Después de que el consumo de cannabis recreativo se legalizara en Canadá en octubre pasado, La investigación muestra que el número de billetes de banco en circulación se redujo drásticamente. Antes, Los compradores de marihuana usaban efectivo para mantener sus transacciones en el anonimato. Después, Hubo un cambio masivo hacia la conveniencia de los pagos sin efectivo.

Es un excelente ejemplo de lo que hace que una sociedad sin dinero en efectivo sea tan atractiva para los legisladores y los encargados de hacer cumplir la ley que desean poner el freno a la "economía sumergida" que no puede rastrearse ni gravarse.

Pero no todos los que se aferran al efectivo tienen motivaciones ilícitas.

Este mes, Filadelfia se convirtió en la primera ciudad importante de EE. UU. Que exige que todos los comerciantes acepten efectivo. Esta semana, el estado de Nueva Jersey hizo lo mismo. Otras ciudades y estados de EE. UU. Están considerando lo mismo.

La principal preocupación es que los sistemas de pago sin efectivo discriminan a los "no bancarizados", los que no tienen una cuenta bancaria, lo que dificulta la vida de los que ya están marginados. "Es realmente una cuestión de equidad, ", dijo el concejal que patrocinó la prohibición." La igualdad de acceso es lo que estamos tratando de conseguir ".

Entonces, a medida que las naciones hacen planes para convertirse en sociedades sin efectivo, y los cajeros automáticos comienzan a tomar el camino de las cabinas telefónicas, Es oportuno considerar los pros y los contras de los pagos sin efectivo. Necesitamos asegurarnos de que nuestra marcha entusiasta hacia el futuro no pisotee a las personas ni las deje atrás.

Contando a los no bancarizados

Una encuesta nacional realizada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU. Muestra que alrededor de 8.4 millones de hogares estadounidenses, o el 6.5% de todos los hogares, no tenían servicios bancarios en 2017. La nueva ley de Filadelfia tiene como objetivo principal proteger a esas personas.

A partir del 1 de julio, la ley exige que la mayoría de las tiendas acepten efectivo, y les prohíbe cobrar un recargo por pagar en efectivo. Nueva York, Washington y Chicago se encuentran entre las ciudades que investigan medidas similares.

En Gran Bretaña, una revisión de la accesibilidad al efectivo encabezada por la ex defensora del pueblo financiera en jefe, Natalie Ceeney, instó a los reguladores financieros a detener el "sonambulismo" del país hacia una sociedad sin efectivo. Su informe, publicado este mes, recomienda una garantía nacional de que los consumidores podrán acceder al efectivo y utilizarlo durante el tiempo que lo necesiten.

Aproximadamente el 17% de la población británica, más de 8 millones de adultos, tendría dificultades para hacer frente a una sociedad sin efectivo. el informe dice:"Si bien la mayoría de la sociedad reconoce los beneficios de los pagos digitales, nuestra investigación muestra que la tecnología aún no funciona para todos ".

La punta del iceberg es el declive de las sucursales bancarias y los cajeros automáticos. Dos tercios de las sucursales bancarias han cerrado en las últimas tres décadas, y la tasa de cierre en aceleración. Los cajeros automáticos están desapareciendo a un ritmo de casi 500 por mes.

Aprendiendo de Suecia

Pero este es simplemente el síntoma más obvio, según el informe Ceeney, con pruebas de otros países que demuestran que el problema de los comerciantes que aceptan efectivo es más importante.

"Suecia, la sociedad más sin efectivo del mundo, describe los peligros del sonambulismo en una sociedad sin efectivo:millones de personas podrían quedar fuera de la economía, " dice, "y enfrentan mayores riesgos de aislamiento, explotación, deuda y costos crecientes ".

Aproximadamente el 85% de las transacciones en Suecia son ahora digitales. La mitad de los minoristas del país esperan dejar de aceptar efectivo antes de 2025.

La nación ahora está contando los costos sociales.

El Riksbank, Banco Central de Suecia, pide a todos los bancos que sigan proporcionando y aceptando efectivo mientras el gobierno busca la mejor manera de proteger a quienes más dependen del efectivo, como los de 65 años o más, los que viven en zonas rurales, personas con discapacidades e inmigrantes recientes.

Se estima que 1 millón de suecos no se sienten cómodos con el uso de una computadora o un teléfono inteligente para realizar sus operaciones bancarias. Los inmigrantes a menudo no tienen una cuenta bancaria o historial crediticio para obtener una tarjeta de pago.

Considerando las consecuencias

"Si el efectivo desaparece sería un gran cambio, con importantes implicaciones para la sociedad y la economía, "Mats Dillen, el jefe del Comité del Parlamento sueco que estudia el tema, ha dicho. "Necesitamos hacer una pausa y pensar si esto es bueno o malo y no simplemente sentarnos y dejar que suceda".

El miembro del Concejo de la Ciudad de Nueva York que impulsa el proyecto de ley para prohibir las tiendas sin efectivo, Ritchie Torres, está de acuerdo. Está particularmente preocupado por los problemas de discriminación étnica y de clase.

"Empecé a encontrarme con cafeterías y cafés que eran exclusivamente sin efectivo y pensé:pero ¿y si fuera un neoyorquino de bajos ingresos que no tiene acceso a una tarjeta?" Ritchie Torres lo ha explicado. "Lo pensé más y me di cuenta de que incluso si una política parece neutral en teoría, puede ser racialmente excluyente en la práctica.

"De alguna manera, hacer que una tarjeta de pago sea un requisito para el consumo es análogo a hacer que la identificación sea un requisito para votar. El efecto es el mismo:desempodera a las comunidades de color".

Estos son recordatorios oportunos de que nunca debemos asumir que el cambio tecnológico está libre de valores, o necesariamente una mejora. Todas las revoluciones tienen sus costos ocultos. Necesitamos asegurarnos de que esos costos se compartan de manera equitativa, y que nadie sea accidentalmente perjudicado por ellos.

Este artículo se ha vuelto a publicar de The Conversation con una licencia de Creative Commons. Lea el artículo original.