Las aplicaciones bancarias que automatizan el ahorro de dinero son efectivas, especialmente para las personas de bajos ingresos, pero no solucionan todo para lograr el bienestar financiero. según una nueva investigación de la Weatherhead School of Management. Crédito:CC0 Public Domain
Un nuevo informe del TIAA Institute y el Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la George Washington University School of Business revela preocupantes deficiencias en la educación financiera entre las mujeres estadounidenses inmediatamente antes del inicio del COVID-19. Estas lagunas de conocimiento pueden obstaculizar la capacidad de las mujeres para tomar decisiones financieras adecuadas en tiempos de incertidumbre.
Utilizando datos del cuarto índice anual de finanzas personales de TIAA Institute-GFLEC (índice P-Fin), realizado en enero de 2020, la investigación encontró que, de media, las mujeres adultas respondieron correctamente el 49 por ciento de las preguntas P-Fin versus los hombres que respondieron correctamente el 56%.
Más lejos, la alfabetización financiera es notablemente más baja entre las mujeres de minorías subrepresentadas en siete de las ocho áreas de conocimiento funcional evaluadas en el índice, con el 38 por ciento de las mujeres afroamericanas e hispanas respondiendo correctamente las preguntas del índice en comparación con el 54 por ciento de sus pares blancos. Comprender el riesgo y la incertidumbre es el área de menor alfabetización financiera entre todas las mujeres, sin importar la raza.
"La combinación de finanzas personales precarias y bajos conocimientos financieros da como resultado una escasa capacidad de recuperación financiera, ", dijo Paul Yakoboski, economista sénior del Instituto TIAA." Esto solo amplifica el desafío de capear lo que habrían sido circunstancias financieras muy difíciles en cualquier caso. A medida que Estados Unidos supera la pandemia y sus consecuencias económicas, tomar medidas para mejorar la educación financiera de las mujeres estadounidenses será esencial para aumentar su capacidad de recuperación financiera ".
Hallazgos adicionales revelan que las mujeres pertenecientes a minorías gastaron, de media, 13 horas a la semana contemplando y abordando problemas de finanzas personales, mientras que sus pares blancos pasaban cinco horas a la semana. Los datos muestran que la educación financiera está asociada con pasar menos tiempo lidiando con problemas de finanzas personales, destacando la importancia de un conocimiento financiero sólido.
"Los resultados del índice P-Fin 2020 sobre mujeres, particularmente mujeres subrepresentadas, son alarmantes. Señalan una necesidad urgente de políticos, líderes del sector privado, y otros para desarrollar políticas y programas que empoderen a las mujeres, "dijo Annamaria Lusardi, Fundador y Director Académico de GFLEC y Profesor Universitario en GW. "Sin intervenciones de educación financiera, las desigualdades que encontramos en este estudio serán aún más graves ".
El Índice P-Fin es único en su capacidad para producir una medida sólida del conocimiento general de las finanzas personales y un análisis del conocimiento en ocho áreas de las finanzas personales. Identifica cómo la educación financiera en áreas en las que las personas funcionan habitualmente contribuye al bienestar financiero. El índice consta de 28 preguntas relativas a las siguientes áreas funcionales:
"La investigación de finanzas personales de 2020 del TIAA Institute y GFLEC muestra que la nación necesita una seria campaña de educación financiera, y que nuestra sociedad debe abordar las inequidades estructurales que contribuyen a esta brecha de género en la educación financiera, "dijo Cindy Hounsell, presidenta del Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura (WISER).
