Las personas negras e hispanas y las personas con bajos ingresos tienen más probabilidades de vivir en áreas con alto riesgo de inundaciones por desastres naturales que las personas blancas y asiáticas. según un nuevo estudio dirigido por la Universidad de Arizona.

El estudio también encontró que ciertas reformas al programa de seguro contra inundaciones ampliamente utilizado del gobierno federal podrían ser desproporcionadamente onerosas para los mismos grupos de personas.

Los hallazgos se producen en medio de una temporada récord de huracanes en el Atlántico de 2020 que ha azotado el sureste de Estados Unidos. Huracán Sally, que tocó tierra el 16 de septiembre, partes devastadas de Alabama y Florida. Dos días después, los pronosticadores del Centro Nacional de Huracanes se quedaron sin los 21 nombres de tormentas, siguiendo el alfabeto latino, que había decidido para este año. Los científicos recurrieron al alfabeto griego, por segunda vez en la historia, nombrar las siguientes tormentas.

El estudio se publicará en la edición de noviembre de la Revista de Economía y Gestión Ambiental . Laura Bakkensen, profesor asociado de la Escuela de Gobierno y Políticas Públicas de la Facultad de Ciencias Sociales y del Comportamiento, fue el autor principal del artículo. Bakkensen, un economista ambiental, investiga las respuestas políticas a los desastres naturales.

"Vemos muchos informes de noticias en los que a veces las comunidades más pobres o ricas en minorías pueden sentir mayores pérdidas, ", Dijo Bakkensen." Entender si eso está sucediendo y lo que podría estar impulsando eso es realmente lo que me interesó en esto ".

Una base de datos de las opciones de los compradores de vivienda

Bakkensen y su colega Lala Ma de la Universidad de Kentucky analizaron cuatro años de datos de ventas de propiedades durante casi 50, 000 viviendas en el sur de Florida. El área tiene muchas propiedades propensas a inundaciones, lo que lo convirtió en un sólido estudio de caso, Dijo Bakkensen.

El estudio de Bakkensen se basó en datos de ventas de propiedades individuales vinculados con datos sobre el origen étnico y los ingresos de los compradores de vivienda. proporcionando una imagen mucho más granular que muchos estudios anteriores. En última instancia, esto permitió a los investigadores tener una idea clara de los factores que influían en las diferentes opciones de los propietarios sobre dónde comprar una casa o dónde no comprarla.

"El riesgo de inundación de una casa a otra puede ser muy diferente. Mi vecino al otro lado de la calle puede tener un riesgo bajo, pero tal vez estoy en una elevación más baja y tal vez tengo un riesgo alto, ", Dijo Bakkensen." Queríamos ser muy cuidadosos para desenredar lo que es realmente el riesgo de inundaciones frente a muchas otras cosas que podrían correlacionarse con el riesgo de inundaciones en los datos ". "como la proximidad a la costa, que normalmente se considera una amenidad.

La pregunta clave de los datos, Bakkensen dijo:se convirtió en:¿Cuánto estaría dispuesto o podría alguien pagar para evitar vivir en una zona de alto riesgo de inundaciones?

La respuesta fue diferente según las etnias de los compradores de vivienda, los investigadores encontraron. El estudio informa que las personas blancas y asiáticas con bajos ingresos estarían dispuestas o podrían pagar alrededor de $ 710 por año en promedio para evitar vivir en un área con alto riesgo de inundaciones. Debido a que los asiáticos representaron solo el 2.5% de todos los datos de ventas de propiedades, no podían separarse como su propia categoría. Se combinaron con personas blancas porque los ingresos promedio de los dos grupos eran similares en la muestra del estudio.

Entre los negros, ese número rondaba los $ 500. Gente hispana, de media, estaban dispuestos o podían pagar $ 618 adicionales.

Como era de esperar, El estudio encontró que las cantidades que los compradores de vivienda estaban dispuestos o podían pagar aumentaban con sus niveles de ingresos.

El estudio señala que otros factores más allá de los ingresos, como el acceso a información sobre el riesgo de inundación de las viviendas, podrían explicar por qué ciertos grupos pueden o están dispuestos a pagar más que otros para evitar el riesgo de inundaciones. Pero determinar eso requeriría más investigación y datos adicionales, Dijo Bakkensen.

