En un mundo ideal, los consumidores están tomando decisiones de inversión y monetarias basadas en hechos y una investigación exhaustiva de los mercados, análisis cuidadoso y orientación de expertos financieros experimentados. Este no es siempre el caso.

Un grupo de trabajo de científicos del comportamiento que incluye a Abigail Sussman, profesor asociado de marketing en la Booth School of Business de la Universidad de Chicago, muestran en un nuevo artículo que los errores financieros ocurren cuando los consumidores no examinan todas sus opciones al tomar decisiones monetarias. Por ejemplo, muchos compradores de vivienda no hacen comparaciones cuando solicitan una hipoteca; simplemente van con la primera institución financiera que contactan.

Todo demasiado a menudo, los individuos "se centran en compensaciones locales limitadas, en lugar de resultados amplios, conduciendo a un gasto ineficiente, resultados de préstamos e inversiones, ", dijeron los investigadores en el documento.

El contexto social también juega un papel. Las personas pueden buscar orientación en las decisiones que toman los demás, y pueden estar motivados para tomar decisiones en parte basándose en cómo los demás perciben sus decisiones.

La confianza es otro factor. Los consumidores a veces confían demasiado en los asesores financieros, que pueden estar motivados por sus propios intereses, o muy poca confianza, lo que puede llevarlos a guardar dinero en cuentas de ahorro de bajo rendimiento en lugar de invertir en el mercado de valores. Mientras tanto, La desconfianza en las instituciones y el estigma social pueden disuadir a las personas de reclamar los beneficios económicos a los que tienen derecho. como el bienestar, prestaciones del seguro por discapacidad y desempleo.

Estas opciones de dinero menos que estelares ayudan a contribuir a los $ 14.5 billones de dólares en obligaciones familiares de la nación, que incluyen hipotecas de consumo, deuda de tarjetas de crédito y otros préstamos.

El papel, "Políticas basadas en el comportamiento para la toma de decisiones financieras del hogar, "proporciona soluciones que las instituciones y los empleadores pueden implementar para ayudar al público a tomar mejores decisiones financieras. Por ejemplo, pueden mejorar los resultados de la jubilación a través de inscripciones automáticas en planes 401 (k), "que simplifica la decisión de ahorrar y evita la procrastinación, "según el periódico.

Además, El gobierno federal puede ayudar a las personas a ahorrar para necesidades a corto plazo recordando y alentando a los contribuyentes del IRS con un historial de recibir reembolsos a hacer planes concretos sobre cómo depositar estos fondos en cuentas de ahorro.

La gestión de la deuda personal de todo tipo es otra gran área de mejora. dado que "las personas se enfrentan a decisiones difíciles y costosas cuando se trata de deudas, ", dijo el estudio.

Compañías de tarjetas de crédito, por ejemplo, podría facilitar una mejor toma de decisiones al proporcionar herramientas de visualización para ayudar a los consumidores a ver los efectos del interés compuesto. Los titulares de tarjetas de crédito también se beneficiarían de las notificaciones en tiempo real sobre los cargos recién incurridos y las tarifas futuras y en curso.

Préstamos de día de pago, que es posible que los consumidores no puedan reembolsar cuando vencen, se vería facilitado por lo siguiente:hacer que los empleadores proporcionen una hoja de trabajo para ayudar a los consumidores a hacer planes concretos sobre el pago oportuno del préstamo y alentar al menos el pago parcial si no se puede realizar el pago total.

En cuanto a hipotecas, La Oficina de Protección Financiera del Consumidor puede ayudar a las personas a seleccionar la hipoteca que más les convenga mediante la recopilación de información básica de los posibles prestatarios y luego brindar las opciones que funcionan mejor para el escenario financiero específico de una persona.

El estudio también ofrece sugerencias para mejorar los beneficios para los hogares de bajos ingresos y mejorar los resultados fiscales para las personas.