Carlos García llevaba tres años en su primer trabajo en tecnología en Merrill Lynch cuando supo por primera vez qué era una cuenta de ahorros para la jubilación 401K. Quedó anonadado cuando se enteró de que un colega ya había ahorrado $ 30. 000 en tres años, y la empresa lo había igualado.

El concepto de ganar dinero con dinero era ajeno a García, un graduado del MIT que nació en Texas de inmigrantes de México. Su historia no es infrecuente entre los hispanos de EE. UU., que van a la zaga de otros grupos demográficos cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Pero para García, el episodio se convirtió muchos años después en la inspiración de Finhabits, una plataforma digital bilingüe diseñada para hacer que los ahorros y la inversión sean accesibles para los latinos.

Finhabits se lanzó el año pasado en un mundo abarrotado de robo-asesores, aplicaciones de ahorro, plataformas de préstamos en línea y otras empresas de tecnología financiera.

Pero es uno de los pocos destinados a desmitificar las acciones y los bonos para los hispanos, en particular, los profesionales jóvenes que tienen los medios para comenzar a invertir pero que pueden haber heredado una comprensión confusa del sistema financiero de sus padres inmigrantes.

"Los hispanos son muy trabajadores y podemos generar ingresos rápidos para nuestras familias. A veces somos buenos ahorrando pero ponemos el dinero debajo del colchón, "dijo García, quien anteriormente fundó otras dos empresas, incluido un servicio de análisis de Internet para fondos de cobertura.

Otras nuevas empresas de tecnología financiera destinadas a latinos se han centrado en las necesidades financieras inmediatas:saldar deudas, creación de crédito y acceso a préstamos. Pocos, además de Finhabits, se dedican a fomentar la inversión y la planificación financiera a largo plazo.

Otro es Mi Dinero Mi Futuro, una plataforma de planificación financiera personal iniciada por Ramona Ortega, un ex abogado corporativo de Nueva York que se preocupó por la falta de conocimientos financieros entre los latinos mientras trabajaba en litigios de quiebras y valores.

"Nadie me habló de dinero, "dijo Ortega, la hija del trabajador agrícola del Valle de Napa y la primera en su familia en ir a la universidad. "El hecho es que nuestras comunidades no han tenido un legado de hablar de dinero".

Finhabits sigue los pasos de los robo-asesores Betterment, Wealthfront y Acorn, que utilizan algoritmos informáticos en lugar de un asesor patrimonial tradicional para administrar los fondos de los clientes en varios tipos de inversiones. La plataforma de Ortega es similar a las aplicaciones de finanzas personales más conocidas como Mint y Credit Karma; Ofrece herramientas de presupuestación personalizadas y recomendaciones para productos financieros afiliados.

Más que competir con jugadores establecidos, los fundadores de Finhabits y Mi Dinero Mi Future se ven a sí mismos como la creación de un nuevo mercado entre los latinos, a quienes creen que las instituciones financieras tradicionales e incluso muchos de los recién llegados digitales pasan por alto.

No es un mercado fácil de penetrar, sin embargo.

Según un estudio de Prudential Research de 2014, solo el 19 por ciento de los latinos tenía cuentas de jubilación individuales y menos del 10 por ciento tenía inversiones en acciones individuales, bonos de fondos mutuos. Solo alrededor del 60 por ciento de los hispanos tenía una cuenta de ahorros, en comparación con el 80 por ciento de la población general. El estudio citó varios factores, incluida la incertidumbre entre los inmigrantes sobre lo que sucederá con las inversiones si abandonan el país, desconfianza en las instituciones financieras y dificultad para comprender los productos.

Otro estudio, hecho en 2016 por Pew Charitable Trusts, encontró que más del 60 por ciento de los trabajadores latinos no tenían acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, en comparación con el 40 por ciento de los trabajadores blancos.

"Este grupo demográfico ha sido muy difícil de descifrar históricamente, "dijo William Trout, jefe de investigación de gestión patrimonial en Celent, una firma consultora enfocada en tecnología de servicios financieros. "¿La segunda generación buscará una plataforma que se dirija a la población hispana? Bueno, alguien tiene que probarlo. Creo que vale la pena intentarlo ".