Reforma del seguro contra inundaciones mediante simulaciones

El estudio también buscó encontrar formas de mejorar el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, que durante mucho tiempo ha sido objeto de reformas por parte de ambos partidos políticos en el Congreso, Dijo Bakkensen.

Bajo la ley federal, la mayoría de los prestamistas exigen un seguro contra inundaciones para los compradores de viviendas que compran propiedades en áreas con alto riesgo de inundaciones. Debido a un pequeño mercado de aseguradoras privadas contra inundaciones, el programa federal es el más grande y más utilizado, Dijo Bakkensen.

Pero las misiones aparentemente competitivas en el núcleo del programa —proporcionar seguro contra inundaciones y hacerlo asequible para los compradores de vivienda— han dificultado la financiación, Dijo Bakkensen. El programa toma dinero prestado regularmente del Departamento del Tesoro para cubrir el costo de los pagos.

Usando los datos de vivienda y los resultados del modelo, Bakkensen y Ma realizaron simulaciones que predijeron cómo ciertas propuestas para reformar el programa podrían afectar a los compradores de vivienda. En un caso, los investigadores simularon la eliminación de dos programas de subsidios que hacen que el seguro sea más asequible para los propietarios de viviendas.

Descubrieron que el cambio tendría efectos muy negativos en los propietarios de determinadas etnias. Eliminar los subsidios costaría a los propietarios blancos y asiáticos con bajos ingresos solo alrededor del 0.45% de sus ingresos anuales promedio, en comparación con el 0,55% de los ingresos anuales promedio de los propietarios negros y el 0,7% de los propietarios hispanos.

A medida que aumentan los ingresos de los propietarios, el costo de perder los subsidios absorbió menos de sus ingresos anuales, pero persisten las disparidades para personas de diferentes etnias.

Otra simulación apuntó a los mapas de riesgo de inundación del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, que son utilizados por propietarios y funcionarios para determinar el riesgo de inundación de vecindarios y hogares en grandes secciones de los EE. UU. Pero muchos de los mapas están desactualizados, lo que significa que la información sobre el riesgo de inundaciones en esos mapas no es confiable.

De media, Bakkensen y Ma encontraron que los mapas actualizados brindaban un valor significativo a los propietarios de viviendas, especialmente para los propietarios de viviendas de bajos ingresos como una fracción de sus ingresos, y los investigadores pudieron traducir esas ventajas en cifras en dólares. Pero el valor fluctuó según el origen étnico:para los propietarios de viviendas blancos y asiáticos, los mapas revisados ​​proporcionaron un valor anual de $ 144; ese valor era de $ 70 para propietarios hispanos y de $ 60 para propietarios negros.

Ese hallazgo por sí solo ya ha sorprendido al Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, Bakkensen dijo:donde el personal del programa ha estado tratando de hacerse una idea del valor de actualizar los mapas.

Los costos desproporcionados de reformar el programa para personas negras e hispanas y personas de bajos ingresos, Bakkensen dijo:fueron algunos de los hallazgos que más la sorprendieron. Ella no tenía nociones preconcebidas, ella añadió, sobre si encontraría disparidades en los resultados de la reforma.

"Fue un hallazgo bastante sorprendente, y creo que fue importante ", Dijo Bakkensen." Demuestra que incluso con una reforma política con buenas intenciones, todavía tenemos que tener cuidado y hacer nuestra debida diligencia para asegurarnos de que no haya consecuencias no deseadas que puedan causar daño a las comunidades que ya pueden sufrir mucho daño por inundaciones y otros desastres naturales ".

Bakkensen planea expandir su investigación a otras áreas del país, así como a inquilinos, que no fueron incluidos en este estudio. Los nuevos hallazgos ayudan a ilustrar cuán diferente es la experiencia de ciertos grupos de personas con los desastres naturales. ella dijo.

"Hay mucha complejidad en quién vive en peligro, y es por eso que a menudo vemos pérdidas muy diferentes, o puede ser un factor contribuyente importante, Bakkensen agregó. "Eso es bastante relevante para muchos de los huracanes que estamos viendo esta temporada".