Los investigadores han sabido durante años que dejar el efectivo puede ser una experiencia psicológicamente dolorosa para muchas personas, mucho más que gastar dinero con una tarjeta de crédito o débito. La incomodidad emocional es lo suficientemente significativa como para motivar a las personas a gastar menos si comienzan a realizar compras en efectivo.

Si bien el efectivo puede ser una influencia positiva cuando se trata de reducir la deuda y el gasto impulsivo, ¿Podría este dolor asociado con la separación del dinero tener un impacto negativo en un escenario diferente, específicamente en situaciones de inversión? Para responder a esta pregunta, Rod Duclos, investigador de marketing en Western University en Canadá, y Mansur Khamitov, profesor asistente en la Universidad Tecnológica de Nanyang en Singapur, llevó a cabo una serie de experimentos que compararon las decisiones que tomaban las personas cuando tenían efectivo con el dinero desmaterializado, como tarjetas de crédito.

En el primer experimento, a un grupo de participantes se le ofrecieron $ 5 en efectivo después de completar una tarea de rompecabezas de palabras y al segundo grupo se le ofreció $ 5 en sus tarjetas de débito universitarias después de completar la tarea. Mientras procesa el pago, los investigadores ofrecieron a los participantes un trato:podían irse con sus $ 5 inmediatamente o irse sin nada y regresar en una semana para cobrar $ 7. Las respuestas mostraron que el 78 por ciento de los participantes que recibieron el dinero en sus tarjetas de débito optaron por regresar una semana después para cobrar los $ 7. pero solo el 49 por ciento de los que estaban en el grupo de efectivo eligieron regresar más tarde por más dinero.

"El efectivo vuelve más impacientes a los consumidores, "dice Duclos, quien trabaja en Ivey Business School en Western University. "La mayoría de la gente prefiere recibir una cantidad menor de efectivo inmediatamente que esperar a recibir más efectivo más tarde".

Los investigadores estaban ansiosos por investigar si podían influir en los participantes que estaban recibiendo dinero en efectivo para que fueran más pacientes y regresaran una semana después por más dinero. Para activar una mentalidad centrada en la seguridad y los objetivos a más largo plazo, los investigadores le pidieron a un grupo de participantes en la condición de efectivo que escribieran sobre un producto que les ayudó a prevenir resultados indeseables, como un casco de bicicleta que protege el cerebro en caso de accidente. Los resultados mostraron que después de que se activara esta mentalidad protectora, los grupos de dinero en efectivo y tarjetas universitarias estaban casi igualmente dispuestos a regresar una semana después por $ 7 en lugar de irse con $ 5.

"Al activar una mentalidad más centrada en ser prudente y menos impulsivo, podemos aumentar la tolerancia al dolor al separarnos del efectivo, "dice Duclos.

Aunque muchas personas realizan transacciones financieras de forma electrónica, 10 a 20 por ciento de los trabajadores en los Estados Unidos cobran parte o la totalidad de sus salarios en efectivo, según el papel. Esto incluye cocineros, camareros limpiadores y niñeras. El porcentaje es aún mayor en países como India, donde más del 90 por ciento de los trabajadores reciben salarios en efectivo.

"Estas personas se encuentran en una desventaja crónica cuando se trata de ahorrar más dinero para el futuro, "Dice Duclos. Esto se debe a que los trabajos que pagan en efectivo tienden a ser más exigentes físicamente y requieren una jubilación anticipada, los salarios son más bajos, y es más difícil desprenderse del efectivo para invertir en el futuro.

"Es importante educar a las personas sobre la tendencia subconsciente a aferrarse al efectivo, "Dice Duclos." Mi esperanza es que la gente se sienta motivada a cambiar su comportamiento si les recordamos que una pequeña inversión ahora puede generar una gran bonificación en el futuro ".