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Un estudio único en su tipo dirigido por el profesor asociado Jia Lile del Departamento de Psicología de la Facultad de Artes y Ciencias Sociales de la Universidad Nacional de Singapur (NUS) encontró que los deudores extremos tienen una baja capacidad para regular su comportamiento pero tienen una percepción ilusoria de alta capacidad, que puede exponerlos a una mayor acumulación de deuda.
El estudio, realizado en colaboración con la Universidad de Ciencias Sociales de Singapur (SUSS) y con el apoyo de Credit Counseling Singapore (CCS), utilizó una combinación de un cuestionario de autoinforme y medidas de comportamiento para comparar los perfiles de los deudores extremos (definidos como aquellos que tenían deudas de tarjetas de crédito que ascendían a 12 veces o más de sus ingresos mensuales) con dos grupos de control.
El profesor asociado Jia dijo:"Existe una urgencia para identificar y medir los factores de riesgo detrás de la crisis de la deuda global que se ha visto exacerbada por la pandemia de COVID-19. Los estudios anteriores se han centrado en las variaciones de la deuda entre la población general, pero ha habido pocos investigar cómo aquellos que sufren de deudas extremas y prolongadas ven su propia capacidad de autocontrol y cómo esto afecta su comportamiento hasta ahora El uso de medidas conductuales en nuestro estudio también nos permitió identificar una distorsión potencial en las respuestas de los cuestionarios de autoinforme como como resultado de la interpretación mental de los encuestados que crea un sesgo en la forma en que responden".
Los resultados del estudio se publicaron en Journal of Personality en mayo de este año.
Examinando los perfiles de autocontrol de los deudores extremos
El equipo de investigación, que incluyó a NUS Business School Ph.D. estudiante Sr. Yuen Wei Lun, Dr. Ong Qiyan del Centro de Investigación de Servicios Sociales de NUS y Assoc. El profesor Walter Edgar Theseira del SUSS utilizó una serie de pruebas para comparar el perfil de autocontrol de 1442 deudores extremos en Singapur con los de dos grupos de control:una muestra de la población general y estudiantes universitarios.
Los datos de ambos grupos de control se recopilaron en dos oleadas.
El relevamiento 1 de 940 adultos y estudiantes universitarios de Singapur solo tomó la prueba de la Escala breve de autocontrol (BSCS, por sus siglas en inglés), un cuestionario autoadministrado.
Wave 2 de 576 adultos y estudiantes universitarios de Singapur completaron las siguientes tres pruebas:
Un análisis exploratorio que comparó los resultados de la prueba BSCS de los deudores extremos con los de los grupos de control en el Relevamiento 1 corroboró la noción de evaluación inflada del autocontrol entre los deudores extremos, quienes reportaron la capacidad de autocontrol más alta cuando deberían tener la más baja.
Se realizó un análisis confirmatorio comparando los resultados de las tres pruebas de los deudores extremos con los de los grupos de control en el Relevamiento 2. Al replicar los resultados del BSCS del Relevamiento 1, los deudores extremos informaron el nivel más alto de capacidad de autocontrol. Sin embargo, demostraron la capacidad de autocontrol más baja en comparación con los grupos de control en la brecha de IE y el desempeño de los acompañantes, lo que fue congruente con la relación proporcional teórica entre el autocontrol y la deuda personal.
El profesor asociado Jia dijo:"Nuestro estudio encontró que los deudores extremos en todos los grupos demográficos informaron un nivel sorprendentemente alto de autocontrol mientras se desempeñaban mal en las medidas objetivas de su capacidad de autocontrol. También pudimos demostrar que este efecto era poco probable debido a los deudores "Deseo de presentarse bien frente al investigador o debido a razones específicas de acumulación de deudas. La combinación de baja capacidad de autocontrol y escaso reconocimiento es peligrosa, ya que los deudores pueden colocarse en entornos ricos en tentaciones, como compras convenientes en línea plataformas, creyendo que pueden suprimir las compras impulsivas cuando en realidad no pueden".
"La deuda personal es un problema perenne, a pesar de los esfuerzos de educación y regulación de las finanzas del consumidor. Si bien muchos programas de educación financiera enfatizan la importancia del conocimiento, la planificación y el autocontrol, mostramos que las personas a menudo no entienden que su capacidad de autocontrol es relativamente pobres. Esto los expone al riesgo de una grave acumulación de deuda, que a su vez, se ha demostrado en otras investigaciones, daña aún más la capacidad de autocontrol. La intervención temprana para apoyar la capacidad de las personas para mejorar el autocontrol es vital para detener el ciclo de la deuda. ”, agregó el Asoc. Prof. Teseira.
Los hallazgos del estudio tienen implicaciones importantes para los legisladores y otras organizaciones de apoyo relevantes en el diseño de programas de intervención para ayudar a los deudores a mejorar el comportamiento de autocontrol.
El presidente de CCS, el Sr. Ang Hao Yao, dijo:"Las ideas del estudio pueden ayudar a CCS a mejorar aún más nuestro asesoramiento y apoyo a los deudores, para ayudar a crear conciencia sobre su capacidad de autocontrol, lo que podría ayudarlos a mantenerse al día". con su plan de pago. CCS alienta a los clientes a realizar un seguimiento y revisar sus gastos para que puedan hacer ajustes a sus comportamientos de gasto".
En el estudio se observó que a pesar de la comprensión predominante de que los cuestionarios autoinformados son superiores a las medidas conductuales, el BSCS, uno de los cuestionarios de autocontrol más utilizados, no reflejaba la supuesta relación entre el autocontrol y la deuda personal. Fueron las dos medidas de comportamiento las que distinguieron correctamente a los deudores extremos como el grupo con luchas de autocontrol.
El equipo de investigación señaló que tales distorsiones en los cuestionarios de autoinforme posiblemente puedan afectar a aquellos que experimentan problemas moderados de autocontrol en la acumulación de deudas. En el futuro, continuarán explorando la magnitud y la trayectoria de cómo los procesos cognitivos sociales afectan la evaluación personal del autocontrol y las formas de mejorar la precisión del autoinforme. La deuda estudiantil puede afectar su salud cardiovascular hasta la mediana edad
