ambos grupos tuvieron más dificultades para comprender el riesgo, que es un factor crítico al considerar los beneficios de las anualidades.

Comprender las estrategias financieras es clave para desarrollar un plan de jubilación exitoso. Responsables políticos, profesionales financieros, Los empleadores y las instituciones académicas deben priorizar e invertir en educación financiera para que los consumidores puedan comprender completamente estos conceptos financieros fundamentales y puedan tomar decisiones de ahorro y planificación de la jubilación mejor informadas. Adicionalmente, Dado que muchos empleadores ya no ofrecen planes de pensiones tradicionales, Es aún más importante que los empleadores asuman un papel más importante para ayudar a educar a sus empleados al ofrecer más información de educación financiera sobre temas como la deuda y la liquidez. demanda que se observó en esta investigación.

"La conclusión es que los asesores inteligentes usan y recomiendan anualidades para proteger la jubilación de sus clientes, "dice Jason Fichtner, miembro principal del Instituto de Ingresos de Jubilación de Alliance for Lifetime Income. "Aunque la investigación sugiere que debe estar preparado para brindarles a las personas cosas como educación sobre la deuda y la liquidez, si desea tener una conversación exitosa sobre la planificación óptima y holística de los ingresos para la jubilación, necesita incluir anualidades ".