Establecer metas es la clave para ahorrar dinero con éxito, según un nuevo estudio de expertos de la Universidad de Stirling.

Dirigido por el Dr. Frederick Changwony, Los investigadores financieros de la Escuela de Administración de Stirling analizaron datos de una gran muestra de hogares del Reino Unido utilizando la Encuesta de riqueza y activos de la Oficina de Estadísticas Nacionales, y encontraron que establecer metas, además de tener confianza en su capacidad numérica y utilizar asesoramiento financiero profesional, tenían más probabilidades de convertirlo en un ahorrador exitoso.

Si bien la profesión de planificación financiera ha abogado durante mucho tiempo por establecer metas para ahorrar bien, este estudio, publicado en Journal of Banking and Finance, ahora proporciona información rigurosa, Evidencia empírica respaldada por una extensa revisión de la teoría subyacente para respaldar esta práctica.

La investigación muestra que los hogares que establecen metas tienen más probabilidades de ahorrar e invertir sus ahorros en activos más riesgosos con un mayor rendimiento a largo plazo. Las personas que confían en su propia capacidad numérica también tenían más probabilidades de ahorrar e invertir en bonos y acciones. independientemente de si tenían o no metas de ahorro.

Se descubrió que los hogares con acceso a asesoramiento financiero profesional poseían más acciones y bonos en comparación con el efectivo. y como un resultado, capaz de ahorrar más dinero a largo plazo. Con el establecimiento de metas como parte clave del servicio de asesoría financiera, estos hogares también se benefician al establecer objetivos de ahorro.

La proporción de acciones mantenidas por hogares con cuatro o más metas de ahorro fue más del doble que aquellas sin metas de ahorro y, como resultado, tenían más probabilidades de lograr sus objetivos de ahorro a largo plazo.

El papel, Metas de ahorro y asignación de riqueza en las carteras financieras de los hogares. también encontraron personas que no tienen acceso a asesoramiento financiero, no se consideran particularmente numerados, y que se apoyan en los amigos, familiares y redes sociales para obtener asesoramiento financiero, tienen menos probabilidades de poseer acciones y bonos, y como un resultado, tienen menos probabilidades de alcanzar sus objetivos de ahorro a largo plazo. Para esos hogares, establecer metas tiene el mayor beneficio potencial para sus ahorros.

Establecer metas regulares

Según sus hallazgos, el equipo de investigación recomienda que las personas establezcan objetivos de ahorro regulares, con una fecha de finalización y una cifra objetivo y proporcione estos nombres significativos, como "depósito de la casa"; busque asesoramiento profesional; y mejorar su conocimiento financiero y aritmético utilizando recursos gratuitos en línea, para darse la mejor oportunidad de ahorrar una mayor suma de dinero.

Dr. Frederick Changwony, quien dirigió el estudio, dijo:"En un momento en que muchos hogares han acumulado ahorros involuntarios durante los bloqueos por coronavirus, existe la oportunidad de revisar cómo continúan ahorrando para el futuro ".

El coautor, el Dr. Kevin Campbell, dijo:"Establecer metas es el núcleo del proceso de planificación financiera que promueve la profesión de finanzas personales, sin embargo, hasta ahora pocos estudios han examinado formalmente cómo las metas de ahorro, asesoría financiera, y la capacidad numérica influyen en los hábitos de ahorro de los hogares cuando se toman en conjunto ".

El Dr. Isaac Tabner agregó:"No ha habido un momento más fácil para ahorrar de manera efectiva, con tantas herramientas disponibles en línea y a través de aplicaciones para establecer metas, seguimiento de gastos y ahorro de dinero, simple y manejable. Este proceso no tiene por qué ser complicado, puede hacerlo desde su teléfono inteligente y podría encontrar que marca una gran diferencia en el éxito que tiene para ahorrar una buena cantidad de dinero ".