La caja negra virtual del set automotriz, ya sea que se trate de tecnología enchufable para vehículos o simplemente de una aplicación de teléfono móvil mientras conduce, puede reducir las tarifas de seguro para muchos conductores. Pero un nuevo estudio empresarial que involucró a la Universidad de Washington en St. Louis proporciona teorías analíticas que muestran que dicha tecnología de monitoreo de conductores no solo puede resultar beneficiosa para los resultados de algunos consumidores, pero también a las compañías de seguros aliviando los riesgos morales que afectan los riesgos de accidentes.

Esta investigación, titulado "Efectos de la tecnología de monitoreo en el mercado de seguros" y publicado en la edición en línea de marzo de 2019 de Production and Operations Management, proporcionó un marco analítico para evaluar el impacto de dicha tecnología tanto en los conductores como en las compañías de seguros, dijo Baojun Jiang, profesor asociado de marketing en Olin Business School.

Ya sea que se llame información telemática o de seguros basados ​​en el uso (RBU), Estos dispositivos de rastreo virtual, conectados al puerto de diagnóstico a bordo de un automóvil o implementados a través de una aplicación, pueden generar descuentos, sanciones, ganancias, crecimiento cero ... pero, Más importante, información que conduce a la diferenciación.

Durante la mayor parte de un siglo, Ha sido una industria que basa sus primas y factores de riesgo en datos demográficos como la edad, estado civil, ocupación, residencia (¿tasas más altas de accidentes en su ciudad o estado?), kilometraje, incluso el modelo del vehículo junto con información limitada sobre accidentes y multas.

En el siglo 21, sin embargo, Estos dispositivos ofrecen una forma más pura de diferenciación de mercado y demarcación de segmentos a través de la información proporcionada a las compañías de seguros:detalles diarios sobre frenado y exceso de velocidad y cumplimiento de las leyes, conductas de conducción, incluso la modificación del comportamiento:una conducción más segura produce primas más bajas y menos pagos por accidentes.

Las compañías de seguros como State Farm y Allstate han ofrecido dispositivos de monitoreo y contratos de seguro monitoreados durante algunos años, y Nationwide recientemente comenzó una forma de hacerlo, en parte basado en un menor kilometraje, en Illinois con planes de expandirse a otros estados y ciudades. De hecho, Coautor de Jiang, Yu-Hung Chen, quien obtuvo su doctorado en economía con Jiang en Artes y Ciencias y trabaja en la Universidad Nacional de Taiwán, recibió un descuento de $ 113.73 en su seguro después de monitorear la conducción principalmente con un niño a cuestas ... y su investigación en progreso. Chen conocía a un solo conductor masculino, el grupo de mayor riesgo por demografía, cuyo descuento era de aproximadamente $ 5).

"Lo instalan en tu coche, y registra todos tus patrones de conducción:¿Dónde has estado? Como conduces ¿Reduces la velocidad al girar? ¿Obedeces las reglas de tráfico? ", Dijo Jiang." Pero no todo el mundo lo ha adoptado.

"Nuestro artículo muestra si hay adopción asimétrica (es decir, solo unos pocos que utilizan el monitoreo), estos presentan diferentes facetas para diferentes empresas. Algunas empresas pueden comercializar con riesgos más bajos, conductores de costos más bajos:pueden ofrecer descuentos a estos clientes. El de alto riesgo Los conductores de alto costo son el objetivo de otras empresas. Pueden evitar competir directamente por el mismo segmento de clientes, lo que puede ayudarlos a aliviar la competencia directa de precios ".

Ni los conductores ni las compañías de seguros están en pie de igualdad en 2019, Según una investigación publicada por J.D. Power a principios de este mes, la industria de seguros de automóviles está ganando más, ya que los ingresos alcanzaron los $ 245 mil millones el año pasado. Y, casi al mismo tiempo, motor de investigación de seguros de automóviles The Zebra informó que cuatro de cada cinco conductores estadounidenses están experimentando un aumento en los costos de sus seguros, a $ 1, 470 anualmente, un aumento de casi el 25% en los últimos siete años.

Los dispositivos permiten a las compañías de seguros reducir o eliminar problemas como "riesgo moral, "por ejemplo, cuando un conductor no es tan cauteloso sabiendo que tiene cobertura, y "selección adversa, "cuando hay una falta de información sobre los compradores más allá de los datos demográficos básicos. las empresas pueden rastrear con qué seguridad (o no) las personas operan sus automóviles o incluso motocicletas y botes, y, los coautores escribieron, "identificar mejor los tipos de riesgo de los conductores".

Otorgado, algunos conductores se opondrán a que se instalen dispositivos de seguimiento en sus vehículos y se comparta información personal.

"Personalmente, tengo problemas de privacidad; no lo instalé, "Jiang dijo, mientras que Chen usó la tecnología. También está la pregunta, Jiang agregó, de quién es el propietario de los datos:"¿Tú, ¿O su compañía de seguros? ¿Y si tiene un accidente? ”, Dijo.

El aspecto de modificación del comportamiento de los dispositivos de monitorización influye en la ecuación. No se traduce en un costo o precio, sino beneficios sociales en forma de menos accidentes y carreteras más seguras.

"Esto hace que las personas hagan un esfuerzo adicional para no conducir de manera agresiva y presten más atención a las reglas de tráfico, "Dijo Jiang." Pero si te molesta invadir tu privacidad, o si no quieres hacer ese esfuerzo extra, no lo instale ".

El siguiente paso en la investigación, Jiang dijo:sería una inmersión de big data en las estadísticas de dispositivos de monitoreo en toda la industria.

"Sería interesante tener algunos datos y ver cuál es el impacto, "Dijo Jiang." Controlando otros factores, ¿Se benefició la empresa? ¿Qué pasó con los precios a lo largo del tiempo? ¿Se beneficiaron los consumidores? ¿Qué segmentos de consumidores?

"No tenemos los datos, ", dijo." Pero las propias compañías de seguros, si quisieran, podrían hacer algunos estudios. Tienen los datos ".