La política de vivienda está demasiado concentrada en los compradores por primera vez y debería reorientarse hacia los `` compradores por última vez '' para alentar a los mayores de 55 años a reducir su tamaño. según un nuevo informe del Centro para el Estudio de la Innovación Financiera (CSFI).
El informe, por el profesor Les Mayhew, de Cass Business School, También destaca el papel de la industria de servicios financieros en la expansión de las ofertas hipotecarias y las pólizas de seguros para permitir que las personas mayores moneticen su riqueza inmobiliaria. Esto no solo los ayudaría a financiar la jubilación, sino que también cubriría el costo creciente de la atención.
La crisis de la vivienda en el Reino Unido es el resultado de una población en crecimiento y una oferta inadecuada de nuevas viviendas. El análisis demográfico sugiere que la demanda de alojamiento podría sumar el equivalente a dos nuevas ciudades, cada uno con 100, 000 viviendas, cada año durante 25 años.
La tendencia se ha visto alimentada por la reducción del tamaño de los hogares, vinculado al envejecimiento de la población. Si todavía hubiera 2,48 personas por vivienda, como en 1980, en lugar de las 2.36 de hoy, el Reino Unido tendría 1,3 millones más de viviendas disponibles, según el informe apoyado por Cass y Aldermore, el banco retador.
Pero esto no es solo un juego de números. El profesor Mayhew encuentra que, en papel al menos, al Reino Unido no le faltan viviendas; bastante, le falta el tipo de vivienda adecuado. Demasiadas personas mayores están atrapadas en casas que ya no les convienen por la falta de alternativas asequibles de calidad y tamaño adecuados.
La evidencia sugiere que el gobierno debería reenfocar la política en los 'compradores de última vez' para alentar la reducción, incluso a través del sistema de planificación y los incentivos fiscales. Un enfoque más eficiente podría reducir la necesidad de viviendas nuevas hasta en una cuarta parte cada año.
Los precios de la vivienda están a punto de caer
El informe utiliza un nuevo concepto llamado Índice de vivienda, que combina datos demográficos con datos sobre la composición de los hogares y la oferta de vivienda para analizar el pasado, necesidades de vivienda presentes y futuras.
Predice grandes aumentos en los hogares de parejas en sus 60 y hogares unipersonales en sus 70 y 80 años. También predice que los precios caerán en la década de 2020, a medida que los 'baby boomers' comienzan a pasar sus hogares a las próximas generaciones.
Aunque esto aliviará algunos problemas del lado de la oferta, no ayuda a quienes intentan subir en la escalera de la vivienda ahora o que están atrapados en casas que son demasiado grandes. Se necesita hacer más, por ejemplo, construir propiedades adecuadas para que las personas se reduzcan y crear más viviendas sociales para familias jóvenes.
Innovación financiera para liberar la riqueza inmobiliaria
El papel de los servicios financieros es crucial para ayudar a las personas a monetizar su patrimonio inmobiliario. Esto se aplica no solo al creciente mercado de hipotecas de liberación de acciones (alrededor de £ 4 mil millones de préstamos en 2018), sino también a una mayor flexibilidad en los préstamos respaldados por viviendas para personas de 50 años en adelante.
Otra gran oportunidad que se expone en el informe es que la equidad de la vivienda se asigne a los seguros para cubrir los costos de atención. La idea es que el pago de las pólizas se difiera hasta que se venda la vivienda.
La tranquilidad de saber que los costos de atención están cubiertos ayudaría en la planificación de la herencia y en la transmisión de la riqueza de generación en generación. Pero la riqueza inmobiliaria no es inagotable y el informe advierte contra los préstamos imprudentes y las expectativas poco realistas.
El autor del informe, Profesor Les Mayhew, dijo:
"La población del Reino Unido está creciendo y también envejeciendo rápidamente gracias a las mejoras en la esperanza de vida. Al tener una visión a largo plazo, la investigación muestra claramente los orígenes de la actual crisis inmobiliaria y qué se puede hacer para abordarla. Una mejor alineación del parque de viviendas con las necesidades de vivienda, junto con mejores incentivos financieros, aliviaría significativamente las presiones inmobiliarias en beneficio de todos ".
Sue Hayes, Director general del grupo — Finanzas minoristas, Aldermore, dijo:
"La gente en el Reino Unido vive más tiempo, vidas más saludables, proporcionando una mayor oportunidad para su jubilación en comparación con las generaciones anteriores. Esto crea nuevos desafíos para la forma en que administran sus finanzas en la vejez y para el mercado de la vivienda en general. aunque el sector financiero se está moviendo rápidamente para satisfacer sus diversas demandas. La innovación de productos se ha extendido a hipotecas de vida posterior, el asesoramiento financiero está mejorando y los prestamistas especializados están desempeñando un papel vital al invertir tiempo para evaluar las circunstancias individuales, con altos niveles de atención al cliente.
"El informe proporciona muchas recomendaciones prácticas y alcanzables sobre cómo el Reino Unido puede expandir las opciones para los propietarios de viviendas mayores y respaldar su libertad financiera. Esto requerirá un cambio de mentalidad y un reenfoque colectivo del gobierno y la industria de la vivienda para ayudar a los compradores de última vez". El efecto podría tener un impacto sustancial al abordar la crisis inmobiliaria más amplia ".
Leer el informe
Lea 'El comprador por última vez:vivienda y finanzas para una sociedad que envejece' aquí.
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