Las relaciones románticas se basan en la confianza; sin embargo, cuando se trata de dinero, incluso los socios fieles no siempre son honestos acerca de sus hábitos de gasto y ahorro.

Una nueva investigación de la Universidad de Notre Dame introduce el concepto de infidelidad financiera:participar en cualquier comportamiento financiero que probablemente sea mal visto por una pareja romántica y no revelar intencionalmente ese comportamiento. El estudio es el primero en presentar, definir y medir la infidelidad financiera de manera confiable y sucinta y examinar sus antecedentes y consecuencias.

"Amor, Mentiras, and Money:Financial Infidelity in Romantic Relationships "se publicará próximamente en el Revista de investigación del consumidor de los coautores Emily Garbinsky, profesor asistente de marketing en la Mendoza College of Business de Notre Dame, Joe Gladstone de University College London, Hristina Nikolova de Boston College y Jenny Olson de la Universidad de Indiana.

"Mis coautores y yo nos interesamos mucho en la construcción de la infidelidad financiera o el engaño con dinero, "Garbinsky explica, "porque notamos que numerosos artículos de prensa populares mencionaban este término y cómo es mucho más frecuente de lo que la gente piensa. Pero cada artículo usa una definición diferente con un conjunto diferente de comportamientos financieros que caen bajo este término general".

El equipo realizó 10 estudios de laboratorio utilizando paneles en línea de cientos de personas casadas y un estudio de campo durante un viernes de fútbol en Notre Dame (también reclutando participantes casados). Los investigadores también analizaron datos de cuentas bancarias reales recopilados en asociación con la aplicación móvil de administración de dinero de una pareja.

Desarrollaron y validaron una escala de infidelidad financiera, o FI-Scale, para medir la variación individual en la propensión de los consumidores a la infidelidad financiera. La escala tiene fuertes propiedades de medición psicológica y puede usarse para predecir la infidelidad financiera real entre consumidores casados. La escala FI predice una amplia gama de comportamientos relacionados con el consumo, como gastar a pesar de la desaprobación anticipada del cónyuge, preferencias por métodos de pago discretos y envases anodinos, y ocultar información de cuentas bancarias.

"Es importante señalar que nuestra definición de infidelidad financiera se compone de dos componentes:participar en un comportamiento financiero que se espera que provoque desaprobación, junto con la falta intencional de revelar el comportamiento, "Garbinsky dice, "incluyendo tanto un acto como el ocultamiento posterior, como comprar algo sabiendo que estaba fuera del presupuesto y luego ocultar la compra al socio. Argumentamos que si un comportamiento no refleja ambos componentes, no se considera infidelidad financiera ".

Como consecuencia, Los puntajes de la escala FI predicen tanto la probabilidad de participar en un acto financiero desaprobado como la probabilidad de ocultar el acto a través de una variedad de comportamientos de consumo relevantes para el marketing. Los consumidores más propensos a la infidelidad financiera muestran una preferencia más fuerte por las opciones de compra secretas, embalajes ambiguos y compras en tiendas discretas.

"Como un ejemplo, Recluté a participantes casados ​​en Notre Dame para un fin de semana de fútbol, "Garbinsky dice, "y les pidió que completaran una encuesta de una página que contenía la escala de infidelidad financiera. Al final de la encuesta, se inscribieron en una lotería para ganar un masaje gratis, y pudieron elegir entre un masaje para ellos mismos o un masaje para parejas. Ambas opciones fueron probadas previamente para demostrar que, de media, la mayoría de la gente se molestaría al saber que su cónyuge eligió una experiencia para ellos mismos, when they had the option to choose something they could do together.

After making their massage choice, all participants were asked what kind of envelope they would like for their lottery ticket. Una vez más, they were given a choice between two things—a white, unmarked envelope or a bright teal envelope clearly labeled as containing a lottery ticket for a massage. What the researchers found is that individuals who scored on the upper end of the FI-Scale were more likely to select a massage for themselves, making them more likely to choose the option associated with greater anticipated spousal disapproval. Además, FI-Scale scores predicted envelope choice for those who chose the couples massage. The higher one's FI-Scale score, the more likely they were to select the unmarked envelope to help conceal their lottery ticket from their spouse.

Most people would likely admit they don't detail every financial transaction with their partner, and Garbinsky says much of that is harmless.

"If you accidentally forget to tell your partner about something you bought, then that would not be considered financially unfaithful, " Garbinsky clarifies. "And there also has to be this expectation of partner disapproval. If you're, por ejemplo, secretly saving money for a birthday gift for your partner or for a surprise trip the two of you would take together, that also would not be considered financial infidelity."

Given the key role finances play in determining relationship well-being, consumers can benefit from understanding financial infidelity and its potentially negative consequences. It can sabotage a couple's ability to accomplish financial goals like building an emergency cash fund, saving for retirement or paying off a mortgage, as well as their ability to enjoy shared experiences and relationship satisfaction.

An understanding of financial infidelity also can benefit financial services companies and advisers as well as clinical therapists and relationship counselors, all of whom play a key role in promoting consumer well-being.