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Durante casi una década, John Luksic utilizó un intercambio de Bitcoin para invertir dinero en criptomonedas, tratando de construir un nido de huevos mientras cuidaba a sus padres en Saginaw, Michigan.
Luego, solo unos días después de Navidad, casi $ 90, 000 dólares en Bitcoin fueron vaciados de la cuenta del hombre de 60 años por los ciberdelincuentes, él dice.
"Imagina que te despiertas un día y casi todo lo que tienes se ha ido, "dice Luksic, que anteriormente trabajó en ventas. "¿Cómo puedo perder todo lo que tengo?" Él no ha sido sanado y después de hablar con los investigadores, es pesimista acerca de recuperar el dinero.
Luksic dice que fue víctima del intercambio de SIM, un ataque de ciberseguridad en el que los delincuentes roban el número de teléfono de una persona.
Saber dónde su dinero tiene protección garantizada y dónde no es complicado en la era digital actual. una época en la que los estadounidenses mantienen sus ahorros e inversiones en muchos lugares más allá de los bancos y los fondos de pensiones.
Si roban dinero de una cuenta criptográfica, la forma en que era Luksic, recuperar los fondos es más difícil de lo que sería si fueran arrebatados de una cuenta bancaria tradicional, según Philip Martin, director de seguridad de la información de Coinbase, el intercambio de Bitcoin donde Luksic guardaba su dinero.
"Una vez que el dinero sale de nuestra plataforma, si se dirige a una infraestructura con la que podamos trabajar, lo haremos "Martin dice, refiriéndose a otros intercambios de criptomonedas. Pero muchas veces advierte, "Las fuerzas del orden terminan siendo más adecuadas para rastrear a los delincuentes y hacer que los clientes estén completos".
El FBI es la agencia federal líder en la investigación de ataques cibernéticos que implican pérdidas significativas por fraude. El FBI dijo que "no puede confirmar ni negar" que haya una investigación sobre el caso de Luksic.
Luksic dice que ha hablado con un abogado y está buscando presentar una demanda.
Una mujer de Wisconsin se encontró recientemente con un problema similar cuando $ 72, 000 fue robado de su cuenta 401 (k) por ciberdelincuentes. Ella eventualmente lo recuperó pero la compañía de fondos mutuos que tenía su dinero no pudo garantizar de inmediato que lo volvería a ver, un shock para ella.
Si se piratea una cuenta corriente o de ahorros, los bancos suelen cubrir esas pérdidas. Las instituciones financieras pueden comprar seguros para protegerse contra el fraude cibernético. Todavía, los ahorradores pueden tener que pasar por algunos obstáculos para recuperar su dinero. Un banco podría reclamar que un cliente no tomó las precauciones adecuadas, dar su contraseña o hacer clic en un correo electrónico de phishing, por ejemplo, y es posible que no se reembolsen.
"Si es víctima de un robo cibernético por causas ajenas a usted, la mayoría de los grandes bancos te sanarán, "dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
A medida que suceden más robos cibernéticos, "Es probable que veamos algo similar a las tarjetas de crédito, donde las instituciones financieras necesitarán tener una política que asegure que los clientes estén protegidos contra actividades fraudulentas, " él dice, refiriéndose a cuentas bancarias y de jubilación como la de la mujer de Wisconsin.
Para evitar robos, Los profesionales de la ciberseguridad instan a los clientes a crear contraseñas seguras, Tenga cuidado con las redes Wi-Fi públicas no seguras. mantener un software antivirus y monitorear de cerca las cuentas bancarias y de inversión. Si un tercero aún obtiene acceso a una cuenta, Comuníquese con el banco y la policía local. que tienen jurisdicción sobre este tipo de robo, asesoran los expertos.
¿Qué está asegurado?
La FDIC, o la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, fue creado durante la Gran Depresión para proteger las cuentas bancarias. Solo asegura depósitos en bancos. No asegura inversiones. Y hay una trampa:la FDIC está obligada a hacer que el dinero de los titulares de una cuenta esté disponible solo si una institución asegurada falla.
El seguro de la FDIC cubre:
Todos estos tipos de cuentas generalmente están asegurados por la FDIC hasta el límite legal de $ 250, 000. Cuatro categorías están aseguradas por separado, incluyendo individual, articulación, cuentas de depósito de jubilación autodirigidas y fideicomisos para beneficiarios.
¿Qué no está asegurado?
La FDIC, sin embargo, no asegura inversiones como fondos mutuos, anualidades, cepo, bonos o valores que los bancos puedan ofrecer. Se supone que las instituciones financieras deben revelar que los elementos que no son depósitos, como las inversiones, no están asegurados. según la FDIC.
La FDIC no asegura estas inversiones sin depósito:
La Securities Investor Protection Corporation, o SIPC, protege a los clientes en caso de que una empresa de corretaje falle financieramente. Hay un límite de protección de $ 500 000, que incluye $ 250, 000 límite de efectivo.
Criptomonedas como Bitcoin, Litecoin y Ethereum tampoco están asegurados por la FDIC.
Los intercambios de Bitcoin como Coinbase tienen un seguro que cubre la pérdida o el robo de un pirateo en todo su sistema, pero no hackeos en cuentas individuales. Algunos fondos de Coinbase que se mantienen en dólares en cuentas bancarias también están asegurados por la FDIC.
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