Apple está lanzando una tarjeta de crédito que dice que está diseñada para hacer cosas que ninguna otra tarjeta puede hacer. Entonces, ¿cómo se compara realmente?

Se ve diferente a una tarjeta de crédito tradicional:no tiene un número en el frente y el nombre de los usuarios está grabado en metal. La tarjeta amplía los servicios digitales de Apple Pay de la empresa, casar la tarjeta física con una virtual e integrar ambas con el iPhone. Y viene con una gran cantidad de ventajas:registro rápido, eliminación de la mayoría de las tarifas, fuertes protecciones de seguridad y devolución de efectivo. Pero los expertos de la industria dicen que no están impresionados:los beneficios financieros reflejan muchos de los que ya existen para los consumidores.

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¿CUANTO CUESTA?

Apple dice que no hay tarifas asociadas con la tarjeta. Eso significa que no hay cargo por pago atrasado, sin cuota anual, sin tarifa internacional y sin tarifas por encima del límite. También dijo que apunta a tener una de las tasas de interés más bajas de la industria. Los usuarios deben tener un iPhone para usar la tarjeta, que tiene un costo. Pero obtendrán reembolsos en efectivo por sus compras:3 por ciento en compras de Apple, 2 por ciento en los que tienen la tarjeta virtual y 1 por ciento con la tarjeta física.

"Estoy decepcionado, "dijo Ted Rossman, analista de la industria en Creditcards.com. "La gente se inscribirá, pero eso se debe principalmente a que aman a Apple, no porque esta tarjeta sea mejor que cualquier otra que ya exista ".

Señala la tarjeta Citi Double Cash, que ofrece una devolución del 2 por ciento fácil de usar en cualquier compra. O la tarjeta Visa Infinite de U.S. Bank Altitude Reserve, que ofrece 3 puntos por dólar en gastos de billetera móvil, lo que vale un 3 por ciento de reembolso en efectivo o un 4,5 por ciento de descuento en viajes. Rossman dijo que incluso otra tarjeta de crédito de marca, la tarjeta Uber Visa, llega a la cima con un 4 por ciento de reembolso en efectivo en compras en restaurantes.

Apple señala que es la única tarjeta que brinda esas recompensas en tiempo real, para que el dinero ganado se pueda utilizar inmediatamente. Otras empresas suelen hacer que los usuarios esperen un ciclo de estado de cuenta o hasta que se haya pagado la factura. Pero el CEO de WalletHub, Odysseas Papadimitriou, es dudoso que las personas que pueden pagar un iPhone y calificar para la tarjeta necesitarán ese efectivo tan rápido. También reiteró que hay mejores recompensas por ahí, particularmente para personas con un fuerte crédito.

"Hay otras tarjetas que ofrecen mejores recompensas y no tienen tarifa anual, ", dijo." Hay un mercado saludable allí, así que desde esa perspectiva no hay nada único ".

Una nota sobre las tasas de interés también:la tarjeta no sale hasta el verano, pero Apple ha dicho que a partir de marzo, la tasa de porcentaje anual variable de la tarjeta podría oscilar entre el 13,24 por ciento y el 24,24 por ciento según la solvencia. Eso está en línea con el resto del mercado, Dijo Rossman.

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¿Y LA SEGURIDAD?

Apple se enorgullece de su privacidad y seguridad, así que no es de extrañar, la tarjeta se distingue aquí.

La tarjeta física no tiene números, por lo que las compras se realizan con el chip integrado y la versión digital vive en su Apple Wallet en su teléfono. donde está protegido por Face ID o Touch ID. Eso significa que incluso si alguien roba su teléfono, no podrá usar la tarjeta para comprar cosas.

Apple dice que no obtendrá información sobre lo que compra con la tarjeta ni dónde ni por cuánto. Y dice Goldman Sachs, con el que Apple está trabajando para proporcionar la tarjeta, utilizará sus datos solo para operar la tarjeta, como ayuda con compras o protección contra fraudes, pero los datos de su Apple Card no se utilizarán para ningún otro propósito.

Incluso los críticos admiten que la tecnología Apple Card proporciona una nueva capa de protección que no está disponible con otras tarjetas. Y pagos móviles, como Apple Pay, son generalmente más seguras que las tarjetas de crédito tradicionales.

Sin embargo, los consumidores ya tienen responsabilidad cero por fraude con tarjetas de crédito, dijo Papadimitriou. La ley federal limita la responsabilidad por fraude del consumidor a $ 50, pero todas las principales redes de tarjetas de crédito:Visa, Descubrir, American Express y Mastercard:ofrecen responsabilidad cero para las tarjetas de los consumidores. Apple está trabajando con Mastercard para crear la Apple Card. Entonces, él dijo, la protección adicional puede ser más percepción que realidad para la mayoría.

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¿QUÉ FÁCIL ES DE USAR?

Apple dice que los usuarios podrán registrarse para obtener la tarjeta en la aplicación Wallet en su iPhone y comenzar a usarla casi de inmediato. También rastrea los gastos en el teléfono en un formato más fácil de usar, eliminando algunos de los galimatías que llenan un extracto de tarjeta de crédito tradicional.

También incluye algunas herramientas de presupuestación, como realizar un seguimiento de los gastos y proporcionar estimaciones de cuánto interés se podría cobrar en una compra para ayudar a las personas a tomar una decisión informada. Permite a los usuarios configurar pagos semanales o quincenales para que coincidan mejor con sus cheques de pago. Si bien estas ventajas son agradables, hay herramientas de presupuestación similares en otras tarjetas y la información solo incorpora compras y pagos para Apple Pay y Apple Card, por lo que no proporciona una imagen financiera completa. Todos iguales, Los usuarios de Apple a menudo disfrutan de la fluidez de tener la información al alcance de la mano.

Todavía hay una sensación de esperar y ver ya que el poder de la marca Apple y su base de fans es fuerte. En general, aunque, Los expertos de la industria de tarjetas de crédito dicen que esta es una oferta de Apple para expandir sus servicios Apple Pay. Si bien Apple Pay es el más común de los servicios de pago con billetera móvil, solo el 13 por ciento de los usuarios de teléfonos inteligentes lo han probado, según el sitio de seguimiento de la industria PYMNTS.com.

"Apple hace un gran software, pero no estoy seguro de que comprendan realmente las necesidades de los consumidores al respecto, "Dijo Papadimitriou.

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