Compareciendo ante la comisión real bancaria, el recién nombrado director del Commonwealth Bank, Matt Comyn, ha ofrecido la perspectiva de que el liderazgo ético marque la diferencia.

Reveló que durante más de un año como jefe de la división minorista de Commonwealth, había querido cerrar una póliza de seguro que cobraba a muchas personas por una cobertura que no podían reclamar.

El director del banco en ese momento, su jefe Ian Narev, rechazado diciéndole entre otras cosas:"templa tu sentido de la justicia".

Comyn hizo una nota contemporánea que se mostró en una pantalla en la comisión.

La cita (que puede ser discutida, a Narev no se la ha hecho la comisión) es casi tan memorable como la ahora infame de Oliver Schmidt, el gerente general desde entonces encarcelado a cargo de la oficina de ingeniería y medio ambiente de Volkswagen, en un correo electrónico durante lo que se convirtió en el escándalo de trampa de emisiones. Se descubrió que había escrito:Primero debería decidirse si somos honestos. Si no somos honestos todo permanece como está ".

¿Podrían los bancos de Australia decidir ser honestos?

En su informe provisional, El comisionado Kenneth Hayne nominó dos cosas que ayudarían:liderazgo ético en la cima, y educación financiera del consumidor que mantendría honestos a esos líderes éticos.

Desafortunadamente, hay evidencia de que ninguno de los dos será suficiente.

La alfabetización es una batalla perdida

Primeramente, La noción de que los consumidores con educación financiera pueden mantener a raya cualquier cosa es seriamente problemática.

A los investigadores les resultó difícil incluso enseñar educación financiera, dado que es un objetivo tan cambiante. Herramientas y tecnologías en constante cambio, incluido el crecimiento de proveedores de servicios financieros con inteligencia artificial, son difíciles de controlar.

Y el cambio desde arriba es difícil

En segundo lugar, hay una enorme inercia en la parte superior.

Como ejemplo, Tanto AMP como TAL Insurance emitieron declaraciones después de que se entregaran pruebas a la comisión que respaldaban algunas de las prácticas poco éticas expuestas.

AMP dijo que está dentro de sus derechos legales cobrar primas de seguro de vida a personas fallecidas, y lo dijo después de que su presidente y director ejecutivo hubieran dimitido.

TAL Insurance dijo que su práctica de buscar información médica no relacionada con un reclamo para probar la no divulgación y negar el reclamo era una práctica estándar de la industria en ese momento.

Los bancos tienen un historial de encargar estudios de cultura de riesgo y luego informar que todo está bien, algo que sugiere un compromiso con la idea de buen comportamiento más que con su práctica.

El grupo es la cosa

Los incentivos financieros pueden entorpecer nuestro sentido de lo que es correcto. Investigaciones recientes indican que quienes tienen algo que ganar con el mal comportamiento tienen menos probabilidades de verlo como un problema, tanto más si se practica en grupo.

Pero los grupos también se pueden utilizar para estimular el buen comportamiento. Lo que se necesita es el concepto relativamente nuevo de "seguimiento ético".

El seguimiento ético es un entendimiento de que hacer el bien en las organizaciones es coproducido tanto por los líderes como por sus seguidores.

Construir una cultura de seguidores éticos incluye buscar y reclutar a aquellos que estén dispuestos a ser valientes en su ética y puedan manejar el estrés de enfrentarse a la multitud por lo que saben que es correcto.

La honestidad radical es la respuesta

Estas personas, que llegan listos para conducir bien en el lugar de trabajo, debe ser recompensado específicamente por llamar y discutir lo que está mal y, por lo tanto, alentar a otros a hacer lo mismo.

Construido alrededor de ellos debería haber una progresión creciente hacia la honestidad radical, que incluiría la grabación, y permitir abiertamente el acceso a, todas las notas de la reunión, decisiones, incluso cintas reales de reuniones con el fin de generar una mejor memoria para la honestidad.

Puede hacer dinero

Asociados de Bridgewater, el fondo de cobertura más grande del mundo, es un campeón de la honestidad radical.

Casi todas las reuniones se graban y cualquier persona relevante puede regresar y mirar. La confrontación es tan buena como obligatoria.

No es facil y tiene criticas, pero funciona para Bridgewater.

En Australia, demasiados denunciantes han sido alienados y descartados simplemente por hacer lo que Bridgewater les animaría a hacer.

Si el banco es valiente

Sus experiencias llevan a cuestionar si las instituciones financieras australianas son capaces de adoptar el nivel de seguimiento ético que se necesitaría para reconstruir la confianza con el pueblo australiano.

Muchos dentro de ellos lo verían como un precio demasiado alto a pagar.

Otros lo verían como un pequeño precio a pagar por el acceso continuo a un flujo de depósitos garantizados por el gobierno.

Este artículo se ha vuelto a publicar de The Conversation con una licencia de Creative Commons. Lea el artículo original.