Las personas que piden dinero prestado por primera vez solo deben recibir pequeñas cantidades hasta que hayan demostrado su competencia. dice un nuevo estudio.

El documento sostiene que los nuevos prestatarios, especialmente los jóvenes y los de disposición "impulsiva", necesitan protección para evitar que se endeuden a largo plazo.

Dice que los prestamistas deben tener el deber de cuidar, requiriéndoles que consideren la edad, experiencia y rasgos de personalidad, que puede detectarse mediante pruebas psicométricas.

El estudio, por el profesor Stephen Lea de la Universidad de Exeter, revisa la evidencia sobre la psicología de la deuda, y hace recomendaciones para ayudar a reducir los problemas de la deuda.

"Yo sostengo que, de manera similar a obtener una licencia de conducir, las personas deberían tener que demostrar su competencia antes de contraer deudas que podrían tener consecuencias negativas a largo plazo, "Dijo el profesor Lea.

"Algunas personas son particularmente susceptibles a los problemas de deuda.

"Esto incluye a los de una disposición impulsiva, pero se aplica particularmente a los jóvenes, y las deudas contraídas en una etapa temprana de la vida pueden tener efectos nocivos a largo plazo.

"Respectivamente, Es necesario tomar medidas para proteger a las personas en esta etapa vulnerable de la vida.

"Aunque esto implicaría una restricción de la libertad financiera de las personas que son legalmente adultas, la evidencia sugiere que el acceso al crédito debería controlarse con más cuidado ".

Hablando de reglas relativas a personas de disposición "impulsiva", El profesor Lea dijo:"Los prestamistas bien podrían resistirse a tales regulaciones, pero, de hecho, los asesores financieros ya están obligados a evaluar la preferencia de riesgo al asesorar a las personas sobre inversiones.

"Esto muestra que una medida de este tipo se puede implementar sin demasiada dificultad o gasto para quienes tienen que implementarla".

El profesor Lea reconoce que la deuda está fuertemente influenciada por la desigualdad económica, y que ningún factor psicológico puede prevenir la deuda si no se abordan las desventajas socioeconómicas excesivas.

También dice que es probable que la pandemia actual de Covid-19 aumente los problemas de deuda.

Sus recomendaciones incluyen abordar la pobreza (reducir la "deriva de décadas hacia una mayor desigualdad en casi todos los países") e intensificar la regulación de los prestamistas de alto costo.

Recomendar una mejor educación financiera de los niños. El profesor Lea dijo:"Muchas personas son sorprendentemente malas evaluando acuerdos crediticios.

"Lo que parece ser necesario es fluidez para ver, sin un cálculo esforzado, lo que es o no es un buen negocio al pedir dinero prestado ".

El documento pide políticas para mejorar la conciencia de las personas sobre su posición crediticia, y dice que se debe aconsejar a los deudores que busquen asesoramiento independiente antes de tratar con prestamistas a los que deben dinero.

Concluye:"Si todas estas recomendaciones se adoptaran de la noche a la mañana, los problemas de la deuda en la sociedad no desaparecerían.

"El crédito mejora la elección del consumidor y es una función necesaria en una economía moderna, y mientras haya crédito disponible, algunas personas tendrán dificultades con las deudas.

"Pero, como es el caso de la pobreza misma, ni el alcance ni el nivel de la deuda son fijos.

"Políticas adecuadas, como los propuestos aquí, podría reducir ambos ".