Después de que el huracán Katrina devastó Nueva Orleans hace una docena de años, hubo una fuerte e inmediata caída de la deuda personal entre los residentes que vivían en los bloques más inundados de la ciudad, según un nuevo estudio de la Universidad Case Western Reserve.

Todavía, el principal impulsor de esta reducción de la deuda:utilizar un seguro contra inundaciones para pagar las hipotecas de las viviendas dañadas, en lugar de reconstruirlos o repararlos, en última instancia, puede dañar la recuperación de la ciudad, sugiere el estudio.

"Si bien el pago de la deuda hipotecaria generalmente se considera positivo, si los propietarios hacen esto y se mudan, entonces podría retrasar la reconstrucción de vecindarios, especialmente si es más probable que los residentes regresen cuando otros lo hacen, "dijo Justin Gallagher, un profesor asistente de economía y coautor del estudio, publicado este mes en el American Economic Journal:Política económica .

Los residentes de Nueva Orleans con prestamistas hipotecarios locales eran más propensos a reconstruir sus casas, lo que era un sostén para los vecindarios.

Pero la propensión a pagar hipotecas, y no a reconstruir, fue especialmente alta en los vecindarios más inundados.

"Los residentes en estas áreas fueron los que enfrentaron la difícil decisión de reconstruir o pagar sus deudas, ", dijo Gallagher." Y los residentes en estas áreas con compañías hipotecarias no locales eran mucho más propensos a elegir reducir la deuda que reconstruir ". En muchos casos, Los prestamistas deben aprobar la forma en que los propietarios utilizan los pagos del seguro contra inundaciones y pueden crear condiciones y presiones sobre cómo se gasta el dinero.

"Los hallazgos sugieren que la mayor cantidad de hipotecas proporcionadas por prestamistas locales puede resultar en un impacto más positivo en la remodelación de una comunidad después de un desastre natural, "Dijo Gallagher.

Después de Katrina, las nuevas hipotecas de prestamistas no locales cayeron drásticamente, en relación con los de los prestamistas locales.

Causando un estimado de $ 108 mil millones en daños a la propiedad, El huracán Katrina azotó Nueva Orleans el 29 de agosto 2005 e inundó el 85 por ciento de la ciudad después de que sus diques fueran violados por una oleada de tormentas y aguas costeras.

En los EE.UU., más de 200 desastres meteorológicos y climáticos han superado los mil millones de dólares en daños desde 1980, con un costo total superior a 1,2 billones de dólares, según la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica.

Todavía, Se sabe relativamente poco sobre cómo las personas afectadas por desastres naturales afrontan el impacto financiero resultante, dijo Gallagher, aunque el gobierno de EE. UU. tiene muchos programas de larga data para hacerlo.

Después de Katrina, Los investigadores encontraron que los residentes más inundados dependían de las tarjetas de crédito en cantidades modestas, incurriendo en un aumento temporal promedio del 15 por ciento, o $ 500, en nueva deuda de tarjeta de crédito. (Aunque, hubo alguna evidencia de un mercado crediticio general más restrictivo para los residentes inundados).

Además, dos amplias medidas de salud financiera —las tasas de morosidad de la deuda y las puntuaciones de crédito— mostraron aumentos modestos y de corta duración:los residentes más inundados tenían tasas de morosidad de 90 días que eran aproximadamente un 10 por ciento más altas, en relación con los residentes no inundados, durante los tres meses siguientes a Katrina.

Daniel Hartley, economista de políticas del Banco de la Reserva Federal de Chicago, fue coautor del artículo.