Los adultos jóvenes con préstamos para estudiantes que participan en programas de educación financiera se convierten en mejores administradores financieros que pueden construir su patrimonio personal después de la universidad. investigadores de la Universidad de Illinois encontraron en un estudio reciente.

El profesor de trabajo social Min Zhan y el estudiante de posgrado Gaurav Sinha analizaron datos en 1, 924 adultos jóvenes en los EE. UU. Para explorar qué factores ayudaron a las personas con préstamos estudiantiles a prosperar después de la universidad.

Aproximadamente el 59% de los prestatarios tenían préstamos estudiantiles federales, El 11% tenía préstamos privados y el 30% restante de los prestatarios tenía combinaciones de ambos tipos de préstamos.

La capacidad de los adultos jóvenes para generar riqueza se midió en función de si poseían una casa, ahorrado para la jubilación y las inversiones o valores propios. Una pluralidad de encuestados (41%) tenía ingresos familiares anuales de $ 35, 000- $ 75, 000. Aproximadamente el 44% eran propietarios de viviendas.

Zhan y Sinha encontraron que las personas que participaron en programas de educación financiera tenían 1,5 veces más probabilidades de poseer cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, tenían el doble de probabilidades de tener otros tipos de cuentas de jubilación e inversión, y eran más propensos a poseer casas también.

"Si los programas de educación financiera eran información general ofrecida por sus empleadores o seminarios específicos sobre préstamos ofrecidos por sus universidades, la participación en estos programas aumentó la probabilidad de que los adultos jóvenes ahorren para la jubilación, invertir y ser dueño de una casa, ", Dijo Zhan." Estos programas pueden ayudar a los adultos jóvenes a tomar decisiones informadas sobre asuntos financieros, cuales, Sucesivamente, impulsa su creación de riqueza ".

Casi el 60% de los encuestados había obtenido una licenciatura y el 77% estaba empleado, según el estudio, publicado recientemente en la revista Problemas de desarrollo social .

Sin embargo, menos de la mitad de los encuestados, el 45%, utilizaban planes de pago basados ​​en los ingresos para pagar sus préstamos estudiantiles.

Cuando se les preguntó a los encuestados si habían calculado el pago mensual prospectivo antes de sacar su préstamo estudiantil más reciente, solo el 39% de los prestatarios dijeron que lo habían hecho.

"Nuestros hallazgos indican que el simple hecho de saber el monto que pagarían por sus préstamos estudiantiles aumentó la probabilidad de que una persona ahorre para la jubilación, invertir o ser dueño de una casa, "Dijo Zhan.

Poco más de un tercio (37%) de la muestra obtuvo una puntuación alta en educación financiera, basado en sus respuestas a seis preguntas que evaluaron su conocimiento de conceptos financieros generales como las tasas de interés. De cuatro a seis respuestas correctas indicaron un alto nivel de conocimientos financieros, mientras que de cero a tres respuestas correctas sugirieron un bajo nivel de conocimientos financieros.

Si bien los planes de pago basados ​​en los ingresos ayudaron a las personas con deudas por préstamos estudiantiles a ahorrar para la jubilación e invertir, Zhan y Sinha encontraron que estos programas no estaban asociados positivamente con la propiedad de la vivienda.

Plantearon la hipótesis de que, si bien los planes de pago basados ​​en los ingresos pueden haber mitigado el estrés financiero asociado con la deuda de préstamos estudiantiles, Es posible que los prestatarios aún no hayan tenido recursos suficientes para comprar viviendas.

Ciertos grupos de adultos jóvenes con deudas por préstamos estudiantiles enfrentaron mayores desafíos para generar riqueza, incluidas las mujeres y quienes carecían de seguro médico.

Las mujeres, que componían el 60% de la muestra del estudio, tenían menos probabilidades de tener cuentas de jubilación e inversión. y menos de ellos eran propietarios de viviendas que sus pares masculinos, los investigadores encontraron.

Aproximadamente la mitad (49%) de todos los encuestados estaban casados, y el 52% tenía al menos un hijo a cargo.

"Tener una cuenta bancaria y / o certificados de depósito tuvo una asociación particularmente fuerte con todos los indicadores de creación de riqueza entre las personas con préstamos para estudiantes, ", Dijo Zhan." Estos hallazgos respaldan nuestra hipótesis de que la falta de recursos monetarios y de conocimientos financieros, y la falta de acceso a los servicios financieros convencionales son barreras para la creación de riqueza para los adultos jóvenes ".

La muestra del estudio incluyó a personas de entre 24 y 35 años que participaron en el Estudio Nacional de Capacidad Financiera de 2015, una encuesta realizada cada tres años que evalúa el conocimiento y las prácticas financieras de una muestra representativa a nivel nacional de adultos estadounidenses mayores de 18 años.

La encuesta, que comenzó en 2009, evalúa el conocimiento general de los participantes sobre conceptos financieros junto con su uso de tarjetas de crédito, instituciones financieras convencionales y servicios financieros alternativos.