Dos estudios económicos separados apuntan a una sombría realidad económica actual en Sudáfrica. Cerca de 3 millones de empleos perdidos debido al bloqueo de COVID-19 en abril no se recuperaron nuevamente en junio de 2020. También en junio, uno de cada dos hogares que viven en asentamientos de chabolas no tenía suficiente dinero para comprar alimentos al final del mes.

A medida que la situación financiera empeora en todo el país y el gobierno lucha por reactivar la economía, Ha llegado el momento de buscar otras formas de estimular el desarrollo y ayudar a las comunidades más expuestas.

Un área que se muestra prometedora es la acción colectiva y la actividad empresarial que involucra recursos comunes. Estos recursos se denominan bienes comunes. Se refieren a compartido, activos accesibles y de propiedad colectiva. El concepto de bienes comunes tiene una larga historia y últimamente ha gozado de un interés renovado. Ya existen muchos recursos de uso común, como el agua y la tierra. Pero hay más que pueden agruparse y compartirse colectivamente, como software de código abierto y producción de energía.

Los emprendedores sociales pueden gestionar y utilizar los bienes comunes para generar ingresos para impulsar el desarrollo local y crear puestos de trabajo. El objetivo no es necesariamente obtener beneficios, sino ayudar a todos los miembros de una comunidad a compartir un recurso por igual y equitativamente.

Los emprendedores sociales adoptan cada vez más la creación de bienes comunes como una forma de contribuir al desarrollo de la comunidad y poner en valor las actividades económicas. Sin embargo, se han realizado pocas investigaciones sobre los procesos empresariales involucrados.

En mi artículo publicado recientemente, Comparé los diferentes enfoques con cinco bancos comunitarios en Brasil. Las ideas de este artículo son particularmente útiles para la situación en Sudáfrica porque revelan el potencial de las comunidades para autoorganizarse para abordar los problemas de pobreza y exclusión socioeconómica.

Las comunidades y sus empresarios locales redefinen las actividades económicas para transformar los recursos financieros en beneficio colectivo de la mayoría en lugar de promover la acumulación y concentración de capital por parte de unos pocos. De este modo, los empresarios comunitarios promueven la autonomía colectiva y no esperan que los gobiernos o las corporaciones mejoren las condiciones de vida locales.

Bancos comunitarios

Los bancos comunitarios surgieron en Brasil a fines de la década de 1990. Promovieron un sistema económico alternativo a través de la propiedad común. Los miembros de la comunidad "poseen" colectivamente el banco comunitario. Pueden influir en la promoción de actividades económicas en esa zona.

En 2011, alrededor del 50% de los brasileños no tenía una cuenta bancaria y estaban efectivamente excluidos de los servicios financieros. Esto dificultó el pago de facturas, pedir prestado dinero para montar una empresa, o transferir dinero. En 10 años, el número de bancos comunitarios aumentó de uno a 103.

Los bancos comunitarios sirven a los miembros de una comunidad en particular. Típicamente, prestan dinero a tipos de interés fijados por la comunidad, ayudar a establecer negocios locales y, a veces, otorgar crédito que se puede gastar en negocios en esa área.

Los bancos comunitarios son administrados por líderes comunitarios o fideicomisarios elegidos por la comunidad y contribuyen al cambio social de dos maneras. Primeramente, fomentan la democracia a través de la participación y la reflexión sobre las actividades económicas. Por ejemplo, antes de montar un banco comunitario, los miembros de la comunidad discuten las actividades económicas locales y cómo apoyarlas. En segundo lugar, promueven el acceso a la financiación mediante la eliminación de algunas barreras. En particular, brindan servicios financieros a comunidades remotas y marginadas y poblaciones de bajos ingresos.

Comercialización sin mercantilización

Durante algún tiempo, Los académicos han argumentado que es posible que las empresas dirigidas por colectivos y comunidades sean agentes de cambio social. Pero ha habido preocupaciones persistentes sobre la relación entre los objetivos sociales y comerciales.

También existe el riesgo de perder legitimidad. Esto es particularmente cierto si se centra en la comercialización y las ganancias. Estos se vuelven más importantes que los objetivos sociales. Este es un proceso conocido como mercantilización.

En algunos casos extremos, las empresas sociales empeoran las cosas. Esto ha sucedido en proyectos que buscan paliar la pobreza. Es un fenómeno que a veces se denomina "negocio de la reducción de la pobreza".

Un ejemplo que se cita a menudo es la industria de las microfinanzas. Se ha demostrado que algunas prácticas aumentan el endeudamiento y agravan la vulnerabilidad económica y social.

Para desmercantilizar bienes y servicios, deben venderse por su valor de uso y no por su valor de cambio para que puedan considerarse bienes socioeconómicos. Este es, por supuesto, Es más fácil decirlo que hacerlo.

La economista estadounidense ganadora del premio Nobel Elinor Ostrom ha propuesto posibles soluciones. Se trata de poner en marcha estructuras de gobernanza colectiva de los bienes comunes y mecanismos de control social facilitados por los emprendedores sociales.

Este fue el prisma a través del cual exploré los bancos comunitarios brasileños. La investigación se propuso comprender cómo funcionan los mecanismos de tales empresas.

Principios organizativos

Mi investigación descubrió que los bancos que tuvieron más éxito en evitar la trampa de la mercantilización hicieron dos cosas.

Primeramente, incluyeron a miembros de la comunidad en la toma de decisiones para el gobierno y la administración del banco y sus recursos financieros. Este principio de autoorganización se pone en práctica al invitar a los ciudadanos locales y líderes comunitarios a discutir la empresa y cómo puede beneficiar a la comunidad. En foros comunitarios y juntas directivas, leaders and members bring and select community demands to embed the bank in the territory and guarantee that financial resources are adapted to local needs.

En segundo lugar, with the objective of promoting financial inclusion, community banks enacted the principle of the right to access finance. Considering that access to financial services should be a right for a fulfilling economic life, community banks offer financial services where traditional banks do not operate, making them accessible to excluded populations. Entrepreneurs and bank employees also use a language that is easy to understand for community members and offer financial education programs.

Thirdly, social entrepreneurs in community banks promoted the autonomy of the community and expressed solidarity towards community members. By mobilizing community members to establish the venture, entrepreneurs educate their peers and make it possible for members to serve on boards and committees. Feeling a moral responsibility towards a community, they also show personal commitment to address community demands and consider the human aspect of clients.

Building on renewed interest in the commons

There are significant opportunities to build on ideas to promote collective action and commercialisation without commodification on a larger scale.

South Africa is a country primed for such initiatives. With some support, entrepreneurial schemes that have the scope to assist many could be expanded and made more accessible to more people.

Assisting communities to organize themselves for their own benefit has the added value of boosting self-esteem and building community pride.

Este artículo se ha vuelto a publicar de The Conversation con una licencia de Creative Commons. Lea el artículo original.