Ya sea comprando un auto, comprar una casa, o preparándose para formar una familia, los consumidores se enfrentan a muchas decisiones financieras a lo largo de sus vidas. Acuden a asesores que les ayuden a administrar y orientar sus finanzas. Pero, ¿cómo deciden los consumidores en qué planificador confiar?

Un nuevo estudio de la Universidad de Illinois investiga el valor que los consumidores otorgan a los asesores financieros en función de sus credenciales. Craig Lemoine, profesor asociado del Departamento de Economía Agraria y del Consumidor de la U del I, director del programa de planificación financiera del departamento, y un coautor del estudio explica la teoría de que la gente suele pagar más por consultores más calificados. Pero la noción nunca ha sido respaldada por datos.

"En planificación financiera, te enseñamos la idea de que debes estar certificado en el área que planeas practicar, "Dice Lemoine." Es el estándar de práctica que la industria ha estado siguiendo desde finales de la década de 1970, pero, ¿encuentran los consumidores un valor real? "

Los participantes en el estudio se organizaron por ingresos, la edad, y activos invertibles, y también se les pidió que trabajaran con un profesional de servicios financieros (FSP). A continuación, estos asesores se agruparon en función de su designación profesional o la falta de ella.

En una encuesta, Se preguntó a los consumidores si valoran los servicios financieros de manera diferente cuando los reciben de profesionales financieros con certificaciones / designaciones en comparación con aquellos que no lo hacen. Según los resultados, los consumidores que ganaban más dinero en sus trabajos estaban dispuestos a pagar más por un proveedor de servicios financieros con credenciales.

"Eso es muy importante porque miramos los modelos de compensación y cómo cobramos a las personas, "Lemoine explica." Los planificadores financieros suelen cobrar una tarifa en función de la cantidad de inversiones que administramos, cobrar tarifas fijas, o ganar una comisión por la venta de un producto. Es fantástico ver que los consumidores comprenden la relación entre complejidad y compensación ".

Otro resultado del estudio se basó en la edad:las personas más jóvenes estaban dispuestas a pagar más por asesores con credenciales que sus cohortes de mayor edad.

"La conclusión a la que llegamos en este artículo fue que los consumidores más jóvenes necesitan más ayuda porque es posible que no tengan la misma educación financiera que un consumidor mayor, "Lemoine explica." Es posible que vea una disposición a pagar por el servicio en la generación actual que no vio en el pasado ".

Entonces, ¿deberían los asesores financieros trabajar para obtener credenciales?

Sterling Raskie, profesor de finanzas en Gies College of Business y autor principal del estudio, dice que las credenciales serían beneficiosas no solo para el consumidor sino también para el asesor financiero.

"Desde un punto de vista financiero, los consumidores que valoran las designaciones tienen ingresos más altos y activos invertibles que pueden conducir a una mayor compensación para los asesores. Adicionalmente, Los profesionales de servicios financieros pueden utilizar este estudio como una forma de resaltar sus habilidades aumentadas por sus designaciones ".

Lemoine está de acuerdo, "Los consumidores informan que están más satisfechos con las personas que están certificadas que si no lo están. Si quiere ganar más dinero y quiere clientes más felices, definitivamente hay una marcha hacia la certificación ".

El estudio, "El valor de las designaciones financieras:una perspectiva del consumidor, "se publica en el Journal of Financial Planning. Entre los coautores se incluyen Sterling Raskie, Jason Martin, Craig Lemoine, y Benjamin Cummings.