En esta foto tomada el 21 de octubre, 2018, Paddy Kelly y su hija Ailish usan Gohenry, una de una ola de aplicaciones de banca digital para niños, en Londres. Una ola de aplicaciones de dinero de bolsillo digitales que vienen con tarjetas prepagas son nuevas herramientas para la educación financiera a medida que el dinero se vuelve cada vez más digital. en un cambio que genera incertidumbre sobre cómo las transacciones sin efectivo afectan la visión que tienen los jóvenes del dinero. (Foto AP / Kelvin Chan)
Para los niños que crecen en la sociedad actual sin efectivo, la alcancía se está volviendo virtual.
Padre de dos hijos, Roland Hall recurrió a la aplicación de dinero de bolsillo digital de una startup británica porque sus hijos aún eran demasiado pequeños para obtener tarjetas bancarias de los bancos tradicionales.
Con tarjetas de débito prepagas vinculadas a la aplicación, Los niños de Hall, de 8 y 10 años, pueden gastar su mesada y el dinero de las tareas domésticas comprando en línea o tocando terminales de pago sin contacto en las tiendas. ¿Suena como una receta para derrochar? No tan, él dijo.
"Cuando los niños tienen dinero en efectivo, quieren gastarlo rápidamente. Quieren ir a las tiendas y gastarlo en basura, "dijo Hall, un director de proyectos de TI. Pero una aplicación les permite verificar sus saldos en línea, "lo que les hace empezar a pensar en ahorrar en lugar de deshacerse del dinero, "dijo Hall, que también prefiere dar asignaciones digitales porque nunca lleva dinero en efectivo.
La aplicación, que se llama gohenry y se expandió a los EE. UU. en abril, es parte de una ola de aplicaciones de dinero digital combinadas con tarjetas prepagas para niños de hasta seis años a las que los padres tienen acceso. Son nuevas y poderosas herramientas de ahorro y administración de dinero que reemplazan a las antiguas alcancías y libretas de cuentas. Algunos dicen que pueden ayudar a mejorar la educación financiera incluso cuando el crecimiento de los pagos sin efectivo trastoca las nociones tradicionales de dinero.
Globalmente el número de transacciones no monetarias aumentó un 11,2 por ciento a 433 mil millones en 2015 con respecto al año anterior y se prevé que casi se duplique para 2020, según el Informe de Pagos en el Mundo de las firmas de servicios financieros Capgemini y BNP Paribas. Bretaña, Canadá y Suecia se encuentran entre los países que menos efectivo tienen en el mundo, según una clasificación de 2017 por el sitio web de divisas ForexBonuses, con el uso generalizado de tarjetas bancarias "sin contacto" que permiten a los compradores simplemente tocar terminales de pago para transacciones pequeñas.
En China, donde rigen los pagos móviles, Alipay y WeChat Pay permiten que los adolescentes tengan cuentas. Hong Kong ofrece una versión para niños de su tarjeta Octopus de valor almacenado, basado en tecnología más antigua.
En los EE.UU., El sector bancario fragmentado significa que la mayoría de las tarjetas aún deben pasarse y, algunas veces, requieren un número de PIN. Los comerciantes de las grandes ciudades de EE. UU. Están cada vez más sin efectivo porque pueden recopilar más datos de los clientes, lo que dificulta las cosas para los adolescentes sin tarjetas bancarias, dijo Stuart Sopp, CEO de Current, una startup fintech estadounidense de dos años.
"Los padres están dispuestos a pagar para resolver un problema que los bancos no están resolviendo":ayudar a los jóvenes a lidiar con el dinero digital, dijo Sopp.
Actual , Gohenry y otros como Nimbl y Osper de Gran Bretaña, Spriggy y Famzoo de Australia y Greenlight de los EE. UU. Operan con principios similares. Por lo general, cobran una tarifa mensual o anual por las tarjetas de débito prepagas. Los padres pueden cargar dinero de su banco en su propia cuenta, establecer montos de asignación semanal y límites de gastos, enumerar tareas para ganar dinero extra, y bloquear ciertos tipos de transacciones, como las compras en línea.
El dinero se envía a las cuentas vinculadas de los niños, que pueden utilizar para establecer metas de ahorro. La aplicación Current redondea cada transacción y transfiere el cambio a una cuenta de ahorros.
En este 17 de octubre, Foto de 2018, Alex Zivoder, CEO de Gohenry, una startup de banca digital dirigida a niños, muestra una muestra de las tarjetas de débito prepagas que viene con la aplicación, en Londres. Una ola de aplicaciones de dinero de bolsillo digitales que vienen con tarjetas prepagas son nuevas herramientas para la educación financiera a medida que el dinero se vuelve cada vez más digital. en un cambio que genera incertidumbre sobre cómo las transacciones sin efectivo afectan la visión que tienen los jóvenes del dinero. (Foto AP / Kelvin Chan)
Crucialmente, las aplicaciones envían alertas instantáneas sobre transacciones, una característica que les encanta a los padres, dijo el CEO de gohenry, Alex Zivoder.
"Le das dinero en efectivo a un niño, ¿Cómo sabes tú, como padre, lo que hará con este dinero? ", dijo.
Hall dijo a su hijo, Ralph, 8, lo usa para ahorrar hasta comprar zapatos de fútbol de 70 libras ($ 92) y videojuegos de PlayStation mientras su hija Lilly, 10, guarda para zapatos o ropa. Ambos también ahorran para comprar extras en el videojuego Fortnite.
Dijo que recurrió a la aplicación porque "quiero que entiendan cuál es el valor del dinero".
Las aplicaciones están avanzando en medio de la creciente incertidumbre de los adultos sobre cómo el cambio a los pagos sin efectivo está afectando la visión que tienen los niños del dinero. In one U.K. survey commissioned last year by Prudential, about 78 percent of teachers and 37 percent of parents said it hurt youngsters' understanding of money.
More than a quarter felt contactless cards encouraged them to spend more and didn't help them develop mental arithmetic skills as well as handling cash, the poll of 501 parents found. No margin of error was given.
They're valid concerns, said Russell Winnard, head of programs and services at financial education charity Young Money, a charity, but he added that apps can help parents explain to children how money works.
"Young people are seeing less and less cash transactions, which just means that we have to be even more careful to talk about what is happening at each of those stages, because it has become more abstract, " said Winnard.
Paddy Kelly, another gohenry user, says he started using it because he was looking for a better way to help his 8-year-old daughter, Ailish, both save money and improve her math skills.
She had a piggy bank full of coins but her younger brother kept emptying it, Kelly said.
He likes the app's savings feature, which his daughter has used to set a goal of saving 20 pounds, at 2 pounds per week, with the aim of buying a pet gerbil. Getting her to figure out how long it would take to reach that goal is better than forcing her to do abstract math questions, which just makes her "irate, " él dijo.
"It gets her thinking about money in a slightly smarter way, " said Kelly. "Money is such an abstract concept, in today's world it kind of makes sense" for kids to use digital pocket money apps, él dijo.
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