La educación financiera disminuyó en Estados Unidos entre 2009 y 2018, incluso cuando un número creciente de personas confiaba demasiado en su comprensión de las finanzas, según un nuevo estudio.

El puntaje promedio en una prueba de conocimiento financiero objetivo disminuyó constantemente cuando diferentes grupos de estadounidenses fueron encuestados cuatro veces entre 2009 y 2018.

Y el porcentaje de personas que creían estar por encima del promedio en educación financiera, pero en realidad obtuvieron un puntaje más bajo que el promedio en la prueba, aumentó de aproximadamente el 15 % en 2009 a casi el 21 % en 2018.

"Los resultados plantean la pregunta de si estamos haciendo lo suficiente o haciendo lo correcto para educar al público sobre los aspectos básicos de las finanzas necesarias para administrar un hogar", dijo Sherman Hanna, coautor del estudio y profesor de ciencias del consumidor en La Universidad Estatal de Ohio.

"No solo están disminuyendo los puntajes en una medida de conocimiento financiero, sino que también un número creciente de personas piensan que saben más de lo que saben".

Hanna realizó el estudio con Kyoung Tae Kim de la Universidad de Alabama y Sunwoo Lee de la Universidad de York en Toronto. Los resultados aparecen en el último número del Journal of Financial Counseling and Planning .

Los investigadores utilizaron datos del Estudio Nacional de Capacidad Financiera (NCFS), que está a cargo de una corporación privada, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. El NCFS entrevista a estadounidenses de todos los estados cada tres años sobre su conocimiento y comportamiento financiero.

Este nuevo estudio incluyó datos de las encuestas de 2009, 2012, 2015 y 2018, cada una de las cuales incluyó entre 25 000 y 29 000 estadounidenses.

Las encuestas hicieron cinco preguntas de opción múltiple para medir el conocimiento financiero objetivo. Las preguntas están relacionadas con las tasas de interés, la inflación, los precios de los bonos, las hipotecas y los riesgos financieros.

Los investigadores tomaron los resultados de la encuesta y luego controlaron características como la edad, la raza y el origen étnico, y la educación para ver si los cambios en la composición de los encuestados de una encuesta a otra pueden haber influido en los hallazgos.

Pero incluso con los controles, el conocimiento financiero disminuyó en las cuatro oleadas de las encuestas analizadas, dijo Hanna.

La disminución del conocimiento se confirmó de varias maneras diferentes.

Una de las opciones de opción múltiple en todas las preguntas fue "no sé", lo que permitió a los participantes responder sin adivinar. Los investigadores encontraron que la cantidad de respuestas "no sé" aumentó ligeramente entre 2009 y 2018, incluso con los controles.

"Veíamos a más personas que admitían que simplemente no tenían ni idea de cómo responder algunas preguntas", dijo Hanna.

También se pidió a los encuestados que se calificaran a sí mismos en una escala del 1 al 7 en su "conocimiento financiero general". En este caso, los resultados mostraron que los encuestados en 2012 y 2015 pensaban que sabían más sobre finanzas que los de 2009, controlando otras características.

Pero los encuestados en 2018 no fueron significativamente diferentes de los de 2009 en cuánto creían que sabían sobre finanzas.

Los investigadores calcularon el exceso de confianza de los encuestados en su conocimiento financiero al comparar qué tan bien obtuvieron su puntaje en la prueba objetiva con qué tan alto se calificaron a sí mismos en su educación financiera.

El nivel general de exceso de confianza rebotó un poco entre las cuatro encuestas, sin una tendencia clara. Pero cuando los investigadores observaron el porcentaje de personas con exceso de confianza, aumentó del 15 % en 2009 a alrededor del 21 % en 2015 y se mantuvo aproximadamente al mismo nivel en 2018.

"Es interesante que tengamos más estadounidenses que confían demasiado en sus capacidades financieras al mismo tiempo que dan más respuestas de 'no sé' a las preguntas de la encuesta. Necesitamos más investigación para averiguar por qué es así".

Although the results did show concerning trends about the decline in Americans' financial literacy, the data cannot answer why this is happening, Hanna said.

One reason may be the well-documented decrease in math skills in the United States.

"To a great extent, financial literacy depends on math ability," Hanna said. "If you can't do simple math, it is difficult to figure out how much money you would earn in a savings account at a certain interest rate."

In addition, the questions on the survey may be less relevant to the lives of most Americans than they used to be, Hanna said.

"Many Americans are struggling to pay rent, let alone being able to afford a mortgage, which one of the questions is about. Another question is about investing, when many people have to worry more about paying credit card debt than investing extra savings," he said.

Hanna said it may be more worthwhile to find ways to help the public that don't rely on detailed financial knowledge. For example, many companies now have defaults for employees that invest a certain amount of their salaries into 401Ks, rather than force workers to actively choose whether and how to invest.

"Financial knowledge is good, but our ultimate goal should be for better financial outcomes. We need to find ways to help people make better choices," he said. + Explora más

Study:Gen Z has the lowest financial literacy