Cuando la socióloga de la Universidad de Alberta Michelle Maroto se encontró con un Estrella de Toronto artículo sobre una mujer de Ontario que lucha para llegar a fin de mes mientras lucha contra la diabetes tipo 1, sabía que la historia era solo la punta del iceberg.
Anna Costa estaba haciendo malabarismos con cuatro trabajos mal pagados sin beneficios, y después de pagar más de $ 300 por mes por insulina y análisis de sangre, además del alquiler y los alimentos, le quedaba poco para ahorrar.
Costa estaba agradecida por los beneficios de Ontario Works que recibió del gobierno provincial. Pero como ocurre con tantas personas que viven con discapacidades en Canadá, argumenta Maroto, Los programas de asistencia provinciales y federales no logran compensarlos por su desventaja financiera.
"No necesariamente tienes muchos ingresos laborales, y lo que obtienes del gobierno no es tanto, así que arreglárselas es muy difícil, y probablemente no tenga mucho para ahorrar, que realmente afecta la seguridad económica, "dijo Maroto.
En un estudio reciente publicado en el Revista canadiense de sociología , Maroto y el sociólogo de la Universidad de Toronto, David Pettinicchio, examinaron datos de la Encuesta canadiense sobre seguridad financiera entre 1999 y 2012. Hallaron que las personas con discapacidades, o que tengan cónyuges con discapacidad, tenía un 25 por ciento menos en activos en promedio, sin incluir activos habitacionales.
Eso significa que son menos capaces de ahorrar para tiempos difíciles o para la jubilación. Y según Statistics Canada, El 22 por ciento de los canadienses, o 6.2 millones de personas, tiene al menos una discapacidad. Al menos 1,6 millones "no pueden pagar las ayudas necesarias, dispositivos o medicamentos recetados debido al costo ".
"Incluso en un lugar que tiene atención médica universal, la discapacidad puede ser costosa, ", dijo Maroto." Hay costos adicionales:recetas, tipos de adaptaciones, que pueden afectar la capacidad de las personas para acumular riqueza ".
Los activos de vivienda no se incluyeron en su evaluación porque es un tipo diferente de riqueza que no ayuda a quienes viven de un sueldo a otro, Ella explicó.
"Generalmente, si se encuentra en una situación difícil, si pierde su trabajo o sus ingresos, es más difícil acceder a esa riqueza ".
Tasas de empleo más bajas
En un segundo análisis, Maroto y Pettinicchio examinaron la influencia del empleo y la educación en la riqueza.
"Sabemos que las personas con discapacidad tienen oportunidades de empleo limitadas. Por eso, analizamos si el hecho de que la discapacidad esté relacionada con el empleo también afecta la riqueza, y descubrimos que definitivamente lo hace ".
Los canadienses con discapacidades tienen tasas de empleo casi un 40 por ciento más bajas que la población en general y "tienen muchas más probabilidades de experimentar pobreza, "dijo Maroto.
"Cuando trabajan, es más probable que se les segregue en trabajos de baja remuneración ".
Dijo que hay programas gubernamentales diseñados para ayudar a cubrir la brecha, como el Plan de Ahorros por Discapacidad Registrado, mediante el cual el gobierno federal proporciona contribuciones de ahorro equivalentes para las personas que califican para el Crédito Tributario por Discapacidad (DTC).
Pero este plan no tiene en cuenta a aquellos que "no tienen dinero para ahorrar para empezar, " ella dijo, agregando que "no se puede acceder a los ahorros por un período de 10 años, y las personas que pierden su calificación DTC también pueden perder cualquier contribución de contrapartida anterior ".
El acceso al crédito es a menudo otro factor crucial para salir adelante financieramente. ella dijo, uno que no siempre está disponible para las personas con discapacidades.
"Generalmente, necesita pedir prestado para generar riqueza, y parece que existen algunas barreras para que las personas con discapacidad accedan al mercado crediticio. Estas disparidades pueden ser el resultado de barreras de actitud que enfrentan las personas con discapacidad, incluidos los prejuicios y la discriminación ".
Lo que destaca el estudio, dijo Maroto, es la importancia de los ahorros u otros activos más allá de los ingresos para la seguridad financiera de una persona, especialmente para aquellos que están a un cheque de pago de una verdadera dificultad financiera.
"Tener una cuenta bancaria, ser propietarios de nuestra casa o tener esos activos adicionales nos da esa estabilidad adicional, especialmente cuando la economía no va tan bien, " ella dijo.
COVID-19 reduciendo los ahorros, sumando a la deuda
Los sociólogos Michelle Maroto y David Pettinicchio ampliaron su investigación para estudiar cómo el COVID-19 ha afectado a las personas con discapacidades y enfermedades crónicas en Canadá.
Resultados iniciales de una encuesta en línea de 1, 027 encuestados muestran que la pandemia ha limitado la capacidad de los encuestados para prepararse para futuras emergencias financieras. Casi dos tercios de los encuestados informaron haber tenido problemas para ahorrar dinero durante la pandemia, El 36 por ciento ha tenido que echar mano de sus ahorros para llegar a fin de mes y el 39 por ciento ha aumentado su deuda de tarjetas de crédito desde que comenzó la pandemia.
Los hallazgos indican que es probable que las experiencias de inseguridad económica estén aumentando entre los grupos vulnerables, dicen los investigadores.
