Las empresas de préstamos de día de pago diseñan sus sitios web y aplicaciones específicamente para evitar que los usuarios abandonen el proceso de solicitud. ha revelado una investigación dirigida por expertos de la Universidad de Newcastle.

Efectivo en 15 minutos

Dispositivos como controles deslizantes con los que los clientes pueden jugar, botones de colores brillantes "aplicar ahora", Se utilizan formas simples e imágenes de personas felices para atraer a las personas a pedir prestado.

Significa que un cliente puede obtener la aprobación de su préstamo y tener acceso al efectivo en solo 10 a 15 minutos, sin tener que hablar con otra persona.

El investigador principal, el Dr. James Ash, del Departamento de Medios de la Universidad de Newcastle, Cultura y patrimonio, dijo:"La forma en que se han diseñado los sitios web y las aplicaciones hace que sean increíblemente fáciles de usar, pero a los usuarios les resulta difícil detenerse y pensar en lo que están haciendo mientras realizan la solicitud. El prestatario cree que tiene el control, pero de hecho, están siendo guiados inteligentemente a través de todo el proceso. Esto ha llevado a que este mercado crezca a un ritmo elevado en los últimos años ".

Los investigadores, que incluía a dos colegas de la Universidad de Durham, categorizó el mercado de crédito de alto costo a corto plazo (HCSTC) como que incluye efectivo y préstamos de día de pago, prestamistas avalistas y prestamistas de bitácoras, donde se toman prestadas cantidades relativamente pequeñas de efectivo durante períodos de tiempo relativamente cortos. También conocido como finanzas marginales, se estima que tiene un valor de £ 2 mil millones al año y el 82 por ciento de todos los préstamos en efectivo y de día de pago en el Reino Unido ahora se solicitan y aprueban en línea a través de interfaces digitales y sitios web.

Un proceso fluido

Hablando con 11 desarrolladores de sitios web y 40 clientes, el equipo identificó cómo las empresas gestionan las 'fricciones' que describen como bloqueos u obstáculos que interrumpen, ralentizar o detener a un usuario que solicita un préstamo.

Los controles deslizantes son una característica clave de la mayoría de los sitios web y aplicaciones y es la primera página que un usuario suele encontrar como parte del proceso de solicitud. Por lo general, consta de dos barras:la primera se refiere a la cantidad de dinero, el segundo a la duración del préstamo. Los diseñadores le dijeron al equipo que los controles deslizantes están diseñados para ser 'divertidos' y que cuanto más juegue alguien con el control deslizante, es más probable que soliciten un préstamo. El dispositivo también reduce la cantidad de toques involucrados en el proceso, convirtiéndolo en un movimiento suave, reduciendo nuevamente la "fricción".

Los investigadores dicen que esto le da al cliente tiempo para involucrarse con el proceso de aplicaciones, haciéndolos menos propensos a abandonar.

La siguiente etapa es el botón "Aplicar ahora". Cambiar el color del botón puede aumentar la tasa de aplicación. Un sitio cambió su botón de rojo a naranja y vio un aumento del 8 por ciento en las aplicaciones. Los formularios de solicitud también están diseñados para parecer breves y manejables, lo que evita que los usuarios se sientan desanimados por documentos de apariencia "oficial".

"Lo que es particularmente preocupante sobre el crecimiento de este mercado es que las personas que los utilizan son a menudo algunos de los sectores más vulnerables de la sociedad, "dice el Dr. Ash." Algunas de las personas con las que hablamos ni siquiera consideraron los préstamos del día de pago como una deuda. Era simplemente otra forma de ingresos que tenían y otra factura que tenían que pagar. Existe evidencia de que este tipo de préstamos es insostenible y puede exacerbar los problemas de salud mental ".