En este 28 de julio, 2018, foto de archivo, Luis Vázquez, un gerente de soporte nocturno en Walmart en Dallas, posa para una foto con la aplicación Instapay, desarrollado por la empresa de tecnología Even, que lo ayuda con sus finanzas. Además de proporcionar herramientas que permitan a los empleados realizar un seguimiento de sus gastos y ahorrar dinero, Incluso cuenta con Instapay, lo que permite a los usuarios adelantar parte de su próximo cheque de pago hasta 13 días antes del día de pago. (Foto AP / Michael Ainsworth, Expediente)
Los estadounidenses obtienen aproximadamente $ 50 mil millones en préstamos de día de pago al año, cada uno acumulando cientos de dólares en comisiones e intereses. Pero un servicio pequeño y en crecimiento que permite a sus usuarios obtener un anticipo de su cheque de pago podría estar dando a la industria de préstamos de día de pago una carrera por su dinero.
La empresa de tecnología financiera con sede en San Francisco Even fue noticia a fines del año pasado cuando Walmart, el empleador privado más grande del país, anunció que comenzaría a ofrecer el servicio de Even como parte de su paquete de beneficios para empleados. Además de proporcionar herramientas que permitan a los empleados realizar un seguimiento de sus gastos y ahorrar dinero, Incluso cuenta con Instapay, lo que permite a los usuarios adelantar parte de su próximo cheque de pago hasta 13 días antes del día de pago. Debido a que el usuario de Even está aprovechando sus horas ya acumuladas, Incluso no le cobra intereses al empleado sobre el anticipo.
Even es una de las pocas empresas de tecnología que han surgido en los últimos años buscando hacer que los salarios de los empleados sean más rápidos y bajo demanda. Empresas como FlexWage Solutions e Instant Financial ofrecen pago bajo demanda, pero esos servicios suelen estar vinculados a una tarjeta de débito emitida por la empresa en lugar de a la cuenta bancaria principal del empleado.
Incluso el fundador Jon Schlossberg ha dicho públicamente que parte de la misión de la compañía es sacar del negocio a la industria de préstamos de día de pago. alegando que explota a los financieramente vulnerables. Compartió datos de uso interno exclusivamente con The Associated Press que muestra, al menos preliminarmente, Incluso es menos probable que los usuarios accedan al mercado de préstamos de día de pago una vez que se registran en los servicios de la empresa.
Esta foto sin fecha muestra un letrero para Check City, que ofrece préstamos personales, en Salt Lake City. Los estadounidenses obtienen aproximadamente $ 50 mil millones en préstamos de día de pago al año, cada uno acumulando cientos de dólares en comisiones e intereses. (Leah Hogsten / The Salt Lake Tribune vía AP)
"Tiene toda esta industria de instituciones financieras aprovechándose de los estadounidenses que luchan por vivir de cheque en cheque, y los prestamistas de día de pago son realmente los más depredadores, ", Dijo Schlossberg.
Los prestamistas de día de pago dicen que brindan un servicio necesario, con muchos estadounidenses incapaces de conseguir dinero en efectivo para cubrir una emergencia financiera inesperada. También dicen que prestan a los más desesperados del país, que a menudo tienen el mayor riesgo de no pagar el préstamo. Pero los críticos dicen que las tasas y tarifas son exorbitantes y pueden atrapar al prestatario en un ciclo de deuda que puede durar meses. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, bajo la administración de Obama, estaba tratando de regular la industria de préstamos de día de pago en todo el país, pero bajo la administración Trump, la oficina ha comenzado el proceso de revertir esas regulaciones.
Los datos de Even muestran que aproximadamente el 28 por ciento de sus usuarios obtuvo un préstamo de día de pago en los meses previos a suscribirse al servicio. Cuatro meses después de registrarse en Even, esa cifra cae a menos del 20 por ciento. Incluso calculó la cifra estudiando el comportamiento de uso de sus miembros desde diciembre de 2017 hasta septiembre de 2018.
Even puede saber qué usuarios siguen utilizando préstamos de día de pago porque los usuarios de Even vinculan sus cuentas bancarias a la aplicación. Entonces, la empresa puede saber qué tipo de transacciones está realizando un usuario, y si tienen las características de una transacción de préstamo de día de pago o si nombran a un prestamista de día de pago como la otra parte.
En este 28 de julio, 2018, foto de archivo, Luis Vázquez, un gerente de soporte nocturno en Walmart en Dallas, usa la aplicación Instapay, desarrollado por la empresa de tecnología Even, para ayudarlo con sus finanzas. Además de proporcionar herramientas que permitan a los empleados realizar un seguimiento de sus gastos y ahorrar dinero, Incluso cuenta con Instapay, lo que permite a los usuarios adelantar parte de su próximo cheque de pago hasta 13 días antes del día de pago. (Foto AP / Michael Ainsworth, Expediente)
Schlossberg admite que Even podría estar perdiendo algunas transacciones de préstamos de día de pago, particularmente aquellos en los que se utiliza un cheque en lugar de un débito directo de la cuenta de un prestatario. Los datos también están limitados por el hecho de que Walmart, de lejos su mayor cliente, recién comencé a usar el producto el 15 de diciembre, 2017. Schlossberg dijo que la compañía está trabajando con investigadores académicos sobre la eficacia del producto Instapay de Even frente al uso de préstamos de día de pago. con el objetivo de publicar en algún momento de 2019.
Walmart es la única empresa que dice públicamente que usa Even, pero un portavoz de Even dice que tiene "más de" 10 empresas registradas actualmente, con 400, 000 suscriptores activos. Incluso cobra a los empleados de Walmart una tarifa mensual de $ 6 para usar sus funciones premium, que incluye Instapay.
Defensores del consumidor, que durante mucho tiempo se han dirigido a la industria de préstamos de día de pago, dijeron que estaban contentos de ver disponibles alternativas a los préstamos de día de pago, pero pidieron precaución sobre su uso.
"La disminución es interesante y potencialmente prometedora, pero es demasiado pronto para sacar conclusiones, "dijo Scott Astrada, director de defensa federal en el Center for Responsible Lending, de tendencia izquierdista.
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