Los canadienses se enfrentan a opciones de seguro más inciertas a medida que siguen aumentando los impactos de fenómenos meteorológicos extremos debido al cambio climático, como inundaciones o incendios forestales. Mientras tanto, el Grupo Desjardin, con sede en Quebec, anunció el mes pasado que ya no ofrecerá nuevas hipotecas ni seguros contra inundaciones en zonas de alto riesgo en toda la provincia.

El gobierno federal se propuso abordar estos desafíos en su Presupuesto 2024 el mes pasado con $15 millones prometidos a la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda para implementar un programa nacional de seguro contra inundaciones (FIP) para 2025. Los profesores de Waterloo Jason Thistlethwaite y Daniel Henstra analizaron el FIP y proporcionaron varias recomendaciones de políticas para abordar las brechas en la provisión de seguros a los propietarios de viviendas canadienses que viven en zonas de alto riesgo y al mismo tiempo proteger los intereses de los contribuyentes.

"En los últimos años, Canadá y el mundo han visto un clima extremo, específicamente inundaciones, un aumento en frecuencia y gravedad, y está provocando una crisis en la industria de seguros", dijo Thistlethwaite.

"Los canadienses están perdiendo valor de sus propiedades debido a estas cancelaciones de seguros, y pocos se han centrado en las posibles soluciones que el gobierno y la industria pueden ofrecer a estos hogares varados".

El nuevo mercado de seguros de propiedad del gobierno canadiense tiene como objetivo mejorar la disponibilidad y asequibilidad de la cobertura para los hogares en áreas de alto riesgo de inundaciones. El programa propuesto asegurará propiedades consideradas demasiado riesgosas para la cobertura privada y subsidiará las primas para hogares de bajos ingresos.

"A pesar de estos beneficios, el gobierno federal enfrenta una presión política considerable para recortar el gasto público. El imperativo de contener los costos, junto con el cambio climático y otros factores que están elevando los costos de los seguros, presenta un desafío importante para el diseño del FIP". dijo Thistlethwaite.

"Si los contribuyentes van a cargar con la carga de la industria de seguros, quiero conseguir un buen acuerdo que incluya una mayor inversión en reducción de riesgos, la prohibición del desarrollo en áreas de alto riesgo y una innovación que conduzca a seguros baratos y abundantes". P>

Algunas recomendaciones del informe incluyen:

• Usar primas ajustadas al riesgo con una cláusula de extinción de la subvención, como un momento definido en el que finaliza la subvención;
• Reducir la redundancia y la fragmentación en toda la cartera de políticas de reducción del riesgo de desastres de Canadá;
• Experimentar con nuevos contratos y coberturas de seguros para aumentar las opciones de mercado para los consumidores canadienses en comunidades de riesgo bajo y moderado.

"La divulgación del riesgo de inundaciones en su conjunto debe ser más transparente y accesible para los propietarios y compradores potenciales", dijo Henstra. "Las recomendaciones y los hallazgos clave indican que el nuevo FIP no logra brindar protección adecuada a los canadienses en zonas de alto riesgo".

El informe de políticas, "Maximizar el valor público del nuevo programa de seguro contra inundaciones (FIP) de Canadá", fue publicado por el Instituto Climático de Waterloo el 13 de mayo de 2024.