Los estadounidenses viven más que las generaciones pasadas, y para muchos eso significa trabajar más tiempo, también. Si bien para algunos esto podría ser una opción, para muchos es una necesidad económica, según un nuevo informe publicado el 22 de octubre por el Stanford Center on Longevity.

Durante el siglo pasado, Los estadounidenses han agregado casi 30 años a sus vidas. Pero alrededor del 50 por ciento de los estadounidenses no están preparados financieramente para estos años adicionales, dijo la psicóloga de Stanford Tamara Sims, quién es el autor principal del informe.

El informe, "Viendo nuestro camino hacia la seguridad financiera en la era de la longevidad, "se basa en conjuntos de datos originales y existentes para predecir los resultados financieros en diferentes etapas de la vida. Sims y sus coautores descubrieron que, a lo largo de las generaciones, Los estadounidenses se están quedando cada vez más rezagados cuando se trata de lograr dos importantes predictores de seguridad financiera en el futuro:la propiedad de la vivienda y los ahorros para la jubilación.

"Nosotros, como una sociedad que envejece, se están moviendo en la dirección equivocada para prepararse adecuadamente para vidas tan largas, ", Dijo Sims." Varias generaciones de estadounidenses se enfrentan a la posibilidad muy real de no lograr una estabilidad financiera de por vida ".

Muchos estadounidenses no pueden jubilarse a los 65 años

En la actualidad, Los estadounidenses de 25 a 64 años no ahorran lo suficiente para jubilarse cómodamente. los investigadores encontraron.

Aproximadamente la mitad de los trabajadores estadounidenses participan en planes de ahorro para la jubilación basados ​​en el trabajo y, en promedio, contribuyen del 6 al 8 por ciento de sus ingresos. Pero según las proyecciones de los investigadores, necesitan ahorrar más si quieren mantener su nivel de vida y retirarse completamente de la fuerza laboral a los 65 años.

Los estadounidenses que planean jubilarse a los 65 años deben dejar de lado del 10 al 17 por ciento de sus ingresos actuales, incluso si comenzaron a ahorrar a los 25 años. dijeron los investigadores en el informe. Para aquellos que empezaron a ahorrar a los 35 años, necesitan apartar del 15 al 20 por ciento de sus ingresos.

Millennials, personas de entre 20 y 30 años, son los que más no alcanzan sus objetivos de jubilación objetivo, pero no son los únicos que están mal preparados para su futuro. Los baby boomers también tienen planes de jubilación inadecuados, dijeron los investigadores. Aproximadamente el 30 por ciento de los mid-boomers, personas nacidas entre 1954 y 1959, tenían saldos cero en sus cuentas de jubilación (incluidos planes de trabajo e IRA). Además, Aproximadamente el 70 por ciento de los de la generación de la posguerra tenían una deuda promedio de más de $ 110, 000 por familia y el 15 por ciento tenía una deuda superior a la mitad de su riqueza.

Para compensar el déficit de ahorros para la jubilación, trabajar más tiempo puede ser la solución más realista, dijeron los investigadores.

Las personas pueden reducir su nivel de vida durante la jubilación y tomar decisiones de inversión conscientes con sus ahorros para la jubilación. Muchos, sin embargo, enfrentarán una crisis financiera en algún momento durante su jubilación, dijeron los investigadores en el informe.

Consecuencias de retrasar los hitos

Otro fuerte predictor de la seguridad financiera más adelante en la vida es la propiedad de una vivienda. Esto también está en declive y ahora está en un mínimo de 50 años.

La propiedad de vivienda está especialmente baja entre los millennials. En comparación con los nacidos alrededor de 1960, las personas nacidas a principios de la década de 1980 tienen menos probabilidades de poseer una casa a los 30 años, dijeron los investigadores.

"En las generaciones mayores, el matrimonio parece incitar a las personas a adquirir una vivienda, "Dijo Sims." Hoy en día, las generaciones más jóvenes buscan casarse, tener niños, Pague los préstamos estudiantiles y comience a ahorrar para la jubilación, lo que podría ser un indicador para establecerse en una carrera a largo plazo, todo antes de comprar una casa ".

Retrasar la propiedad de la vivienda significa que los jóvenes pierden la ventaja de que el valor acumulado de la vivienda aumenta con el tiempo.

"Al no ser dueño de una casa, los estadounidenses más jóvenes de hoy pueden perder la oportunidad de aumentar la riqueza de su hogar, y junto con ahorros domésticos inadecuados de fuentes alternativas, la seguridad financiera futura a lo largo de su vida puede verse afectada negativamente, ", dijeron los investigadores en el informe.

Pero como descubrió una investigación anterior del Stanford Center on Longevity, posponer los hitos, como comprar una casa, no significa necesariamente que quieran retrasar estos eventos importantes de la vida. Los millennials dijeron que querían alcanzar estos objetivos a la misma edad que las generaciones anteriores.

Los jóvenes de hoy se enfrentan a una gran cantidad de factores que limitan sus opciones financieras. Por ejemplo, la deuda estudiantil reduce significativamente la cantidad de patrimonio neto que puede acumular una persona, que para esta cohorte es menos de $ 10, 000, dijeron los investigadores. Como resultado, la gente no puede pagar el pago inicial requerido en la mayoría de los mercados inmobiliarios.

Esto pone a los jóvenes en un doble vínculo financiero, Dijo Sims. Los préstamos para estudiantes traen el beneficio de títulos universitarios que potencialmente encaminan a las personas hacia una mejor carrera con seguridad financiera. Pero obtener estos préstamos significa restringir su capacidad para comprar una casa a una edad más temprana.

Próximos pasos

Si bien el estudio sugiere un panorama financiero sombrío para muchos estadounidenses, Sims sigue siendo optimista sobre las oportunidades de revertir algunas de las tendencias predichas.

Los individuos pueden estar motivados para tomar mejores decisiones por sí mismos, ella dijo. Pero también espera que este informe se pueda utilizar para informar las conversaciones, estimular nuevos productos financieros y fomentar políticas y prácticas que garanticen la seguridad financiera a medida que los estadounidenses envejecen.

"A la mayoría de los estadounidenses no les gusta pensar en envejecer, ", Dijo Sims." Pero la realidad es que, como individuos y como país, estamos envejeciendo, y esto no tiene por qué verse como una crisis, sino como una oportunidad. Las oportunidades vendrán solo si abordamos algunos de los desafíos, como los que se revelan en los hallazgos del proyecto ".