Seguro John Hancock, la división estadounidense de la compañía de seguros canadiense Manulife, fue objeto de escrutinio el mes pasado por ofrecer primas más bajas a las personas que aceptaron compartir sus datos de seguimiento de estado físico con la empresa.

Es otro ejemplo de la nueva era del capital de la información, en el que las empresas se benefician comercialmente de los datos de los usuarios. Aparte de los datos de salud, empresas de todo el mundo obtienen ingresos gracias al seguimiento de la información de ubicación, patrones de compra, datos de sueño, e intereses sociales.

Según el sociólogo francés Pierre Bourdieu, aquellos en la sociedad que poseen capital pueden aprovechar y transmitirlo. Pero no siempre se sigue que la ventaja acumulada se utilice éticamente, o que los beneficios se transmitan para servir al bien común.

En lo que respecta al capital de la información, a menudo el resultado es el contrario. Y a menudo la ventaja se obtiene en primer lugar mediante lo que solo pueden considerarse incentivos perversos.

¿Qué es un incentivo perverso?

Un incentivo perverso se refiere a las consecuencias no deseadas, o daña, de una recompensa que se ofrece.

Por ejemplo, una empresa podría sugerir que la adopción de un programa de seguimiento del estado físico es positiva porque producirá beneficios para la salud del individuo y la comunidad. Pero, a largo plazo, estos incentivos podrían crear desigualdades económicas, o servir para enmarcar a algunos grupos negativamente.

Considere si un programa de seguimiento del estado físico ofrecido por una aseguradora estaba vinculado con un empleador. Si los datos sobre quién adoptó el programa de seguimiento del estado físico y quién no se hicieron públicos, los empleadores pueden ofrecer recompensas y beneficios adicionales a quienes participan. Una consecuencia de esto podría ser que las personas que opten por no participar en el programa sean estigmatizadas, o retratados como desviados sociales a través del incumplimiento. Podría surgir una cultura de competencia por las recompensas.

En el valiente nuevo mundo del capital de la información, compartir datos recopilados de dispositivos portátiles y otras tecnologías podría ser una pendiente resbaladiza hacia el tipo de jerarquía social evidente en el tan criticado sistema de crédito social de China.

Este tipo de incentivos también podría conducir a la pérdida de autonomía personal, particularmente en los casos en que las empresas prescriben los dispositivos y las marcas que respaldan sus programas. Cuando se viola el derecho de una persona a elegir, estos dispositivos comienzan a dar forma a nuestra vida privada y social.

¿Está sucediendo esto en Australia?

Las empresas de seguros australianas ya ofrecen incentivos similares a los ofrecidos por John Hancock Insurance.

Para ser elegible para descuentos y recompensas premium, solo necesita completar evaluaciones de salud regulares en línea, únete a gimnasios asociados, utilizar un rastreador de ejercicios prescrito y el programa de salud asociado, o mostrar un índice de masa corporal inferior a, o equivalente a, 28. Algunas aseguradoras también solicitan que se guarde en sus archivos un análisis de sangre completo.

Además de utilizarse para determinar los costos de las primas, Se desconoce a qué otros usos se destinan estos datos.

La discriminación genética por parte de las aseguradoras se ha identificado previamente en Australia. Esto significa que las personas con afecciones de salud identificables, o predisposiciones a riesgos futuros, se les cobran primas más elevadas, excluido de ciertas coberturas o seguro rechazado por completo.

En 2017, Se llevó a cabo una investigación parlamentaria australiana sobre la discriminación de las aseguradoras con respecto a la información genética predictiva y el uso de información médica. Se impuso una moratoria sobre el uso de información genética predictiva por parte de las aseguradoras de vida. Otras recomendaciones incluyeron el desarrollo de estándares y protocolos sobre el almacenamiento de archivos médicos y el acceso de las aseguradoras, y divulgación a los consumidores sobre cualquier solicitud de información médica realizada.

¿Dónde está la ventaja del consumidor?

En la nueva era del capital de la información, es fundamental que comprendamos mejor qué datos recopilan el gobierno y las empresas, cómo se utiliza y con quién se puede compartir.

Esto puede suponer mucho trabajo. Mire lo que está sucediendo con My Health Record:debe optar explícitamente por no participar para evitar que sus datos se utilicen para fines secundarios, como para informar la investigación, política y planificación. La nueva legislación sobre intercambio y publicación de datos ayudará a determinar cómo se pueden compartir los datos y los derechos de los consumidores.

Como todas las formas de capital, el capital de la información tiene la capacidad de dar forma a las ventajas. En este caso, los del nivel superior reciben los beneficios económicos y sociales, mientras que aquellos en el nivel inferior son castigados con costos más altos, posible exclusión y tal vez incluso menos acceso a tratamientos en el futuro. Entonces, El capital de información está creando una ventaja que casi con certeza no se transmitirá aquí.

Este artículo se ha vuelto a publicar de The Conversation con una licencia de Creative Commons. Lea el artículo original.