¿Está buscando una nueva tarjeta de crédito? La profesora de finanzas de Sloan del MIT, Antoinette Schoar, tiene algunos consejos:lea la letra pequeña, o al menos la caja de Schumer. Y vuelva a verificar que su asesor financiero esté velando por su bienestar.

Por qué invertir en infraestructura analítica es importante para su trabajo

"Intelectualmente y desde una perspectiva científica, Siempre me ha interesado mucho comprender cómo la psicología y el comportamiento de las personas influyen en todas las decisiones y elecciones que toman, y es muy emocionante en economía y finanzas hoy en día que estemos tratando de modelar las decisiones humanas de manera mucho más realista y mucho más holística que nunca. Y el big data que tenemos ahora que nos da tantas dimensiones de lo que hace la gente también nos permite hacer eso.

"En este momento hay una enorme carrera de ratas en la que todas las empresas de servicios financieros, y empresas en general, ahora están realmente tratando de ponerse al día en la creación de equipos internos, en la construcción de esta capacidad analítica, extraer los datos y competir en todas estas dimensiones.

"Creo que, por un lado, en realidad significa que los productos se adaptarán cada vez más a nuestras necesidades, Lo que es algo bueno, ¿Derecha?"

Datos que importan

"Lo que parecíamos encontrar en nuestro estudio es que las ofertas [de tarjetas de crédito] que se ofrecen a las personas menos educadas dependen de sus precios mucho más de estas tarifas adicionales. por encima del límite de tarifas, tal vez APR predeterminado que se enciende una vez que ha tenido un valor predeterminado. Mientras que las personas más educadas, sus tarjetas parecen depender mucho más de las funciones bastante sencillas, como si estuvieran pagando una tarifa anual, y están pagando una tasa de interés, pero dependen mucho menos de estos cargos por pagos atrasados ​​y cargos por exceso de límite.

"Diferenciamos o comparamos a los asesores financieros que son los llamados asesores estándar fiduciarios, por lo que están cumpliendo con una regla de estándares fiduciarios que significa que deben anteponer los intereses de sus clientes. Y los comparamos con asesores que en realidad son solo corredores. Y los corredores en los EE. UU. Solo tienen que cumplir con una regla que los obliga a no defraudar al cliente, pero esa es una barra muy baja si lo piensas bien, ¿Derecha? Y entonces, de hecho, descubrimos que los asesores estándar fiduciarios estaban dando mejores consejos que los corredores ".

¿En qué debería centrarse en el futuro?

"Cuantas más empresas puedan modelar nuestros sesgos de comportamiento, cuanto más puedan usarlos para sacarnos rentas o atraparnos en momentos en los que no estamos atentos o cuando no estamos necesariamente lo suficientemente concentrados en elegir la tarjeta de crédito correcta, la hipoteca correcta, o cualquiera de estos productos ".