A pesar de los costos adicionales, mayores restricciones, y problemas derivados de las directivas de cumplimiento, Las pruebas de resistencia exigidas por el gobierno son eficaces para fortalecer la salud general de la industria bancaria estadounidense multimillonaria.

Según una investigación publicada recientemente en el Revista de banca y finanzas de Raffi E. García, profesor asistente en la Escuela de Administración Lally en el Instituto Politécnico Rensselaer, Las pruebas de resistencia fortalecen la industria al reducir el riesgo de un banco y aumentar su capital crediticio.

"La percepción ha sido que las pruebas de estrés son un lastre para los bancos, García dijo:“Se cree que cumplir con las regulaciones adicionales de estas pruebas de estrés bancario es costoso y que solo los bancos más grandes deben asumir estos gastos. Esta investigación encuentra lo contrario ".

Las pruebas de estrés bancario son análisis del desempeño bancario en una variedad de situaciones hipotéticas. Han sido utilizados por la industria bancaria desde que la crisis financiera global de 2008 reveló las vulnerabilidades de muchas instituciones financieras.

García utilizó un diseño de regresión discontinua que estudió todos los bancos que cotizan en bolsa y las sociedades de cartera de bancos con $ 10 mil millones o más en activos entre 2011 y 2016 y encontró que las pruebas de resistencia reducen el porcentaje de inversión de riesgo por parte de los bancos.

También descubrió que los inversores perciben que los bancos sometidos a pruebas de estrés tienen una mayor probabilidad de obtener las ganancias esperadas. Esos inversores ponen más dinero en esos bancos, lo que les facilita y abarata la obtención de capital.

Es más, García descubrió que el aumento en la supervisión regulatoria y los requisitos más estrictos no inducen a los bancos sometidos a pruebas de estrés a manipular el tamaño de sus bancos solo para evitar el cumplimiento. Los hallazgos tienen implicaciones para los legisladores, ejecutivos bancarios, y todos los contribuyentes estadounidenses.

"Ahora, estas pruebas de resistencia son obligatorias solo para los bancos más grandes, García dijo. La mayoría de nosotros tenemos nuestro dinero en bancos que no están siendo sometidos a pruebas de estrés. Si incluye más bancos que cumplen con este tipo de requisitos de transparencia, sería beneficioso para proteger a los contribuyentes de pérdidas futuras ".