Un nuevo informe de Cass Business School y el International Longevity Centre UK (ILC-UK), revela que vidas más largas y tasas de natalidad más bajas están ejerciendo una presión cada vez mayor sobre nuestras estructuras familiares.

El informe, "Familia de 100 años:vidas más largas, menos niños, "destaca cómo el papel y la capacidad de recuperación de las familias del Reino Unido ha cambiado con el tiempo, y explora cómo se ve sometida a una presión cada vez mayor de fuerzas demográficas y económicas externas.

Resultados clave

• Las personas viven más y tienen menos hijos en el futuro. Las familias se están volviendo más viejas en promedio y más pesadas en términos de la cantidad de miembros mayores, algo que se ha denominado la familia de los 'frijoles'.
• Una generación sándwich de (principalmente mujeres) pasa más tiempo cuidando a los niños y a los padres ancianos, aprovechando la oportunidad de trabajar en sus años de altos ingresos.
• La longevidad significa que heredaremos más tarde. Por lo tanto, las herencias no brindan apoyo financiero a las familias jóvenes cuando más lo necesitan.
• Las personas mayores que podrían transferir riqueza, como viviendas, mientras viven, no lo hacen porque están preocupadas por los costos de atención en el futuro. Como resultado, viven solas en casas que son demasiado grandes pero que no pueden moverse debido a la escasez de alojamientos adecuados para su edad y al alto costo de la reducción. Mientras tanto, las familias jóvenes no pueden subir a la escalera de la vivienda.
• Aunque las personas viven más, los años adicionales no necesariamente se pasan con buena salud, lo que significa que las necesidades de atención se estiran durante períodos más prolongados.

Recomendaciones clave

• Mantenerse más saludable por más tiempo. Una población que envejece consume una parte cada vez mayor de los ingresos y los impuestos nacionales para pagar la asistencia sanitaria y social. Es mucho lo que podemos hacer para prevenir la mala salud en la vejez, incluso mediante el trabajo para abordar los determinantes sociales de la salud y el apoyo a las personas para que mantengan su propia salud a medida que envejecen.
• Acción sobre la herencia. El informe recomienda más flexibilidad para transferir riqueza y regalar a otros miembros de la familia para que paguen la educación. depósitos de asistencia social y vivienda. También recomienda una mayor flexibilidad en términos de reglas de regalos, y mejor acceso al asesoramiento financiero.
• Alojamiento. Una crisis se ha estado construyendo durante más de dos décadas, con precios de la vivienda cada vez más altos, altos costos de transacción y escasez de viviendas. Una reorientación de la política para liberar viviendas infraocupadas marcaría la diferencia en esto y las familias podrían desempeñar un papel fundamental, por ejemplo a través de permutas de vivienda o la construcción de "pisos tipo abuelita".
• Asistencia social. Al igual que el alto costo de la vivienda, el costo vertiginoso de la asistencia social rara vez está fuera de las noticias. Este es otro obstáculo para ayudar a las familias a prosperar.
• Mayor protección familiar. Se necesita más innovación del sector privado mediante la producción de nuevas formas de asegurar. Por ejemplo, proporcionar atención social y políticas basadas en la familia que ayuden a los cuidadores, y flexibilidad en las pensiones para ayudar a los cuidadores a acumular fondos de pensiones adecuados. El sector también necesita ayuda del gobierno que necesita allanar el camino con las reformas adecuadas.

El coautor del informe, el profesor Les Mayhew, Escuela de Negocios Cass, dijo:"Creamos nuestro estado de bienestar con el supuesto de una familia nuclear en la que todos colaboramos y ayudamos con el cuidado. Nuestro estado de bienestar estatal y privado espera que las familias apoyen el cuidado de las personas mayores o de los niños. Pero también espera que los miembros de la familia para trabajar. ¿Estamos pidiendo a las familias que hagan demasiado y el estado y el sector privado nos están fallando a todos? "

David Sinclair, director, ILC-Reino Unido, dijo:"Vivimos más y tenemos menos hijos y, como resultado, nuestras familias se ven muy diferentes a lo que eran hace 100 años. Sin embargo, el gobierno no se ha puesto al día con este cambio. Demasiadas políticas públicas se centran en las necesidades de los individuos en lugar de las familias modernas.

"Y el sector de seguros no ha logrado comprender realmente cómo las familias cambiantes pueden querer y necesitar diferentes productos. Existe un potencial dividendo de longevidad para la industria si puede adaptar los productos y servicios para satisfacer mejor las necesidades de la familia moderna".