En el Reino Unido, los estudios han encontrado repetidamente evidencia de acento. Los prejuicios basados ​​en la forma de hablar de alguien pueden afectar a las personas en el aula, la oficina y más allá.

Nuestra investigación de dialectos y préstamos entre pares en China encontró que este tipo de discriminación lingüística también puede influir en el acceso de alguien a la financiación. Específicamente, ese sesgo de acento, las barreras de comunicación o la discriminación de dialectos pueden llevar a que los prestatarios que hablan dialectos minoritarios reciban préstamos más pequeños y tengan tasas de incumplimiento más altas.

La tecnología financiera (fintech para abreviar) es la tecnología y la innovación que tiene como objetivo competir con las instituciones financieras tradicionales. La industria emergente es una alternativa a los bancos y los préstamos personales, ya que permite que las personas se presten o se presten dinero directamente. Con base en línea, estas empresas tienen costos de transacción más bajos y complementan las deficiencias de la banca tradicional para préstamos pequeños.

La discriminación está bien documentada en los servicios financieros tradicionales y ha habido debates continuos sobre la diversidad en el sector. Sin embargo, estos se han centrado en formas más obvias de prejuicio, como el sesgo étnico o racial, mientras que nuestro estudio muestra que esto podría ser más amplio y más sutil, en forma de discriminación dialectal.

Las personas que usan diferentes dialectos a menudo tienen hábitos culturales distintos, a veces casi como si fueran de diferentes países. Por lo tanto, si hay múltiples dialectos en un área, esto puede generar barreras de comunicación y, en última instancia, afectar a los prestatarios con diferentes dialectos.

China es uno de los mercados crediticios fintech más grandes, con alrededor de 2500 plataformas que respaldan los préstamos entre pares. Hay 17 dialectos principales y 105 subdialectos que se hablan en las 300 ciudades de China. La pronunciación y la gramática en diferentes provincias se han desarrollado hasta el punto de que las variaciones del lenguaje hablado a menudo son mutuamente incomprensibles.

Mis colegas Zhongfei Chen, Ming Jin, Youwei Li y yo examinamos 210 841 registros históricos de préstamos de una de las primeras plataformas de préstamos en línea de China, que abarcan el período 2013-2018. Utilizamos estos datos para explorar los vínculos entre la diversidad de dialectos (la cantidad de dialectos que se hablan en una ciudad) y el comportamiento de los prestatarios.

Descubrimos que los prestatarios de áreas donde se usan más dialectos minoritarios recibieron préstamos más pequeños cuando usaban la plataforma fintech que estudiamos. También tenían tasas de incumplimiento más altas, en comparación con los prestatarios de ciudades con menos diversidad de dialectos. Este fue el caso cuando se compararon personas con niveles de ingresos similares y otras características como género, edad, educación y calificación crediticia.

Educación financiera:¿perdida en la traducción?

En la plataforma que examinamos, los prestatarios solicitan un préstamo y la empresa revisa la solicitud antes de decidir el monto final del préstamo y la tasa de interés. La plataforma de préstamos desempeña el papel de un tercero y no quiere que los prestatarios entren en mora. Como resultado, tratan a los solicitantes de préstamos con cautela.

Con algunas transacciones entre usuarios, todo el proceso de aprobación se lleva a cabo en línea. Pero los prestatarios de ciertos tipos de préstamos (como aquellos en los que la plataforma actúa como garante) también deben pasar una revisión en persona. Los revisores recopilan datos sobre género, estado civil, trabajo, educación, edad e ingresos. Es en estas revisiones, creemos, que el sesgo de acento y la discriminación cultural pueden funcionar en contra de los prestatarios que hablan dialectos minoritarios.

El vínculo entre el acceso a la financiación y la diversidad de dialectos puede deberse a los diferentes niveles de educación financiera y, en consecuencia, a las barreras de comunicación entre los diferentes usuarios de dialectos. De hecho, hay evidencia que vincula el lenguaje con la educación financiera. Los bajos niveles de educación financiera en China (alrededor del 28 % de los adultos, en comparación con el 67 % del Reino Unido) podrían dificultar la comunicación sobre préstamos y finanzas entre los usuarios de diferentes idiomas.

Los resultados de nuestra investigación no son del todo sorprendentes. La discriminación por idioma y dialecto es un problema de larga data en China. Y estudios anteriores han demostrado que las minorías étnicas a menudo experimentan desventajas económicas en comparación con otros grupos.

Pero nuestros hallazgos muestran cómo las plataformas fintech crean un mecanismo a través del cual puede surgir la discriminación contra los dialectos minoritarios. Esto es especialmente importante en un país con una desigualdad de ingresos tan grande como China. Las diferencias lingüísticas pueden estar obstaculizando el flujo de préstamos a quienes más los necesitan.