Las nuevas empresas de tecnología financiera de alto perfil se ven obligadas a reducir la valoración a medida que los mercados de valores mundiales obligan a las empresas a recaudar fondos con un descuento sustancial, lo que deja a los consumidores y reguladores preguntándose qué sucederá a continuación.

Muchos inversores privados han tenido que analizar detenidamente las nuevas empresas que están financiando actualmente, y algunos se vuelven más recelosos de respaldar modelos que están a años de generar ganancias, según un informe de Reuters.

Empresas de alto perfil como la firma de pagos Stripe y el proveedor de compra ahora y pago posterior Klarna son solo dos de las muchas grandes empresas que han visto recortadas sus valoraciones este año. Se unen a un total de otras 81 empresas de EE. UU. que han visto cómo se recortaba su financiación durante "rondas a la baja", según datos de PitchBook.

Reuters también informó que las empresas que buscan financiamiento en etapa inicial también están viendo reevaluadas las valoraciones.

¿Qué le está pasando a Stripe?

Los propietarios de pequeñas empresas y los prestatarios no tradicionales han visto cómo algunas de sus fintech favoritas se ven afectadas por un mercado en contracción.

Las empresas Fintech han sido especialmente vulnerables al aumento de las tasas de interés y a posibles preocupaciones por una recesión.

La empresa de tecnología financiera de alto perfil, Stripe, sufrió un recorte masivo de valoración, dijeron fuentes al Wall Street Journal, y el valor interno de las acciones se redujo en un 28%.

Stripe es una empresa de tecnología financiera de alto perfil creada para desarrolladores que ofrece una variedad totalmente integrada de productos de pago necesarios para crear sitios web y aplicaciones que acepten pagos. Recientemente apareció en los titulares cuando anunció que ingresaría al espacio de verificación de identidad.

El recorte de valoración de Stripe proviene de un cambio de precio 409A, informó el Journal, lo que significa que no ha disminuido los valores de las acciones preferentes vendidas en la última ronda, lo que lleva a una fijación de precios más objetiva elegida por un tercero.

En un correo electrónico obtenido por el Wall Street Journal, la junta de Stripe aprobó un precio interno de las acciones más bajo de $29, lo que también redujo la valoración implícita de las acciones a $74 mil millones, dijo una de las fuentes al Journal, pero no dio una razón por la cual había reajustado.

Las inversiones de Fidelity redujeron la valoración de Stripe en Marcy en un 9 %, informó Tech Crunch.

"Disminuir su valoración en función de las condiciones actuales del mercado es algo que sucede en el lado privado y, dado que Stripe es privado, recortan su valoración de forma privada", dijo Nicole Valentine, directora de tecnología financiera del Centro de Mercados Financieros del Instituto Milken.

Esa ronda a la baja siguió al anuncio de la empresa sueca BNPL Klarna de que sus inversores redujeron su valoración en un 85 % a 6700 millones de dólares.

Los gigantes de pagos digitales PayPal y Block Inc. Shares también experimentaron una gran caída en las acciones de más del 60 % este año, informó Reuters.

¿Cómo se verán afectadas las pequeñas empresas?

Las fintech han promocionado durante mucho tiempo la tecnología como una forma de facilitar la banca para que las pequeñas empresas, las nuevas empresas y los emprendedores soliciten y obtengan un préstamo comercial. Las empresas también han apuntado a prestatarios no tradicionales, que pueden necesitar un préstamo personal rápido pero no quieren, o no pueden calificar para un programa de préstamo bancario tradicional.

Queda por ver qué sucede con esas pequeñas empresas y prestatarios cuando una fintech tiene que recortar servicios o personal porque ha perdido valor.

Brian David Crane es el fundador de CallerSmart, una aplicación para investigar números de teléfono misteriosos o no reconocidos.

Crane dijo que cree que todo se corregirá pronto, a pesar de que la caída en las valoraciones de fintech suena como un freno. Dijo en un comunicado que una vez que la economía se estabilice y los temores de una recesión disminuyan, la tecnología financiera podría experimentar un repunte.

"No hay duda de que las fintech y los pagos digitales han sido de gran ayuda tanto para las pequeñas empresas como para las nuevas empresas, por lo que la demanda de estas herramientas no va a desaparecer", dijo. "Las valoraciones bajas pueden afectar el mercado de acciones o el interés de los inversores, pero no creo que las empresas dejen de usar estos servicios. Si observa la dinámica del mercado, las razones principales de esta valoración baja son los temores de recesión y la corrección del mercado".

Valentine dijo que la ventaja de fintech es la mayor eficiencia, mejores precios y un acceso más amplio, pero en términos de inflación, el costo de hacer negocios para las pequeñas empresas es más alto.

"En términos de lo que es la inflación, el impacto de la inflación en fintech es que si soy una empresa pequeña y estoy buscando una solución fintech, el costo de hacer negocios es más alto", dijo Valentine. "Algunas formas en que la inflación y estos cambios en el mercado no han afectado a las pequeñas empresas y los comerciantes lo están haciendo usando fintech".

Valentine dijo que los consumidores que usan fintech deben concentrarse en si la empresa de fintech que están usando cumple con su precio y tarifas y cómo afectan su billetera digital.

"Evaluar si están dispuestos a asumir una deuda particular o un costo particular a corto plazo, y encontrar una manera de pagar eso en el futuro con una inversión en el futuro de su negocio que asegure su calidad de vida".

¿Sobrevivirán las fintechs a este período de inflación?

Este sector, excluyendo las empresas de criptomonedas, también ha llevado a las empresas tecnológicas a despedir personal a principios de 2022 con las nuevas empresas fintech a la cabeza.

Valentine dijo que el período inflacionario separará a las empresas fintech que están diseñadas para durar de aquellas que no lo son.

“En el caso de Stripe, mencionaron que pusieron dinero en un fondo para tiempos difíciles y hoy es ese día lluvioso”, dijo Valentine. "Stripe va a seguir viviendo porque tiene esos fondos para días lluviosos, pero para las empresas que recién comienzan y se retrasan (oferta pública inicial), básicamente están recortando equipos que no son tan valiosos para el negocio principal. ."

TechCrunch también informó que las nuevas empresas de tecnología financiera recibieron la mayor cantidad de empresas a nivel mundial, lo que representa el 21 % de los dólares recaudados en 2021. Pero a principios de 2022, las nuevas empresas de tecnología financiera representaron la tercera mayor cantidad de despidos a nivel mundial.

Valentine dijo que ve una oportunidad para que las fintech innoven y "surjan de las cenizas".

"Si eres un innovador y buscas soluciones para fintechs en estos tiempos, estás entregando precio, eficiencia y acceso, entonces puedes ser la fintech que vive más allá de esto", dijo.

"Construimos algo para el momento y es duradero, por lo que existe la oportunidad de que lleguen nuevas fintech con nuevos ojos", dijo. + Explora más

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