Con Finhabits, Los inversores principiantes pueden comenzar con contribuciones semanales de $ 5 a una cuenta IRA tradicional, Roth IRA o cuentas de inversión sujetas a impuestos para objetivos a corto plazo. Finhabits pregunta a los usuarios sobre sus prioridades y tolerancia al riesgo y luego recomienda carteras de inversión. El dinero se destina a fondos comerciales de intercambio de tarifas bajas de Vanguard y BlackRock.

A través de su aplicación, blogs y servicios de mensajería de texto, Finhabits explica los conceptos financieros (¿diversificación de la cartera? Es como pedir diferentes tipos de tacos) y el interés compuesto para persuadir a las personas de que invertir su dinero es más seguro y sabio que tratar de "golpear el gordo". "como los latinos se refieren al premio mayor de la lotería.

Crucial para la comunidad latina, Finhabits permite a los usuarios abrir una cuenta con un número de identificación de contribuyente individual, un número de procesamiento emitido por el Servicio de Impuestos Internos para las personas que deben pagar impuestos pero que no tienen números de Seguro Social. Eso hace que el servicio sea accesible para inmigrantes que no son residentes legales pero que aún pagan impuestos federales.

Los inversores más inteligentes pueden simplemente configurar cuentas directamente con Vanguard o BlackRock, que requieren un conocimiento más activo de la inversión. Pero la mayoría de las veces, esos grandes jugadores no tienen estrategias formales de marketing para los hispanos.

García dijo que Finhabits tiene alrededor de 10, 000 clientes activos que invierten un promedio de $ 40 a la semana. Se está registrando alrededor de 1, 000 nuevos clientes cada semana y con el objetivo de 50, 000 antes de fin de año.

Un desafío para las nuevas empresas financieras es ganarse la confianza del público. Finhabits y Mi Dinero Mi Futuro están tratando de lograrlo a través de asociaciones con instituciones que ya se enfocan en comunidades minoritarias y desatendidas.

Finhabits es un proveedor en el Mercado de Jubilación recientemente establecido en el estado de Washington, que ayuda a las personas y las pequeñas empresas a encontrar planes de ahorro para la jubilación de bajo costo. Casi el 80 por ciento de los 385 del estado de la costa oeste, 500 trabajadores hispanos no están cubiertos por un plan patrocinado por el empleador, dijo la directora de mercado Carolyn McKinnon.

Finhabits también tiene asociaciones con cooperativas de ahorro y crédito, incluyendo Neighborhood Federal Credit Union, que sirve a los vecindarios predominantemente latinos de West Harlem en la ciudad de Nueva York, Washington Heights e Inwood.

Rosa Franco, director de préstamos de la cooperativa de ahorro y crédito, dijo que la asociación aún está en desarrollo. Ella anticipa un desafío en la comercialización del servicio a sus clientes, muchos de los cuales están consumidos por preocupaciones urgentes como el pago de deudas o el envío de dinero a familiares en el extranjero.

"Es difícil para muchas personas pensar en el futuro. Viven de cheque en cheque. Mucha gente simplemente piensa que el Seguro Social es su única opción para la jubilación, "dijo Franco, que usó la aplicación Finhabits para abrir una cuenta Roth IRA.

Ortega, quien recientemente recibió una nueva ronda de inversión del fondo de riesgo Backstage Capital para Mi Dinero Mi Futuro, recorre el país impartiendo talleres en universidades y organizaciones profesionales hispanas.

En un campo de entrenamiento financiero en el Ayuntamiento de Los Ángeles, Ortega se ganó a Liliana Aide Monge, quien se mudó a los EE. UU. desde México a los 5 años y ahora es el cofundador de Sabio, empresa de desarrollo web y formación en ciberseguridad.

Creciendo, Monge dijo que su familia "no formaba parte de la estructura bancaria formal en absoluto. El dinero entraba y tú pagas el alquiler y pagas la comida".

Ahora madre de dos niños Monge ha usado Mi Dinero Mi Futuro para presupuestar su dinero, compre un seguro de vida y abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

"Fue una experiencia reveladora, " ella dijo.

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