Un plan de préstamos sin intereses para la prevención de personas sin hogar en Lewisham, que ha ayudado a más de 300 familias a escapar del desalojo y le ha ahorrado al consejo más de £ 1 millón, podría replicarse en todo el Reino Unido, sugiere un nuevo estudio.

En 2018, un estudio de Shelter registró 320, 000 personas sin hogar en Gran Bretaña, lo que lo convierte en un problema importante en la sociedad actual.

Sin embargo, un nuevo estudio publicado en la revista Gestión y dinero público ha demostrado cómo una subvención que proporciona préstamos con 0% de interés a las familias, en alto riesgo de desalojo que de otro modo no podrían acceder a financiación o crédito, podría desempeñar un papel importante en la prevención de nuevas adiciones a la crisis de las personas sin hogar en el Reino Unido.

El estudio detalla cómo en 2010 Lewisham Council se asoció con Lewisham Plus Credit Union, una cooperativa de crédito comunitaria que atiende a personas que viven o trabajan en Lewisham y Bromley, para presentar las £ 85, 000 subvenciones en un intento por ayudar a estas personas vulnerables.

El estudio, financiado por la Academia Británica, encontró que hasta la fecha el plan no solo ha salvado a más de 300 familias del desalojo, pero también le ahorró a la autoridad un millón de libras esterlinas en costos que habría tenido que pagar en sus disposiciones anteriores para ayudar a estas personas, incluida la provisión de alojamiento temporal.

"Muchos de los residentes más vulnerables no pueden obtener préstamos de los bancos principales, que normalmente solo prestan a consumidores de bajo riesgo. Esto significa que los inquilinos que luchan por pagar el alquiler a menudo se ven obligados a recurrir a prestamistas comerciales. que explotan a los excluidos financieramente ofreciendo préstamos a corto plazo a tasas de interés extremadamente altas, "dice Bill Lee, profesor de la Escuela de Administración de la Universidad de Sheffield, que dirigen el estudio.

Según el profesor Lee, uno de los mayores beneficios del esquema y el uso de las uniones de crédito es que ayuda a abordar la exclusión financiera y social. La exclusión financiera ocurre cuando a las personas se les niega el acceso a servicios financieros esenciales que la mayoría de nosotros damos por sentado. como una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito. La exclusión social, por otro lado, significa sufrir privaciones al no tener acceso a una variedad de disposiciones, como un trabajo, dinero, alojamiento, educación, servicios de salud, que la mayoría de las personas disfrutan.

"Si bien el plan protegió a los beneficiarios de la falta de vivienda ayudándolos a abordar sus problemas financieros a corto plazo, también les abrió préstamos y facilidades de ahorro, ayudándoles a ahorrar, y establecer un historial crediticio, "dice el profesor Lee.

Los hallazgos sugieren que las cooperativas de ahorro y crédito podrían desempeñar un papel importante en la prevención de nuevas adiciones a la crisis de las personas sin hogar en el Reino Unido. mientras se ahorra dinero a las autoridades locales en el proceso.

"Esquemas como este podrían implementarse en todo el país, ya que muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen altos niveles de habilidades para ayudar a las personas vulnerables a administrar sus muy limitadas finanzas". "dice el profesor Lee." Sin embargo, Dichos esquemas deben estar respaldados por las autoridades locales o el gobierno central, para que las cooperativas de ahorro y crédito no carguen con la carga de las pérdidas si las personas de bajos ingresos no pueden reembolsar los préstamos ".

Según los últimos hallazgos de Shelter, Lewisham ya se encuentra en el puesto 12 en el Reino Unido por la cantidad de personas sin hogar con una de cada 49 en un alojamiento temporal o durmiendo a la intemperie.

"El distrito londinense de Lewisham se encuentra entre el 20% de las autoridades locales más desfavorecidas de Inglaterra, con una de cada cuatro personas ganando menos que el salario digno, "dice el profesor Lee.

Esta es una cifra que probablemente habría sido mucho mayor, si no hubiera sido por este novedoso sistema, lo que también ha beneficiado financieramente a las asociaciones de vivienda y a los propietarios, al recibir un alquiler que de otro modo no se habría pagado y ahorrar en gastos de alquiler, posibles costos de reparación y un período nulo en los ingresos por alquiler antes de que su propiedad pueda ser re-alquilada.

El profesor Lee cree que un plan de este tipo podría ser beneficioso si lo implementaran otras cooperativas de ahorro y crédito más allá.

"Los préstamos para la prevención de personas sin hogar sugieren un camino a seguir para que otras autoridades locales trabajen con proveedores de vivienda social. Se espera que los proveedores de vivienda social en Gran Bretaña utilicen técnicas de gestión empresarial para mantener su propia posición financiera y no parecen estar en condiciones de establecer medios para mejorar la seguridad financiera de sus inquilinos.

"Dado que hay menos presión legislativa sobre los bancos para que proporcionen servicios bancarios básicos en Gran Bretaña que en otros países desarrollados, los hallazgos reportados aquí indican que las cooperativas de ahorro y crédito están en la mejor posición para administrar tales préstamos".