Los agricultores de los países en desarrollo a menudo dependen en gran medida de su cosecha anual para alimentar a sus familias. Una mala cosecha puede tener graves consecuencias para su sustento. A pesar de las importantes ventajas que ofrece el seguro de cosechas para aliviar este riesgo, solo un pequeño porcentaje de agricultores asegura sus cosechas. Una solución simple pero efectiva probada por investigadores de la Universidad de Zurich ha aumentado la adopción de seguros a más del 70 por ciento.

Por décadas, compañías, Las organizaciones de ayuda y los gobiernos de los países en desarrollo han intentado aumentar el número de agricultores que aseguran sus cosechas. Sin embargo, la adopción de los agricultores sigue siendo obstinadamente baja. Lorenzo Casaburi del Departamento de Economía de la UZH y su coautor Jack Willis identificaron una solución sencilla para aumentar las tasas de contratación de estos seguros. Encontraron que en lo que respecta al seguro de cosechas, Los tiempos y lo que los economistas llaman preferencias de tiempo son cruciales. En productos de seguros estándar, las primas se pagan en un momento en que los agricultores tienen problemas de liquidez. Además, como beneficio potencial del seguro, es decir, el pago en caso de una mala cosecha, yace en el futuro, su valor se descuenta mentalmente. Este dinero potencial en el futuro parece valer menos que el precio que costaría hoy. El agricultor decide que, por lo tanto, no vale la pena la inversión.

El momento del pago de las primas de seguros es clave

Generalmente, los seguros agrícolas deben pagarse al comienzo de la temporada, así como los agricultores necesitan dinero para los insumos, semillas maquinaria y para alimentar a su familia hasta la cosecha, cuando pueden vender sus productos. Los investigadores hicieron un cambio muy simple en la póliza de seguro:cambiaron la fecha de pago del seguro al tiempo de cosecha. En caso de buena cosecha, el agricultor recibía el precio de su cosecha del que se deducía la prima del seguro. En caso de mala cosecha, el agricultor recibió un precio por su cosecha y el pago de un seguro. Los investigadores probaron esta innovación a través de un ensayo controlado aleatorio. "Con solo mover la fecha de pago al tiempo de cosecha, aumentamos la tasa de retiro del seguro del 5 por ciento al 72 por ciento, "dice Lorenzo Casaburi y agrega, "Y lo que es más, fueron los agricultores más pobres los que más aumentaron su demanda ".

Restricciones de efectivo y sesgo presente

Para explicar los resultados, los autores compararon las tasas de retiro en otros esquemas de pago. Por ejemplo, ofrecieron a otro grupo un descuento del 30 por ciento, con un pago al inicio de la temporada. Incluso un descuento tan significativo solo logró aumentar la tasa de adopción al 6 por ciento, lo que apunta al efecto negativo en las tasas de absorción de las severas restricciones de efectivo en las que se encuentran estos agricultores a principios de año. Experimentos adicionales sugieren que las limitaciones de efectivo de los agricultores y el sesgo actual (un enfoque excesivo en el presente frente al futuro) son factores importantes para explicar estos resultados.

Garantía de ejecución crucial para el éxito

Dada esta solución simple y efectiva para un gran problema, ¿Por qué la idea aún no se utiliza ampliamente en la industria? Lorenzo Casaburi explica:"El cumplimiento de los contratos es clave, y debemos comprender las condiciones en las que esta sencilla solución puede alcanzar su máximo potencial ". Los agricultores deben confiar en que recibirán el pago del seguro, y el asegurador o comprador debe estar seguro de que el agricultor le venderá su producto (menos la prima del seguro) y no a otro comprador.