El nuevo Esquema de Depósito de Préstamos para la Primera Vivienda anunció la Coalición, y respaldado instantáneamente por Labor, es probable que sea popular entre quienes están a punto de comprar su primera casa.

Estará abierto a solteros que ganen hasta A $ 125, 000 y parejas que ganan hasta 200 dólares australianos, 000 que han ahorrado al menos el 5% del valor de la vivienda. La Corporación Nacional de Inversión y Financiamiento de la Vivienda, propiedad del gobierno, se asociará con prestamistas privados para aportar hasta otro 15% del valor de la vivienda para llevar el depósito al 20%.

Sin embargo, el esquema tiene un límite de 10, 000 compradores de vivienda por año, aproximadamente una décima parte del número de australianos que compraron sus primeras casas en 2018.

Les ayudará:la última encuesta muestra que más de la mitad de los primeros compradores de vivienda necesitaban asistencia financiera fuera de sus propios ahorros para obtener su depósito. Los beneficios de ser propietario de una vivienda han sido ampliamente documentados. Pero, ¿hará lo suficiente?

Fuente de depósitos

Una preocupación que se expresa a menudo es que tal esquema hará subir los precios de la vivienda. Sin embargo, está sometido a prueba de recursos, haciéndolo mucho menos vulnerable a esta crítica que la Subvención para Propietarios de Primera Vivienda sin verificación de recursos.

Y también tiene un límite de 10, 000 préstamos al año, dando poco margen a la presión sobre los precios.

Sin embargo, puede que no esté suficientemente sujeto a pruebas de recursos.

Considere el subgrupo de población que comprende en general a los aspirantes a compradores de vivienda que califican para el esquema:inquilinos de entre 25 y 34 años que cumplen con los criterios de ingresos del esquema y cuya riqueza financiera se encuentra entre el 5% y el 20% de la cuarta parte de casas a la venta de menor precio en el país. Borad zona en la que viven.

En la Encuesta ABS de Ingresos y Vivienda de 2015 más reciente, hubo 127, 000 de estos posibles compradores de primera vivienda elegibles, más de 12 veces el 10, 000 cap.

La gorra es una necesidad práctica, por supuesto, necesario para limitar los impactos en los precios y evitar una explosión de costos. Pero la debilidad del esquema es que el límite se cubrirá en un "primer llegado, primer servicio "base, sin distinguir entre aquellos que realmente necesitan ayuda y aquellos que de todos modos probablemente cumplirán con el requisito de depósito.

El gráfico muestra que alrededor del 40% de los posibles compradores de primera vivienda han logrado ahorrar un depósito que asciende a no mucho más del 5% del valor de la vivienda. Solo el 7% tiene un depósito del 20% o algo cercano.

Usuarios potenciales del esquema, por monto de depósito ahorrado

La Coalición (o laborista) podría sacar más provecho de su inversión dentro del límite si se enfoca en aquellos que necesitan más asistencia; por ejemplo, priorizando a quienes no pueden acceder al llamado Banco de Mamá y Papá. No todo el mundo tiene acceso a padres ricos.

El gran sueño australiano de ser propietario de una casa se ha desvanecido rápidamente, y no solo para los jóvenes. Naturalmente, los detalles del esquema del esquema requieren un escrutinio. Pero en general, proporciona un reconocimiento bienvenido (por ambas partes principales) de que la crisis de asequibilidad que enfrentan los jóvenes no ha disminuido a pesar de las recientes caídas de los precios de la vivienda.

El plan restaurará la oportunidad, al menos para algunos, de acumular riqueza en propiedades y disfrutar de la seguridad y otros beneficios que brinda la propiedad de una vivienda.

Pero abordar seriamente la asequibilidad de la vivienda requerirá en última instancia una intervención mayor.

Este artículo se vuelve a publicar de The Conversation con una licencia de Creative Commons. Lea el artículo original.