Un nuevo documento de un profesor de derecho de la Universidad de Illinois que estudia temas de crédito al consumidor examina el colapso en el acceso a la justicia entre los pobres y las minorías en el sistema de quiebras, de los cuales alrededor de 1 millón de estadounidenses buscarán ayuda este año.

Una decisión crucial para quienes se declaran en bancarrota es si optar por una bancarrota tradicional del Capítulo 7, en el que los honorarios de los abogados se pagan por adelantado, o una bancarrota del Capítulo 13, en el que los abogados cobran más del doble de las tarifas habituales del Capítulo 7, pero permiten que los clientes transfieran los honorarios a un plan de pago de deuda de tres a cinco años, por lo que "no se requiere ningún pago inicial".

Pero los abogados están utilizando cada vez más la opción más costosa sin pago inicial, una táctica que se usa incluso con más frecuencia con los negros que con los blancos. según una investigación coescrita por Robert M. Lawless, el profesor de derecho Max L. Rowe en Illinois.

"Este documento explora cómo se les paga a los abogados de quiebras, "dijo Lawless, también codirector del Programa de Derecho, Comportamiento y Ciencias Sociales en la Facultad de Derecho. "Estudios anteriores han documentado una disparidad racial en el sistema de quiebras. Nuestro estudio sugiere que la forma en que se les paga a los abogados puede estar impulsando gran parte de la disparidad".

Según el periódico, los abogados de quiebras cobran alrededor de $ 1, 200 para presentar una bancarrota del Capítulo 7, qué clientes deben pagar por adelantado, versus alrededor de $ 3, 200 para declararse en bancarrota del Capítulo 13, pero los clientes pueden amortizar esas tarifas con el tiempo como parte de su plan de pago de deudas.

El documento analiza nuevos datos del Consumer Bankruptcy Project, un proyecto de investigación de larga duración en el que Lawless y sus estudiantes asistentes de investigación colaboran en Illinois. El documento encuentra que los dos predictores más importantes de si un consumidor se declara en bancarrota sin pago inicial son el lugar de residencia y la raza de una persona.

"¿La razón de eso? No podemos decir definitivamente, "Dijo Lawless.

Una explicación podría ser la conocida brecha de ingresos y riqueza entre blancos y negros en los EE. UU. lo que significa que los negros tendrán menos salvos, y por lo tanto, menor capacidad para pagar los honorarios de un abogado por adelantado.

"Pero incluso después de controlar los marcadores que deberían predecir la capacidad de pago, todavía encontramos que los negros terminan con más frecuencia en casos sin pago inicial, "Lawless dijo." Lo que no podemos decir de nuestro periódico es lo que está impulsando este fenómeno. ¿Es un sesgo implícito? ¿Comportamiento depredador de los abogados de quiebras? "

Otra parte de la explicación podría ser que las solicitudes de quiebra se encuentran en su nivel más bajo en 25 años.

"Si es un abogado de quiebras, su base de clientes se ha reducido, "Lawless dijo." Hay más presión competitiva sobre los abogados de bancarrotas de consumidores. Necesitan incentivar a las personas para que pasen por la puerta y luego maximizar las tarifas que pueden ganar en el caso ".

El sistema de quiebras de consumidores es una de las mayores instituciones de seguridad social, y debido a que los abogados actúan como guardianes, "tienen la oportunidad de promover o impedir el acceso de las personas a la justicia, "Dijo Lawless.

"La existencia y el uso cada vez mayor de la quiebra 'sin pago inicial' sugiere que algunas personas están recibiendo menos del sistema de quiebras, a pesar de pagar más en honorarios de abogados, ", dijo." La mayoría de los deudores no conocen realmente las reglas arcanas de la ley de quiebras, y deben confiar en sus abogados para trabajar en su mejor interés. Pero el sistema no funciona particularmente bien para los negros, lo que conduce a un sistema concursal desigual ".

Las bancarrotas de los capítulos 7 y 13 también difieren en el alivio logrado. Casi todos los casos del Capítulo 7 terminan cuando el deudor recibe una condonación de sus deudas, pero solo alrededor de un tercio de los casos del Capítulo 13 terminan con el deudor con borrón y cuenta nueva, Lawless dijo.

"Estos deudores sin dinero en quiebra sufren un doble golpe, ", dijo." Pagan alrededor de $ 2, 000 más y sus casos se desestiman a una tasa 18 veces mayor que si hubieran presentado el Capítulo 7. Casi todos los aspectos de sus quiebras, tanto los beneficios como las cargas del alivio de la deuda, serán diferentes en el Capítulo 7 frente al Capítulo 13. Casi todos los consumidores contratarán a un abogado de quiebras y, porque deben pagar a sus abogados, muchos consumidores presentarán el Capítulo 13 para financiar su acceso a la ley, en lugar de porque prefieren la ley del Capítulo 13 sobre el Capítulo 7. "

El documento sugiere reformas como la forma en que los abogados cobran los honorarios de los deudores consumidores que podrían reducir el posible conflicto entre los intereses de los clientes y los abogados, además de hacer que la presentación del Capítulo 7 sea más accesible para el deudor promedio.

"El beneficio de solicitar la bancarrota del Capítulo 13 es que puede pagar con el tiempo, pero la desventaja es que es más cara, "Lawless dijo." Para las personas en esa situación, representa una cantidad significativa de dinero. Pero es una bendición para los abogados de quiebras porque podrían presentar docenas o incluso cientos de casos por año ".

Hasta que se cambie la ley aunque, no existen quiebras de pago inicial como otro caso en el que los problemas de liquidez, las personas de ingresos más bajos y las minorías pagan más y reciben menos, Lawless dijo.

"El sistema de quiebras de consumidores no solo es una de las mayores instituciones de seguridad social, también es una de las partes más utilizadas del sistema judicial federal, ", dijo." Debemos continuar examinando el alcance de las disparidades regionales y raciales en las solicitudes, y si se confirma, reformar esta parte integral de nuestro sistema legal ".

El artículo se publicará en el Revisión de la ley del sur de California .