Un futuro sin efectivo parece casi inevitable. Las estadísticas recientes muestran un panorama condenatorio:mientras que el efectivo representó el 62% de todos los pagos por volumen en 2006, esto se redujo al 40% en solo una década y se prevé que caiga aún más al 21% para 2026.

Pagos digitales, por otra parte, tienen una fuerte tendencia en la dirección opuesta. Los pagos sin contacto en diciembre de 2018 en el Reino Unido fueron un 28% más altos que en el mismo mes del año anterior (691 millones en total), mientras que el número total de transacciones con tarjeta aumentó en un 12% durante el mismo período.

A largo plazo, un cambio así puede beneficiar a muchos, dada la velocidad y conveniencia que ofrecen los pagos digitales. Pero mientras tanto, en los próximos cinco a diez años, sigue habiendo muchas personas que aún dependen del efectivo, en particular las que son mayores o provienen de hogares con ingresos más bajos. Estas personas, parece, corren el riesgo de ser olvidados si continúan las tendencias actuales. Irónicamente, aquellos que tienen menos probabilidades de necesitar dinero en efectivo tienen el mejor acceso a él.

El efectivo sigue siendo el rey para muchos

Sabemos que todavía hay una proporción considerable de la población del Reino Unido que sigue dependiendo del efectivo. Se estima que 2,2 millones de personas informan que solo usan efectivo, mientras que hay hasta 1,3 millones de personas "no bancarizadas" (no tienen una cuenta corriente).

En nuestra investigación, con frecuencia nos encontramos con personas que tienen dificultades para acceder a los productos bancarios convencionales, no utilizan pagos digitales porque les resulta más fácil administrar su dinero en efectivo, y / o simplemente desconfianza en la banca digital. Para esta gente el efectivo sigue siendo el rey.

Esto significa que es importante comprender la forma en que está cambiando el acceso al efectivo para la población del Reino Unido. Pero gran parte del debate hasta ahora se ha centrado en el número total de cajeros automáticos o sucursales bancarias en el Reino Unido, sin mucha comprensión de la importancia de la geografía. La ubicación de este número cada vez menor de cajeros automáticos marca una gran diferencia.

En efecto, cuando esto se estudió a principios de la década de 2000, Nos enteramos de que los cierres de sucursales bancarias y los cajeros automáticos que cobran tarifas se encuentran con mayor frecuencia en las partes más pobres del país. Luego, el problema aparentemente se solucionó con medidas como el "Programa de inclusión financiera" implementado por LINK, la principal red de cajeros automáticos del Reino Unido. Este programa incentivó a los operadores de cajeros automáticos a proporcionar cajeros automáticos en vecindarios de menores ingresos.

En nuestra nueva investigación, Por lo tanto, buscamos reexaminar la geografía de la provisión de efectivo, utilizando Bristol como estudio de caso. A través de un mapeo detallado de la infraestructura de efectivo de la ciudad, encontramos grandes diferencias en el acceso al efectivo entre los diferentes tipos de vecindario. Sitios de actividad económica, quizás como era de esperar, están bien servidos; como fueron algunos de los más desfavorecidos, relativamente central, barrios.

Pero también descubrimos que las áreas que clasificamos como "suburbios reducidos", áreas relativamente desfavorecidas en los márgenes de la ciudad, estaban mal atendidas. Esto representa un desafío importante para algunos de los residentes mayores y menos acomodados de estas áreas. que tienen más probabilidades de depender del efectivo. Encontramos Oficinas de Correos, que ofrecen retiros de efectivo y algunos servicios bancarios, a menudo están en la mejor posición geográfica para servir a estas comunidades y podrían ser un activo crucial en el futuro, al menos si se usa correctamente.

Áreas desfavorecidas en peor situación

Hay indicios de que la situación está cambiando de nuevo. Investigaciones recientes revelaron que alrededor de 1, 700 cajeros automáticos en todo el país pasaron de ser gratuitos a cobrar tarifas a principios de 2019, probablemente sea el resultado de una menor demanda general de efectivo y una caída reciente en las tarifas de intercambio que pagan los bancos cuando alguien retira efectivo del cajero automático de otra empresa.

Esto también se notó en nuestra investigación, ya que recopilamos datos tanto en octubre de 2018 como en marzo de 2019. Es importante destacar que Descubrimos que esos cambios se estaban produciendo con mayor frecuencia en las zonas desfavorecidas. Más de dos tercios de los cajeros automáticos que cobraron tarifas en Bristol durante este período de tiempo se encontraban en vecindarios particularmente desfavorecidos.

Esto parece deberse a que la infraestructura de los cajeros automáticos en las zonas más desfavorecidas tiende a ser propiedad no bancaria. Comparando una parte relativamente próspera de la ciudad (Whiteladies Road en el vecindario de Clifton) con un área más desfavorecida (Stapleton Road en el vecindario de Easton), notamos que, si bien solo el 29% de los cajeros automáticos en Whiteladies Road son de propiedad no bancaria, esto se eleva al 89% en Stapleton Road. Algunos de estos propietarios de cajeros automáticos no bancarios han declarado públicamente que convertirán más cajeros automáticos gratuitos en cajeros automáticos de pago tras la reciente reducción de las tarifas de intercambio.

Esto podría tener implicaciones de gran alcance para las comunidades ya desatendidas. Entonces, mientras que un futuro sin efectivo puede ser casi inevitable, si los patrones encontrados en Bristol se replican a nivel nacional, es probable que veamos un regreso a las antiguas geografías de exclusión financiera, con las comunidades desfavorecidas que más luchan en el viaje hasta allí.

Este artículo se ha vuelto a publicar de The Conversation con una licencia de Creative Commons. Lea el artículo original.