Los impagos también son más frecuentes entre las familias con hijos y los recién divorciados y su acumulación es común especialmente entre los jóvenes y los que tienen deudas con tarjetas de crédito y pagos a plazos. de acuerdo con un estudio reciente.

En un nuevo estudio, Investigadores de la Universidad de Aalto examinaron las entradas por incumplimiento de pago que involucraban a los finlandeses en 2015-2020 y sus antecedentes, combinando el registro de pagos por defecto de Suomen Asiakastieto Plc con material de registro de Statistics Finland. De esta manera, el estudio proporciona una nueva base para la toma de decisiones basada en información sobre los impagos.

Los estudios muestran que los impagos han aumentado, y el 8,3 por ciento de los finlandeses mayores de edad ya los tiene en su historial crediticio. El número de impagos está por encima del promedio entre aquellos que solo completaron la escuela integral, así como los padres de niños menores de edad y aquellos que se han divorciado recientemente. Aquellos cuya lengua materna no sea el finlandés o el sueco, los desempleados, y aquellos que viven en viviendas de alquiler construidas con la ayuda de intereses subsidiados por el estado tienen incumplimientos de pago a una tasa superior al promedio.

Según los investigadores, el denominador común más claro relacionado con los impagos es un bajo nivel de educación.

"Más de la mitad de aquellos cuyos estudios se limitan únicamente a la escuela integral, y cuyo promedio de calificaciones en el informe final de la escuela está por debajo de 6.5 tienen pagos atrasados. Incluso para aquellos con un promedio de calificaciones de nueve (de diez) o más, la probabilidad de incumplimiento de pago es del 27 por ciento, que es más que entre aquellos con un nivel de educación superior. El resultado es el mismo para mujeres y hombres, "dice el profesor Elias Rantapuska.

Un equipo de investigación integrado por investigadores del Departamento de Finanzas dice que el resultado muestra que la enseñanza de la alfabetización económica claramente parecería ser más efectiva si se enseña en la escuela integral.

"Enseñar conocimientos financieros, especialmente a los jóvenes que no están muy entusiasmados con ir a la escuela, es sin duda un desafío. Sin embargo, ajustar el monto de la deuda a la propia situación de vida, es sin duda una habilidad importante que debe tener un ciudadano, "Dice Rantapuska.

Los impagos también son claramente más comunes en hogares con uno o más hijos menores de 18 años. y cuando uno de los padres sea menor de 30 años.

"Nuestros hallazgos no respaldan la noción anterior de que las personas sin hijos tienen más probabilidades de incurrir en impagos que las familias con hijos. Por otro lado, Es bueno tener en cuenta que este es un estudio descriptivo que no brinda información sobre las relaciones de causa y efecto. Como consecuencia, no podemos sacar la conclusión, basado en estos resultados, que el nacimiento de un hijo provocaría que las familias incumplieran con sus pagos, "Observa Rantapuska.

Los impagos se acumulan con los jóvenes y aquellos con tarjeta de crédito o deuda de pago a plazos

Aproximadamente 450, 000 finlandeses recibieron al menos un aviso de incumplimiento de pago durante la investigación realizada en 2015-2020. Se registraron un total de 8.8 millones de entradas, poniendo el promedio en 19,4 para cada persona con una entrada. Los incumplimientos de pago parecen estar aumentando y acumulando con las mismas personas.

"Se habla mucho de espirales de impagos, pero ha habido poca información de investigación cuantitativa publicada. Nuestro informe de investigación es el primero en el que se informa sobre la acumulación de impagos entre los finlandeses y los factores de fondo involucrados. "dice el investigador postdoctoral Niilo Luotonen.

Según Luotonen, los impagos parecen acumularse especialmente entre los jóvenes y entre los que tienen deudas con tarjetas de crédito o pagos a plazos.

"Sin embargo, el género no parece ser un factor. Para resumir, se podría decir que si alguien obtiene una entrada de incumplimiento crediticio, la probabilidad de que la misma persona obtenga otra en los años siguientes es considerable ".

La investigación coincidió en parte con la crisis del coronavirus, pero la crisis no parece haberse sumado al monto total de impagos. Sin embargo, el informe de investigación revela un detalle interesante:el 20 por ciento máximo de interés promulgado en septiembre de 2019 parece haber aumentado los tipos de impagos en los que la tarjeta de crédito o la deuda de pago a plazos acechan en segundo plano.

"El aumento en los incumplimientos de pago causado por la tarjeta de crédito y la deuda de pago a plazos después de que se estableció el límite de la tasa de interés puede indicar que las personas ya no obtienen crédito de consumo no garantizado. Si las adquisiciones en tales situaciones se realizan mediante pago a plazos o con tarjeta de crédito, los incumplimientos de pago resultantes se han considerado malos créditos con mayor rapidez que los que provienen de créditos de consumo no garantizados, "Dice Elias Rantapuska.