Los europeos y los estadounidenses tienen sus Visa y Mastercard. Para todos los demás aquí viene ... Libra?

La nueva moneda digital Libra de Facebook está dirigida a un enorme mercado potencial de servicios financieros:todo el mundo en desarrollo, con miles de millones de personas en áreas como India y África subsahariana, donde los servicios financieros suelen ser menos sofisticados y muchas personas no utilizan cuentas bancarias tradicionales.

Si estos miles de millones querrán o no hacer el cambio es una incógnita.

Los Estados Unidos., Europa y la mayoría de las economías desarrolladas ya tienen grandes sistemas de pago eficientes. Estos permiten a las personas comprar y vender bienes en tiempo real y enviar dinero de persona a persona a través de servicios como Zelle, PayPal y Venmo. Es por eso que las empresas que se unieron a la asociación Libra de Facebook, así como organizaciones sin fines de lucro involucradas en proyectos similares, dicen que el potencial de Libra se encuentra en otra parte.

Países en desarrollo, muchas decenas de millones todavía viven lejos de un banco o centro de transferencia de dinero, o utiliza actualmente una moneda propensa a la inflación o la volatilidad. Libra podría abordar este problema proporcionando un moneda estable que es fácilmente transferible entre personas o empresas sin implicar la creación de una infraestructura de pago completa. También podría funcionar potencialmente a un costo menor.

En la ultima década, los ciudadanos de los países en desarrollo han adoptado ampliamente los teléfonos móviles como una forma de almacenar dinero, enviar pagos basados ​​en mensajes de texto a empresas o personas. Ha sido un desarrollo ampliamente anunciado entre los legisladores y las organizaciones sin fines de lucro centrados en la pobreza porque las cuentas bancarias son difíciles de conseguir o son demasiado caras.

"Todo el continente africano se saltó las tarjetas y pasó directamente a los pagos móviles, "dijo Sanjay Sakhrani, un analista de la industria de Keefe, Bruyette y Woods, quién cubre Visa, Tarjeta MasterCard, PayPal y Western Union.

Pero estos sistemas de pago a menudo están limitados por el tipo de operador de telefonía celular que usa cada persona. No es raro en lugares como África llevar varios teléfonos móviles para tener el acceso necesario al sistema de transferencia de dinero adecuado.

Libra podría resolver este problema creando una moneda universal que se pueda transferir a través de múltiples redes de telefonía celular y a través de fronteras. También está el problema del costo, que es citado por el Banco Mundial como el mayor problema con los sistemas financieros fuera de los mercados desarrollados. Facebook dice que Libra tendría un costo cercano a cero.

La ciudad fronteriza colombiana de Cúcuta, es uno de los lugares donde Libra podría marcar la diferencia.

Cotidiano, miles de venezolanos necesitados cruzan a este sofocante pueblo para comprar alimentos y medicinas que escasean en casa. Para muchos, la primera parada es Western Union, donde hacen fila durante horas para recoger el efectivo enviado por familiares que viven en el extranjero. De hecho, la demanda de remesas en efectivo es tan grande que los migrantes a veces hacen fila fuera de Western Unions la noche antes de que abran las sucursales. durmiendo en la acera para mantener su lugar en la cola.

Las monedas digitales podrían facilitar la transferencia de fondos a estos migrantes que no tienen cuentas bancarias. y ahorrarles horas de su tiempo. Usarlos también es más seguro, dice Typson Sanchez, un desarrollador de software local, porque previene robos.

Pero a pesar de sus obvios beneficios, Los comerciantes de Cúcuta han tardado en adoptar monedas digitales, y solo unos pocos lo aceptan actualmente.

"Los comerciantes se preocupan por la volatilidad" de monedas como bitcoin, dice Sánchez, desarrollador de software y cofundador de Panda Exchange, una puesta en marcha de pagos digitales. Otros comerciantes encuentran difíciles de usar las carteras digitales existentes, y preocuparse por su legalidad.

Sánchez espera que Libra de Facebook pueda ayudar a superar algunos de esos obstáculos. "Ellos ya tienen una plataforma muy poderosa con muchos usuarios", dice Sánchez. "Podrán llegar a la gente común que no está interesada en la tecnología. Y eso es algo que muchas empresas aún no han podido hacer".

Vodafono, el operador de telefonía móvil con sede en Europa, tiene una gran presencia en África y otros países en desarrollo y opera su propio sistema de billetera móvil conocido como M-Pesa. Ya es una aerolínea dominante en África, Vodaphone ve el potencial en Libra para permitir a los clientes enviar dinero a través de las fronteras a un costo mucho menor.

Hay mucho margen de mejora. La tarifa promedio de una remesa transfronteriza es de alrededor del 7%, según el Banco Mundial, con lugares en África subsahariana que cobran hasta un 10% por enviar una transferencia de dinero.

Empresas como Vodaphone y organizaciones involucradas con Libra como Mercy Corp y Women's World Banking dijeron que se han unido al menos en parte para asegurarse de tener un "asiento en la mesa" en caso de que Libra despegue como método de pago. Los casos de uso de la vida real de Libra todavía tienen al menos un año de retraso, y probablemente más.

Algunos dirían que Libra de Facebook es la solución incorrecta al problema del acceso a los servicios financieros en los países en desarrollo. En China, la forma dominante de pago son WeChat y AliPay, dos aplicaciones móviles que utilizan mensajería para enviar dinero a una empresa oa otra persona, a un costo extremadamente bajo. Ambas aplicaciones son utilizadas por más de mil millones de personas.

"Para mí, es la solución más sencilla para los países en desarrollo, "dijo Nicholas Economides, profesor de economía en la Stern School of Business, experto en comercio electrónico y sistemas de pago. "No es necesario crear una moneda completamente nueva. Solo necesita la aplicación adecuada".

Hay un "bien, ¿por qué no? "factor en la participación de estas empresas. Facebook solicitó una inversión mínima de $ 10 millones en Libra a sus socios con fines de lucro. Para una empresa como Visa, que generó más de $ 20 mil millones en ingresos el año pasado, la inversión de Libra es un cambio de bolsillo. A cambio, Visa obtiene acceso privilegiado a Libra y sus tecnologías potenciales, así como un asiento a la mesa.

Visa rechazó una solicitud de entrevista sobre su participación en el proyecto. pero un portavoz señaló una entrada de blog que uno de sus ejecutivos publicó el martes, en el que el interés de la empresa se describe como un reflejo de "un espíritu de apertura y curiosidad".

Mastercard ha estado investigando la tecnología que sustenta bitcoin y otras tecnologías digitales durante algún tiempo, dijo Jorn Lambert, vicepresidente ejecutivo de soluciones digitales de Mastercard. La empresa se sintió atraída por Libra porque es privada, a diferencia de bitcoin que opera en una red abierta, y está respaldado por monedas de reserva.

"Esto es algo que podría brindar beneficios reales al consumidor, particularmente en el mundo en desarrollo, ", Dijo Lambert.

Banca Mundial de Mujeres, una organización sin fines de lucro centrada en la inclusión financiera de las mujeres, especialmente en los países en desarrollo, también se unió a la asociación. WWB quería asegurarse de que se abordaran los problemas de las mujeres en los países en desarrollo, que a menudo tienen menos conocimientos tecnológicos que sus homólogos masculinos.

"Las mujeres son más de la mitad de la población no bancarizada del mundo. Queríamos estar en la mesa para abordar las necesidades de las mujeres, "dijo Karen Miller, vicepresidente de conocimiento y comunicaciones.

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