Los efectos económicos del coronavio en los EE. UU. Han puesto de relieve la precariedad financiera preexistente de los estadounidenses. Karen Richman, Director de estudios de pregrado de la Universidad de Notre Dame en el Instituto de Estudios Latinos, y su colega Joelle Saad-Lessler, profesor adjunto de docencia y decano asociado de estudiantes universitarios en el Stevens Institute of Technology, descubrió que muchas personas en los EE. UU. dependen de redes informales de familiares y amigos para mantenerse a flote en un estudio reciente.

"Desde la llegada de COVID-19, los medios de comunicación han estado informando sobre sorprendentes demostraciones desinteresadas de ayuda mutua mientras los estadounidenses se han ayudado unos a otros a hacer frente a la repentina ruptura de su (ya) volátil situación financiera, ", Dijo Richman." Sin embargo, había pruebas contundentes de que los intercambios colectivistas de dinero, la vivienda y el cuidado ayudaban a las personas a mantenerse a flote, incluso antes de la pandemia ".

Antes de que llegara la pandemia, ingresos decrecientes, junto con los crecientes costos de la vivienda, cuidado de niños cuidado de ancianos, educación superior y salud, hizo casi imposible para el estadounidense promedio apartar ahorros líquidos. Un informe del Banco de la Reserva Federal de 2018 sobre el bienestar económico de los hogares de EE. UU. Encontró que el 40 por ciento de los adultos estadounidenses no tenían tanto como $ 400 para cubrir un gasto inesperado.

Sin acceso a crédito bancario, vivienda segura, cuidado de niños o ahorros acumulados para la jubilación, mucha gente en los Estados Unidos está adoptando prácticas colectivistas. El colectivismo es una orientación moral que exige la puesta en común continua de recursos y la circulación del cuidado entre las familias. hogares y generaciones. La investigación previa de Richman y Saad-Lessler iluminó cómo, debajo del radar, Muchos latinos (en los Estados Unidos y en sus países de origen) enfrentan su inseguridad material y su alejamiento de las fuentes formales de ahorro practicando el colectivismo. Generan crédito social y riqueza social en un "banco" informal del que tienen derecho a sacar dinero a corto y largo plazo. en emergencias y en jubilación.

Límite de los sistemas colectivistas, y tratar como inmoral, individualismo y acumulación privada:los mismos valores y comportamientos que definen la cultura dominante estadounidense y que la industria financiera toma como datos esenciales. Colectivismo, que prevalece en personas de bajos recursos, comunidades de pequeña escala en todo el mundo, parece ser cada vez más común en la sociedad estadounidense por dos razones interrelacionadas:cambio demográfico que involucra el crecimiento de poblaciones minoritarias e inmigrantes (incluidos los latinos), y la propagación de la inseguridad económica a la demografía blanca.

Para medir el colectivismo en relación con los ahorros formales en todos los datos demográficos de EE. UU. En la investigación que Richman y Saad-Lessler están llevando a cabo actualmente, están utilizando la Encuesta de ingresos y participación en programas (SIPP) de la Oficina del Censo de EE. UU. Con aproximadamente 30, 000 encuestados, es una de las encuestas de panel nacional más grandes e informativas disponibles. Crearon un medio para medir el colectivismo de los estadounidenses asignando "puntajes de colectivismo" —sus usos de este banco informal— en comparación con su participación en el sistema de ahorro formal.

Los indicadores de colectivismo en el SIPP incluyen evidencia de apoyo financiero y asistencia en especie con la vivienda y el cuidado que se extienden más allá de la familia nuclear a otros hogares y generaciones. Descubrieron que cuanto más alto era el puntaje de colectivismo de una persona (o su integración en redes informales de intercambio), Cuanto más bajos sean sus ahorros para la jubilación y mayores sean los ahorros formales de una persona para la jubilación (o su capacidad para ser financieramente independiente), menor es su participación en la reciprocidad colectivista. La confianza en estos intercambios cambia durante el curso de la vida. Los más jóvenes dependen del apoyo colectivo para hasta el 21 por ciento de sus ingresos. A medida que la gente envejece, el apoyo colectivo se reduce en importancia en relación con otras fuentes de ingresos alcanzando un mínimo del 3 por ciento entre los ancianos. Desafortunadamente, solo una décima parte de los adultos mayores estadounidenses informa recibir apoyo de su red y aquellos que lo hacen tienen mayores niveles de seguridad material y bienestar.

Investigar el comportamiento de intercambio del 10 por ciento de las personas mayores que reciben ayuda de sus redes revela los efectos positivos de la interdependencia en la seguridad de su jubilación. En comparación con quienes no están involucrados en redes colectivistas, tienen más seguridad financiera y un mejor estado de salud, también. Las personas mayores que no dependen de estas redes tienen mayores ingresos por pensiones de jubilación y otras fuentes, indicando que aquellos que no esperan recibir ayuda de su red colectiva ahorran más en previsión de estar solos. Sin embargo, en la muestra SIPP, Los ingresos totales son más altos para quienes reciben ayuda colectiva entre los ancianos más pobres ($ 11, 460 contra $ 7, 496 para el cuartil de ingresos más bajo y $ 18, 771 contra $ 17, 521 para el segundo cuartil de ingresos), mientras que entre el 50 por ciento superior, el ingreso total es mayor entre los que no reciben ayuda. En otras palabras, El apoyo colectivo es una red de seguridad que hace que el 50 por ciento de la población anciana esté mejor que sus pares que no reciben apoyo colectivo y los mantiene fuera de la pobreza.

Para quienes se acercan a la jubilación y tienen entre 50 y 61 años, El Seguro Social es su activo más valioso, que destaca la contribución crucial que hace el Seguro Social para financiar la jubilación de la mayoría de los trabajadores estadounidenses. El siguiente componente más importante de los ahorros de los prejubilados, según el análisis de Richman y Saad-Lessler de los datos del SIPP, no es un ahorro formal, sino más bien, su informal, activos colectivos, que comprenden del 12 al 18 por ciento del ahorro total. Teniendo en cuenta el valor de los activos de la Seguridad Social, sólo el 86 por ciento de los prejubilados sin activos colectivos cumplen o superan su objetivo de ahorro. Sin embargo, esa cifra sube al 94 por ciento para los estadounidenses con activos colectivos. En otras palabras, Los activos colectivos ayudan a más estadounidenses a alcanzar sus objetivos de ahorro y a afrontar sus años de jubilación.

"Las causas de nuestra inseguridad económica deben abordarse y revertirse urgentemente. Al mismo tiempo, los formuladores de políticas y las partes interesadas deben reconocer los beneficios del colectivismo y adoptar políticas que recompensen las prácticas colectivistas, ", Dijo Saad-Lessler." Tales políticas podrían ofrecer ingresos o créditos del Seguro Social a quienes brindan cuidados y apoyo para la vivienda, por ejemplo. Nuestras instituciones deben alejarse de las políticas que asumen la independencia financiera y material individual hacia aquellas que se alinean de manera más realista con las prácticas colectivistas informales de los estadounidenses comunes ".